Category: Borç Yapılandırma

Ziraat Bankası’ndan kredi borcu yapılandırana faiz indirimi

Ziraat Bankası'ndan kredi borcu yapılandırana faiz indirimi

Ziraat Bankası’ndan yapılan açıklamada, daha önce kullandığı konut kredisi borcunu yapılandırmak isteyen müşterilere faiz indirimi yapılacağı, 1.09 aylık faiz uygulanacağı bildirildi. Buna ek olarak Ziraat Bankası’nın kredili mevduat hesabı ve kredi kartı faiz oranının da % 1.65’e düşürüldüğü açıklandı.

Ziraat Bankası’ndan konut kredisi kullananlara şu anda aylık % 0.88 faiz oranı teklif ediliyor. Bu faiz oranı yeni konut alımları için geçerli… Geçmişte daha yüksek faiz oranı üzerinden kredi kullanan ve borçlarını düzenli ödeyen müşteriler de yeni faiz oranından yararlanmak istiyor. Ancak yapılandırma fırsatı, geçmişte ödemelerini yerine getirmeyenlere sunulabiliyor. Dolayısıyla ödemesini düzenli yapmış olanlar bu fırsattan yoksun kalıyor.

Ziraat Bankası yeni faiz indirimiyle işte bu soruna çözüm getirmeyi hedefliyor. Bu çözüm de, daha önceden kullanılmış konut kredileri için ara bir yol izlenerek sağlanıyor. Yeni konut kredileri için sunulan 0.88 faiz oranı uygulanamıyor ama ara bir faiz oranıyla yeniden yapılandırma imkanı sunuluyor. Ziraat Bankası’ndan daha önce kullandığı konut kredisi borcunu yapılandırmak isteyenlere 1,09 aylık faiz oranı teklif edilerek önemli ölçüde faiz indirimi sağlanıyor.

Merkez Bankası, geçtiğimiz günlerde aldığı bir kararla kredi kartı faiz oranını 1 Ocak’tan itibaren Türk Lirası için 2,05’ten 1,84’e düşürmüştü. Ziraat Bankası bu karara paralel olarak kredili mevduat hesabı ve kredi kartı faiz oranını yüzde 1,65’e indirdi. Müşterilerin lehine bir durum olduğu için de hemen uygulanmaya başlandı. Ziraat Bankası yetkilileri, Daha fazlasının yapılması gerektiğinde Türkiye’nin ve banka müşterilerinin çıkarını gözetmeye devam edeceklerini söylüyorlar.

Tags : , , , , ,

Kart borcu kapatayım derken faiz girdabına girmeyin

Hükümetin banka kredisi ve kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılmasına imkan sağlayan kararının üzerinden oldukça uzun zaman geçti. Bu süre zarfında bu konuyu ayrıntılarıyla ele almaya çalıştık ve sitemiz takipçilerine yol göstermek için elimizden geleni yaptık. Ancak borçlar yapılandırılırken tablonun vatandaşın lehine mi, aleyhine mi geliştiği konusunda kimi zaman mağduriyet yaşatan gelişmeler yaşandı. Bu yazımızda kredi borcu yapılandırması için adım atarken daha fazla borç batağına sürüklenme tehlikesine dikkat çeken birtakım uyarılarda bulunmak istiyoruz.

Önce yasadaki düzenlemeyi kısaca anlatalım. Bankalara olan kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının yapılandırılması iki farklı yolla yapılıyor. Ancak bu yollardan birisi maalesef adeta borç girdabına dönüşüyor. Diyelim ki bir bankanın kredi kartını son limitine kadar kullandınız. Ama evdeki hesap çarşıya uymadı. Borcunuz 40.000 TL’ye ulaştı ve artık asgari ödeme bile yapamaz duruma düştünüz. Bankaya gittiğiniz ve yapılandırma haklarından yararlanmak istediğinizi söylediniz.

Devlet, kart borçlarının yeniden yapılandırmasında 72 aya kadar vade imkanı getirdi. Bu 72 aylık süre ilk bakışta cazip gibi gözükebilir ama dikkatli olmanızda yarar var. Kartta uygulanacak aylık faiz oranı % 2.02’ye kadar ulaşıyor. Bu oranı maksimum faiz oranı olarak Merkez Bankası belirliyor. Son belirlediği tarih ise 22 Ekim 2014. Faizler düşsün diye bu kadar tartışma yaşanırken karttaki faizle pek fazla ilgilenen yok. Bankalar da, yasaların tanıdığı imkanlar sayesinde vatandaşın borcunu 72 aya kadar taksitlendiriyor.

Kredi kartınızı düşük faizle, özellikle de bireysel kredi faizlerine yakın bir oranla taksitlendiren banka varsa tabii ki tercih edebilirsiniz. Ancak bazı bankaların, bu taksitlendirme sırasında faiz oranını tavandan, yani % 2.20’den hesapladığı görülüyor. Aylık % 2.02 faiz oranı küçük gibi gelmesin, yıllık bazda bakıldığında % 30 faiz yükü anlamına geliyor. Üstelik borcunuzu 72 ay, yani 6 yıl taksit yaptırdığınız için kredi kartınız artık aktif durumda… Borcunuzu ödedikçe yeniden limit açılıyor. Üstüne sürekli yeni borçlar eklenen bir borcu bitirmek imkansızı istemekle aynı şey…

Nedir bu işin çözümü?

Bu noktada size 72 ay yapılandırma yerine 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi almanızı önerebiliriz. Hazır taksiter 48 aya çıkmışken, aylık faizler de % .14’lere kadar düşmüşken bireysel ihtiyaç kredisi kullanmanızda yarar olabilir.

Ancak bunu şu an borçlu konumda olduğunuz banka kolay kolay yapmak istemez. Eğer kredi notunuz uygunsa başka bir bankaya gidebilirsiniz. Borcunuzun toplamına ve aylık ödeme imkanlarınıza göre ödeyebileceğiniz bir senaryoyu kabul edebilirsiniz.

İkinci bankadan aldığınız bu krediyi harcamayıp ilk bankaya olan kart borcunuzu kendi elinizle kapatın. “A bankasından çektiğim krediyi B bankasına yatırdım, ne anladım bu işten?” demeyin. Yeniden borç denizlerine açılmaktan iyidir. Siz borcunuzu ödedikçe bankalar nezdinde kredibilitenizin artacağını unutmayın. Borcun tamamından daha azını kapatıp limit kazanınca yeni borçlanmalara yelken açmak yerine bu gayet mantıklı bir çözüm olabilir. Amacınızın öncelikle borçtan kurtulmak olduğunu aklınızdan çıkartmayın.

Aklınızın bir köşesinde hep şu küçük hesaplama bulunsun: 30.000 TL borcunuz varsa aylık % .125 faizle kredi alabilirsiniz. Bu da yıllık bazda % 16 daha az faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir. Bu durumda borçtan kurtulma şansınız daha yüksek… Sonuç olarak borcu yapan sizsiniz, son kararı da siz vereceksiniz. Yeni yeni borçların girdabına sürüklenmek veya daha az faizle mevcut borçtan kurtulmak… Karar sizindir.

Tags : , , , , , , , , , ,

Yapılandırma Faiz Oranları Düştü mü? Kaçtan Yapılıyor?

Banka kredi borçları için 72 ay yapılandırma uygulaması geçen ay başlamıştı. Bankalara giden vatandaşlar ilk günlerde yüksek oranlı faiz talepleriyle karşılaştılar. Ancak son haftalarda bankaların yapılandırma için istedikleri faiz oranları düşmüş gibi gözüküyor.

Başlangıçta ihtiyaç kredisi borçları için yüzde 2 civarı faiz talep eden bankaların kredi yapılandırma faiz oranları yüzde 1.20 ile 1.35 arasına düştü. Bu da önemli bir maliyet farkı demek. Uygulanan faiz oranları müşterinin durumuna göre değişiyor. Kredi taksitlerini üstüste geciktiren ve son birkaç ayı hiç ödememiş olanlardan biraz daha fazla faiz isteniyor.

Kredi kartı borcu yapılandırmasında ise aylık yüzde 1.50 civarında faiz isteniyor. Kredi kartları için geçen ay kart gecikme faizi ya da aylık faizi olan 2.20 civarlarında faiz talep ediliyordu.

Bankalar 72 aya kadar vade yapıyor. Ancak genellikle borçlulara 48 aya kadar vade teklif ediliyor. Bankada biraz daha ısrarcı olmanız gerekiyor. Bankalar ayrıca yeni bir ihtiyaç kredisi vererek eski borcun kapatılmasını önerebiliyorlar. Yeni ihtiyaç kredilerinde 48 ay vade uygulanıyor. Bu da eski borçları kapatmak için düşünülebilecek akılcı bir yöntem olarak karşımıza çıkıyor.

Son dönemde bankaların biraz daha esnek davranmaya başlamaları 72 aylık yapılandırmanın cazibesini artırdı. Yüksek faiz oranları vadenin de uzun olması nedeniyle yeni ödenemeyecek borçlar ortaya çıkarmaktaydı. Son faiz oranlarıyla ödenebilir maliyetler oluşuyor.

Bankalar takibe düşmüş, icralık oluş kart ve kredi borçları için yapılandırma yapmıyorlar. Ancak bu borçlar için yeni bir ihtiyaç kredisi çekilerek mevcut borç kapatılabilir. İhtiyaç kredisi vadelerinin 48 aya çıkması önemli bir imkan yaratıyor.

Tags : , , ,

Kredi kartı borcu taksitlendirmenin en kısa yolu

Kredi kartı borçları artık önü alınamayacak hale geldiyse, bir karttan para çekip öbürüne yatırarak günü kurtarıyorsanız, kredi kartı borcunuzu taksitlendirme zamanı geldi demektir. Pasta kutunuza gelen ekstrelere bakmaya cesaretiniz kalmadıysa en mantıklı yolu seçmeli, borç taksitlendirmek için bankanıza uğramalısınız. 72 ay olmasa bile 48 ay, hatta 36 ay vadeli taksitlendirme sizi rahatlatabilir. Bu, en mantıklı yol olduğu gibi aynı zamanda en kısa yoldur da… Ancak zarara uğramamanız için dikkat etmeniz gereken bazı noktalar var.

Özellikle büyük şehirlerde enflasyonun hızla yükselmesi, mtv ödeme gibi periyodik vergi yükümlülükleri, sürekli gelen enerji faizleri ve düşük maaş zamları dolayısıyla Türkiye’de kredilere ve kredi kartlarına yüklenme düzeyinin giderek arttığını biliyoruz. Kredi kartlarına bel bağlandıkça kredi kartı borcu da aynı oranda büyüyor ve hem ihtiyaçların gün geçtikçe artması, hem de borç kapatmak için alınan krediler insanları içinden çıkılmaz bir hale sokuyor. Sonuçta ortaya çıkan tablo, bir türlü ödenemeyen, asgari ödemeyle geçiştirilen ve asla bitmeyecekmiş gibi duran kredi kartı borçları oluyor.

Hükümet son zamanlarda bu sıkışıklığı giderecek önemli bir adım attı. Bankaların borçlu vatandaşa 72 ay vade tanımasının önünü açan bir düzenleme yaptı. 72 aylık vadeyi kimi bankalar titizlikle uygularken kimilerinin uygulamadığı, vatandaşa zorluk çıkarttığı biliniyor. Ancak iyice içinden çıkılmaz hale gelmiş kredi kartı borcunuz varsa, en azından şansınızı denemek için bankaya uğramalısınız.

Kredi kartı taksitlendirme için ilk adım kart borcunuzu net bir şekilde öğrenmektir. Kredi kartı borcu öğrenme işlemini ATM’lerden yapabileceğiniz gibi banka şubesine gidip görüşerek de halledebilirsiniz. Biz ikinci seçeneği öneriyoruz zira bu şekilde geleceğe yönelik borçlarınızın da bir dökümünü elde edebilirsiniz. Geleceğe yönelik kart borcundan kasıt, daha önce yaptığınız taksitli alışverişlerinizdir. Ayrıca kart borcunu ödemediğiniz süre boyunca borcunuza eklenen faiz oranının da hesaplanması banka tarafından yapılabilir.

Bankalar ticari kurumlardır ve ne olursa olsun, borç aldığınız parayı geri ödemenizi beklerler. Yani hacizler, davalar, borcun yıllarca ödenemeyeceği durumlar bankalar tarafından hoş karşılanmaz. Bunun yerine, borcun taksitlendirilmesi ve ne olursa olsun geri ödenmesi bankaların işleyişi açısından daha mantıklıdır. Kart borcunuzu uzun zamandır ödeyemiyorsanız ya da asgari ödemelerle borcu geçiştirmeye çalışıyorsanız bankanıza gidip kredi kartı taksitlendirme talebinde bulunmanız iki taraf için de hayırlı olabilir. Bazı bankalar, kart borcunuzu uzun zamandır ödeyemediğinizi fark ettiklerinde, bu öneriyi kendileri size sunarlar.

Kısacası, kart borçlarınızı ödemekte zorlanıyorsanız, ilk yapmanız gereken kartını kullandığınız banka ile görüşmek olmalıdır. Bunun dışında attığınız her adımın size gelecekte hem maddi, hem manevi birçok kayıp yaşatabileceğini aklınızdan çıkarmamalısınız.

Tags : , , , , , ,

Borç yapılandırma için bankalar çok istekli değil…

Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının 72 aya kadar yapılandırılmasına ilişkin yönetmelik 27 Eylül’de yürürlüğe girdi ama bankaların yapılandırmaya çok istekli olmadığı gözleniyor.

Borcunu yapılandırmak için banka şubelerine akın eden vatandaşlar,
birçok bankanın adeta köşe bucak kaçtığından, aynı tutumun kredi kartı borç yapılandırmasında da sergilendiğinden yakınıyorlar. Kredi işlemleri ve kredi kartları hakkında yönetmelik yayınlanmasına rağmen bu yönetmeliği dikkate alınmadığı, hatta gazete ve televizyon kanallarının uydurması olduğunu ileri süren bankacılar olduğu belirtiliyor.

72 ay vade fırsatı sayesinde birikmiş borcundan kurtulma umuduyla banka şubelerinin dolduğu, ancak kendilerine yeterli ilgi gösterilmediğini ifade eden vatandaşların dile getirdiği gözlemleri şöyle aktarabiliriz,

“Bankalar yapılandırmaya yanaşmıyor. Kart borcunun asgari ödemesini yaparak günü kurtarmaya çalışan insanlarız. Yüksek faiz girdabında çırpınırken hükümetin gündeme getirdiği yapılandırma müjdesiyle umutlandık. Yapılandırma konusunda her banka farklı davranıyor. Bazı bankalar, ‘kredi borcunuzu geciktirin o zaman yapılandırabiliriz’ derken bazıları sadece temerrüde düşmüş borçları 48 aya kadar yapılandırabiliriz’ diyor. Bir bölümü de temerrüt hali oluşmamış canlı krediler için yapılandırma olduğundan dem vuruyor. Vatandaşın o anki durumuna göre cevap verilerek kapıdan geri gönderiliyor. Kendilerine başvuran borçlu insanlara kapıyı gösteren bankaların bu tavrı tüketici ve rekabet hukukuna aykırı.”

Bankaların kara listesinde bulunan milyonlarca borçlu vatandaşın Yapılandırma sayesinde kara listeden çıkma imkanı bulacağı biliniyor. Tüketiciye destek veren kuruluşlar, yapılandırma halinde finans sektörünün batmış ve batması muhtemel alacaklarını tahsil edebileceğine işaret ediyorlar. Ancak banka yetkililerinde yapılandırma konusunda gözle görülür bir istek yok.

Resmi rakamlara göre şu anda vatandaşın bankalara olan 257 milyar liralık kredi stoku yapılandırma kapsamında bulunuyor. Bu bedeller tahsil edilmiş olsa bankaların zarar hanesine atılmamı diye bir sorun kalmayacak. Devletin de vergi açısından kazancı olacak. Daha da önemlisi borcundan ötürü huzursuz ve başı eğik milyonlarca vatandaş borcundan kurtulmanın mutluluğunu hissedecek.

Örneğin, 7.000 TL civarında banka borcu bulunan asgari ücretli bir vatandaş, 72 ay yapılandırma fırsatından yararlanabilse faiziyle aylık 150 – 160 TL gibi taksitlerle borcunu kapatma imkanına kavuşacak. Her ne kadar serbest piyasa ekonomisi kuralları benimsenmişse de Anayasada işaret edilen sosyal hukuk devleti olmanın gereği, yayınlanan yönetmeliğin bir an önce hayata geçirilmesi toplumsal huzur ve refaha katkı sağlayacak.

Bu noktada BDDK’nın çok iş düşüyor. BDDK’nın hemen devreye girerek yönetmelikte yer alan hususların bankalar tarafından titizlikle uygulanmasını gerçekleştirecek adımları atması gerekiyor. Örneğin şu anda 72 aylık borç yapılandırma konusu tamamen bankaların tercihine bırakılmış durumda… Bunun yerine vatandaşın tercihine bırakılması bir anda tabloyu değiştirebilir.

72 ay yapılandırmada banka yüksek faiz çıkartırsa ne yapmalı?

Kredi ve kredi kartı borcu yapılandırması ülkenin her yanında başladı. Pazarlık sırasında bankanın yüksek faiz çıkartılması durumunda vatandaşın hangi yolu izlemesi gerekiyor? Kredi borcunu kapatırken yüksek faiz ödememek için bir yol var mı? Evet, var. borcu yapılandırma ile kapatmak yerine daha uygun faizli ihtiyaç kredisi çekerek kapatmak…

Milyonlarca tüketici kredisi ve kart borçlusunu rahatlatmak için getirilen 72 aya varan yapılandırma imkanı vatandaşı sevindirirken; faiz konusu kafaları karıştırmaya devam ediyor. Yapılandırma sırasında hangi faizin uygulanacağı konusu bankalara bırakıldı. Ancak bazı bankaların vatandaştan yüksek faiz talep ettiği gözleniyor. Faiz tartışması öyle boyutlara vardı ki, mevcut borcu kredi çekerek kapatmak, yapılandırmaktan daha avantajlı hale geldi.

Düzenlemenin yürürlüğe girmesinin ardından birikmiş ihtiyaç kredisi borcunu yapılandırmak için başvuranların karşısına kimi banka yüzde 1.40, kimi banka yüzde 1.47, kimi banka da yüzde 1.49 gibi faiz oranları çıkarmaya başladı. Şu andaki ihtiyaç kredisi faizlerinin yüzde 1.20 seviyelerine düştüğü dikkate alınınca, yapılandırmayla çıkan yüksek fatura belirgin hale geldi.

Örneğin; 10.000 TL ihtiyaç kredisi borcu olan vatandaş, bunu yüzde 1.45 faizle yapılandırırsa 72 ayda 17.615 TL ödemek zorunda kalıyor. Borçlu vatandaş, 10.000 TL borcunu 48 ay vadeli ve % 1.29 faizli ihtiyaç kredisi çekerek kapatırsa, 48 ayda toplam 14.244 TL ödüyor. Yani 10.000 TL borcu kapatmak, yapılandırma ile 17.615 TL’ye, ihtiyaç kredisiyle 14.244 TL’ye mal oluyor. İhtiyaç kredisi çekmeyi tercih edenin cebinde 3,371 TL kalıyor.

Kimi bankaların, yüksek faiz nedeniyle yapılandırmadan vazgeçip, ihtiyaç kredisi çekerek borcunu kapatmak isteyenlere de zorluk çıkardığı belirtiliyor. Kredi kartı borcu yapılandırmasında da tüketicinin karşısına % 2.02 faiz çıkıyor. Uzmanlar, borcunu kapatmak için yapılandırma yerine kredi çekmeyi tercih edenlere, “Krediyi borcunuzun olduğu bankadan değil, başka bir bankadan çekerseniz daha düşük faiz imkanı elde edersiniz. Tabii kredi sicilinizin iyi olması önemli” uyarısı yapıyor.

Bu arada vatandaşlar, yapılandırmada makul faiz oranları belirlemesinin iki tarafa da faydası olacağını belirtiyor. Yapılandırmada düşük faiz isteyen vatandaşlar, bu durumda hem kendilerinin borunu kapatabileceğini, hem de bankaların alacağını tahsil edeceğini ifade ediyor.