Kategori: Borç Yapılandırma

Halkbank Dost Kredi – Masrafsız İhtiyaç Kredisi Transferi

Halkbank, diğer bankalara ihtiyaç kredisi borcu olan ve bunları ödemekte zorlanan herkesi Dost Kredi kullanmaya davet ediyor. Halkbank dışındaki bankalara borcu olanlar, Dost Kredi imkanı ile mevcut borçlarını hiçbir masraf ödemeden Halkbank’a transfer ediyor, sonrasında borç ödemesini daha uygun faizlerle yapıyorlar.

Halkbank Dost Kredi sayesinde diğer bankalarda devam eden ihtiyaç kredisi ve kredi kartı bakiyeleri uygun faiz oranları ve esnek ödeme seçenekleri ile ödenebilir hale gelmiş oluyor. Dost İhtiyaç Kredisi’nin cazip faiz oranlarından faydalanarak, aylık taksitlerini ve toplam ödemeleri azaltma fırsatı doğuyor.

Halkbank Dost İhtiyaç Kredisi kullanmayı düşünenler için 48 ay vade üzerinden küçük bir faiz ve vade karşılaştırması yapalım. Başka bir bankaya 10.000 TL tutarında mevcut kredi borcu veya kredi kartı borcunuz olduğunu varsayalım. Bunu 48 ay vade ile Halkbank Dost İhtiyaç Kredisi’ne taşıyınca aylık faiz oranı % 1.33 oluyor. Diğer bankaya borcunuz hesaplanıyor ve borç ödemesi Halkbank tarafından o bankaya yapılıyor. Siz de aylık % 1.33 uygun faiz oranı ve 48 ay vade ile borcunuzu Halkbank’a transfer etmiş oluyorsunuz.

Halkbank Dost İhtiyaç Kredisi ile borç transferi hakkında daha ayrıntılı bilgi almak için en yakın Halkbank şubesini ziyaret edebilir, gerekli belgelerle birlikte müşteri temsilcisiyle iletişim kurabilirsiniz.

Tags : , , , , , ,

Yapılandırılan Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Yapılandırılan Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Hükümetin vatandaşlara 72 ay borç yapılandırma müjdesi vermesiyle birlikte “kredi ve kredi kartı borç yapılandırma” konusu bir anda gündemin en üst sırasına yerleşti. İhtiyaç kredisi veya kredi kartı borcu olanların bir an önce bankaya başvuru yapması ve 72 ay yapılandırma fırsatından yararlanması isteniyor. :Banka şubelerinde faiz ve taksit pazarlıkları sürüyor, borcunu ödeyip rahatlamak isteyen vatandaş banka şubelerini dolduruyor.

Biz bu yazımızda borç yapılandırma konusunun bir başka yüzüne değinmek istiyoruz. Borçlu olduğumuz bankaya gittik, birikmiş borcumuzu 48 ay veya 72 ay gibi uzun vadeler ve uygun faizlerle yapılandırdık diyelim. Peki, borç yapılandırması yaptığımız halde taksitleri ödemezsek ne olur? Bunun ne gibi yaptırımları vardır? Taksitleri ödemezsek veya ödeyemezsek başımıza neler gelir?

Bankaya veya varlık yönetim şirketine gidip borcumuzu yapılandırdıktan sonra hemen ilk taksit ödemesi yapmak gerekir. Bu ödemeler, aylık veya ay atlayarak varlık yönetim şirketinin gösterdiği hesaba yatırılır. Borcun vadase içinde ödenmesi ve ödemenin bitmesi durumunda bize borcun kaldırıldığına dair bir ibraname gelir. Buna “temiz kağıdı” da diyebiliriz. Vatandaş bu temiz kağıdını Kredi Kayıt Bürosuna veya ilk borcu kullandığı bankaya götürüp teslim edebilir.

Borç ödenemezse, protokol yarıda kalırsa ne olur? Burada belirtelim ki varlık yönetim şirketiyle yapılan protokol bir kanun maddesi değildir. Protokolde borcun ödenmemesi durumunda hangi yaptırımlar varsa onlar geçerli olur. Bazı protokol şekillerinde borcun ilk haline döneceği yazılıdır. Protokoldeki en sert yaptırım budur. Ancak hemen belirtelim protokol imzalanırken daha farklı yaptırım modelleri için de anlaşma yapılmış olabilir.

Taksitlerini ödeyemeyen bir vatandaşın yapacağı en yanlış şey, bankayla veya varlık yönetim şirketiyle ilişkiyi kesmektir. En doğru şey ise, bankaya veya varlık yönetim şirketine giderek, taksitleri neden ödeyemediğini açıklamak ve kalan borç için tekrar yapılandırma istemektir. Banka veya varlık yönetim şirketi bunu bir iyi niyet adımı olarak değerlendirir. Ortadan kaybolmak yerine bu yol tercih edilirse, bir ticari kuruluş olan banka da tekrar yapılandırma isteğine sıcak bakacaktır.

Eğer bu adım atılmazsa hukuki sürecin başlayacağını, banka avukatlarının devreye gireceğini, icra takibi başta olmak üzereher türlü yaptırımın olabileceğini aklınızda bulundurun. Bankayla yeniden anlaşmaktan başka seçeneğiniz olmadığını bilmeli, bütün adımlarınızı buna göre atmalısınız.

Tags : , , , , , , , , , , ,

Bağ-Kur’lular İçin Krediyle Emeklilik Fırsatı Başladı

Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) ile Ziraat Bankası geçtiğimiz günlerde yüz binlerce prim borçlusunu emekli edebilecek Krediyle Emeklilik Protokolü’nü imzaladı. Borçlu vatandaşlara emeklilik imkanı getiren düzenlemeden yararlanmak için son gün 31 Ekim olarak belirlendi.

Bu kapsamda Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) yıl, yaş ve prim şartlarını tamamladığı halde prim borcu nedeniyle emekli olamayan Bağ-Kur kapsamındaki sigortalıların borcunu ödeyerek emekli olabilmesi için çeşitli bankalarla görüşmeler yaptı ve sonunda Ziraat Bankası ile anlaşma sağlandı. Ziraat Bankası’nın sunacağı yapılandırma fırsatı sayesinde, 31 Ekim’e kadar başvuranların borcunu kolayca kapatıp emekli olabilmesinin önü açıldı.

SGK’ya prim borcu olan sigortalılar, 31 Ekim’e kadar Sosyal Güvenlik Kurumu’na başvurarak borçlarını yapılandırabilecek. Peşin ödemeyi seçenler, parayı 2 Ocak’a kadar yatırmasının ardından, taksiti seçenler de ödemeler tamamlanınca emekli olabilecek. Borcunu kapatmak isteyenlere Ziraat Bankası’ndan düşük faizli kredi imkanı da var. Bağ-Kur’lular, hem borçtan kurtulacak hem de beklemeden emekli olabilecek.

Peşin ödeme yaptığı için gecikme zammı ve faizi yerine hesaplanan enflasyon tutarının yarısını ödenecek. Kredinin taksitlerini de maaşı bağlanınca ödeyebilecek. Bu krediyi alabilmek için öncelikle sosyal güvenlik il / merkez müdürlüklerine yapılandırma başvurusunda bulunulması, buradan alınacak ‘Prim borcunu ödemesi halinde emekli olabilecek’ yazısıyla Ziraat Bankası’na başvuru yapılması gerekiyor.

Yapılması Gerekenler

Geçtiğimiz yıllarda da birkaç defa uygulanan krediyle emeklilik yöntemi, son olarak SGK ile Ziraat Bankası arasında 5 Eylül 2016 tarihinde imzalanan protokolle yürürlüğe girdi. Krediyle emeklilik sürecinin tamamlanması için Bağ-Kur sigortalılarının şu işlemleri yapması gerekiyor:

Öncelikle SGK müdürlüğüne başvurarak, krediyle emeklilik uygulamasından yararlanmak istediğinizi beyan etmelisiniz.

SGK müdürlüğü dosyanızı inceliyor, borcunuzu ödemeniz veya hizmet borçlanması yapmanız halinde emekliliğe hak kazanıp kazanmadığınızı tespit ediyor. Borcunuzu ödemeniz veya borçlanma yapmanız halinde emekli olabiliyorsanız, SGK müdürlüğü size ‘Prim Borcunu Ödemesi Halinde Emekli Olabilecek’ yazısı veriyor.

Bu yazıyla en yakın Ziraat Bankası şubesine giderek kredi başvurusu yapıyorsunuz. Ziraat Bankası, sizin borcunuzu SGK’ya ödüyor. SGK size emekli maaşınızı bağlıyor ve kredi taksitleri emekli maaşınızdan aylık olarak kesilmeye başlıyor. Böylece hem SGK’ya borcunuzu ödemiş oluyorsunuz, hem emekli aylığı ve sağlık sigortanıza kavuşmuş oluyorsunuz.

Kimler yararlanabiliyor?

Krediyle emeklilik uygulamasından;
— Şirket ortakları
— Esnaf ve sanatkarlar
— Köy ve mahalle muhtarları
— Çiftçiler
— Hizmet borçlanmasıyla emekli olabilecek tüm sigortalılar yararlanabiliyor.

Tags : , , , , , , , ,

Bankada borcunuzu yapılandırırken çifte faize dikkat

Hükümetin kredi kartı borç yapılandırması kararı, bankalara ihtiyaç kredisi veya kredi kartı borcu olan milyonlarca vatandaşa nefes aldıracak. Birikmiş borçların 72 aylık vadeye yayılması sayesinde küçük taksitlerle ödeme imkanı doğacak.

Borçların küçük taksitlere bölünmesi ve faiz oranları tamamen bankalara bırakıldığı için vatandaşın bankayla sıkı bir pazarlık yapması gerekecek. Bu noktada bankayla pazarlık yaparken dikkat edilmesi gereken hususları özetlemek istiyoruz.

BDDK’nın yönetmeliği ile milyonlarca vatandaşın kredi kartı ve tüketici kredisi borçlarını 72 aya kadar taksite böldürüp ödemesinin önü açılmış oldu. Böylece birikmiş borç 6 yıla yayılacak ve küçük taksitlerle eritilecek. Borçlar ödendikçe kredi kartlarının limitleri yeniden açılacak, vatandaş ihtiyaçlarını karşılayabilecek. Üstelik kartına taksit de yaptırabilecek.

Bankada yapılandırma işlemi sırasında sıkı pazarlık yapılması gerekiyor. Çünkü BDDK yapılandırma için herhangi bir şart koymadı ve bunu banka ile tüketiciye bırakmış oldu. Bankaya gittiğinizde karşınıza çıkabilecek bazı faiz tekliflerine özellikle de “çifte faiz”e dikkat etmeniz çok önemli…

Kredi kartında birikmiş borçlar talep edildiğinde 72 taksite kadar yapılandırılacak ve taksitler mevcut kartın asgari tutarına eklenerek ödenecek. Burada iki ihtimal var. Banka hiç faiz uygulamadan taksitlere bölüp asgari tutara ekler ve sadece yüzde 2.02 alışveriş faizini alır. İkinci ihtimal ise gecikme faizi alınmasıdır. Önce 2.52 gecikme faizi alınıp taksitler yine asgari ödemeye eklenir ve böylece çifte faiz alınmış olur Şimdi her iki ihtimale rakamlar bazında karşılaştıralım.

1. Banka Gecikme Faizi Uygulamazsa

10.000 TL tutarında borcunuz olduğunu varsayalım. Bunu 72 ay vadeye bölünce aylık taksit 138.89 TL oluyor. Asgari tutara eklenecek faiz % 2.02 olursa aylık taksit miktarının 202 TL olduğunu görüyoruz. Böylece 10.000 TL borcumuzu 72 ayın sonunda 14.548 TL olarak ödemiş oluyoruz.

2. Banka Gecikme Faizi Uygularsa

Şimdi de ikinci ihtimali hesaplayalım. Bankanın % 2.52 oranında gecikme faizini uygulaması durumunda aylık taksitler 252 TL’ye yükseliyor. Toplam ödeme ise 18.144 TL olarak karşımıza çıkıyor. Ancak asgari tutara % 2.02 ikinci faiz uygulanınca 72 ayın sonunda toplam ödeme tutarı 22.688 TL’ye yükseliyor.

Bankanın gecikme faizi uygulaması halinde 10.000 TL borcu olan bir vatandaş toplamda 72 ay için 12.688 TL ekstradan faiz ödeme tehlikesiyle karşı karşıya olduğunu görüyoruz. Oysa bu vatandaş bugünkü oranlardan (1.20 – 1.39) ihtiyaç kredisi kullanmış olsa 10.000 TL için ödeyeceği faiz 48 ayda yaklaşık 2.000 TL olacak. Bu vatandaş 2.000 TL ile borcundan kurtulabilir. Yani, yapılandırma yapmak yerine ihtiyaç kredisi kullanmak daha iyi…

İhtiyaç kredisiyle ilgili de yapılandırma imkanı getirildi ve 72 aya kadar taksit avantajı sağlandı. Yönetmelikte bankanın taksitleri faiz uygulayarak yapılandırabileceği belirtiliyor. Ayrıca ilave bir kredi de kullandırabileceği ve 48 taksite bölebileceği söyleniyor. Burada da bankalar borcu faizle yapılandırıp tüketiciye ayrıca faizli kredi kullandırarak kapatma yoluna gidebilir. Buradaki çifte faiz ihtimaline de dikkat etmek gerekiyor.

Tags : , , , , ,

72 Aylık yapılandırma ve 48 ay kredi vadesi ile neler değişti?

72 Aylık yapılandırma ve 48 ay kredi vadesi ile neler değişti?

İhtiyaç kredisi ve kredi kartlarında yapılan mevzuat değişikliği ile birlikte, ihtiyaç kredisi ve kredi kartı taksit sayısından, konut kredisi peşinat tutarına kadar birçok temel finansal üründe köklü değişiklikler yapıldı. Art arda yapılan açıklamalarla kafası karışan ve gündemi tam olarak izlemeyi başaramayan takipçilerimiz için bu değişiklikleri tek bir başlık altında topladık.

1. İhtiyaç kredilerine 72 aya kadar yapılandırma

27 Eylül 2016 tarihinden önce kullanılan ihtiyaç kredileri için, borçlu tarafından talep edilmesi durumunda en fazla 72 ay ile sınırlı olmak üzere, yeniden yapılandırma yapılabilecek. Ancak yeniden yapılandırma kapsamında borçluya ek kredi kullanımıı durumunda, ek tutarın vadesi 48 ayı geçemeyecek.

2. Kredi kartı borçlarına 72 ay vade ile yapılandırma

Kredi kartı sahiplerinin talep etmesi durumda, borçları 72 aya varan vadeler ile yapılandırılacak. Yapılandırılan borçların taksitleri ise ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenecek. Yani borcunu yapılandıran borçlu, en az kredi kartı asgari ödeme tutarı ile yapılandırma bedelini her ay ödemek zorunda olacak.

3. Konut kredisinde peşinat % 20’ye düştü

Tüketicilere, konut almak amacı ile kullandırılacak krediler ile konut teminatlı kredilerde, konutun gayrimenkul değerleme uzmanı (konut eksperi) tarafından belirlenen değerinin, % 75’ine kadar olan kredi kullanma oranı, % 80’nine çıkartıldı. Bu sayede konut kredisi kullanacak olan kişilerin ödemek zorunda olduğu peşinat tutarı, %20’ye düşmüş oldu.

4. İhtiyaç kredisinde 48 ay vade

Eğitim ve öğrenim kredileri hariç, ihtiyaç kredisi vadesi 36 aydan, 48 aya çıkarıldı. Eğitim ve öğrenim kredilerin ise konut ipotek verilmesi durumunda, 120 ay vade ile kredi kullanma şansı bankanın kendi kararında kalmaya devam edecek.

5. Kredi kartından nakit çekimde 12 taksit

Kredi kartında en fazla 9 ay olan nakit çekim taksit sayısı, 12 aya yükseltildi. Ayrıca tüm mal ve hizmet alımları da dahil olmak üzere, kredi kartı taksit sayısı 12 ay ile sınırlandırıldı.

6. Altında 4 ay, elektronikte 6 ay, sağlıkta 9 ay taksit

Kredi kartları ile altın alımında 4 ay, elektronik eşya ve bilgisayarda 6 ay, hava yolları, seyahat acenteleri, taşımacılık, konaklama, sağlık hizmetleri ile vergi ödemelerinde 9 ay taksit uygulanabilecek.

7. Cep telefonu, akaryakıt ve market harcamasına taksit yok

Kredi kartıyla yapılan telekomünikasyon (cep telefonu), yurt dışında yapılan harcamalar, yemek, gıda, alkollü içecek, akaryakıt, kozmetik, hediye kartı gibi şekillerde herhangi somut bir mal veya hizmeti içermeyen ürünlerin alımlarında, taksit uygulaması yapılamayacak.

Tags : , , , , , , , , ,

Takibe Düşmüş Avukatlık Kredi Borcuna Yapılandırma Var mı?

Bankacılar, salı günü yürürlüğe giren kredi borcu yapılandırmasının takibe düşmüş avukatlık kredileri kapsamadığını, bu durumdaki vatandaşların yeni kanundan yararlanamayacağını ifade ediyor. Bankacılara göre yeni düzenlemeler, sadece kredi kartı borç bakiyesinden oluşan “canlı” kredileri kapsıyor. Konut kredileri ile taşıt kredileri de kapsam dışı kalıyor.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunun (BDDK) kredi işlemleri ile banka ve kredi kartları hakkında değişiklik içeren yönetmeliklerinin dün yürürlüğe girmesiyle yapılandırmanın koşulları ve detayları merak konusu oldu.

Mevcut durumda, bankaların takipteki avukatlık kredilerle ilgili karşılık ayırması dolayısıyla müşteri ile banka arasında yapılan anlaşma kapsamında müşteriye istenilen vadede taksit imkanı sunulurken, bu konuda kanunen belirlenmiş bir vade de bulunmuyor. Yeni düzenleme kapsamında ise borçların yapılandırılmasında kredi kartlarında üst limit 72 ay olarak belirlenirken, ihtiyaç kredilerinin vadesi de 48 aya çıkarıldı.

Bankacılar, yeni düzenlemede yapılandırmaya ilişkin uygulanacak faiz oranı ile ilgili bir bilgi bulunmadığını ifade ederken, Merkez Bankasının (TCMB) akdi ve gecikme faiz oranları ile ilgili tebliğde kredi kartlarında aylık azami gecikme faiz oranlarının Türk lirası için yüzde 2,52 düzeyinde belirlendiğini hatırlatıyor.

Kredi kartı borcunu ödeme sıkıntısı yaşayan vatandaşların bankaya başvurması halinde iki şekilde borcunu ödeyebileceğini, borçlunun ihtiyaç kredisi alarak kredi kartı borcunu defaten kapatabileceği gibi yeni düzenleme ile 72 ay vadede taksitlendirme imkanından da yararlanabileceğini ifade ediliyor.

Bankacılar, kredi kartlarında yapılacak yapılandırmada uygulanacak faiz oranının yüzde 2,52 düzeyinde bulunan temerrüt faizi olmayacağını, rekabet şartları gereği ihtiyaç kredisi cari faiz oranı olan yüzde 1,20 – 1,50 seviyelerinin dikkate alınacağının tahmin edildiğini belirtti.

Bankaların yapılandırmada vatandaşların ödeme gücüne bakması bekleniyor. Bu durumda bankaya gelen herkesin yapılandırmadan faydalanması gibi bir durumun söz konusu olmayacak. Birkaç bankadan kredi kartı olanlar, kartlarını tek bir yerde toplayıp taksitlendirme yapabilecek ancak burada da ödeme gücü en önemli unsur olarak öne çıkacak.

Kredi kartında 4 bin lira borç bakiyesi bulunan kişinin 48 aylık yapılandırma yapması halinde geri ödenecek miktar yaklaşık 5 bin 900 lira, 72 ay vadede ise 7 bin lira civarında olacak. Yapılandırma için başvurmayıp takibe düşmesi halinde vatandaşın, bankaya gidip temerrüt faizinden (yüzde 2,52) yapılandırmaya başvurmasıyla 72 ay vadede ödenecek toplam tutar yaklaşık 2 bin lira artışla 9 bin liranın üzerine çıkacak.

Bankacılar, temerrüde düşme riski bulunan vatandaşların bu yapılandırmadan yararlanmasını öneriyorlar. 8 bin lira krediye 270 lira aylık taksit ödeyerek 36 ay kredi çeken bir vatandaş, yapılandırma ile birlikte aynı miktarı 48 ayda öderse aylık ortalama 200 lira ödeyecek. Böylece ayda 70 lira cebinde kalacak. Asgari ücretin yaklaşık yüzde 20’sine denk gelen miktar, yapılandırma ile 5 puan düşerek yüzde 15’ine denk gelecek.

BDDK’nın düzenlemesiyle müşterilerin borçlarını daha düşük taksitlerle uzun vadeye yayma imkanı bulacağını ifade eden bankacılar, bu durumun ekonomik faaliyetin toparlanmasına ve büyümenin sürdürülmesine de olumlu katkı sağlayacağını dile getiriyor.

Tags : , , , , , , , ,