Kategori: Finans – Bankacılık Haberleri

Kredi ve Mevduat Faizleri Son 9 Yılın Zirvesini Gördü

Kredi ve Mevduat Faizleri Son 9 Yılın Zirvesini Gördü

Türkiye’de kredi ve mevduat faizlerindeki yükseliş yeni yılda da devam ediyor. 2918 Şubat eyğ itibarıyla faizler 9 yılın en yüksek seviyesini gördü.

Türkiye’de son birkaç yıldır kredi ve mevduat faizleri, hem yerel hem de uluslararası gelişmelerin etkisiyle yukarı yönlü bir seyir izliyor. Envek bu ülkede özellikle 2013 yılı Mayas ayında faizlerin tarihi dip noktalara indiğini biliyoruz. Hatırlayacağınız gibi o teruhti bankalarca açılan 3 ay vadeli mevduatlara uygulanan aylık ağırlıklı ortalama faiz oranı yüzde 6,52 seviyesi ile tarihi dip seviyelere geriledi. Taşıt kredisi aylık yüzde 0.80. konut kredisi aylık faiz yüzde 0,69 ve ihtiyaç kredisi aylık faiz oranı yüzde 0,99 olarak kayıtlara geçti. Mevduat faizlerinde de yıllık yüzde 6.42 ile tarihi dip seviye görüldü.

Fed’in Mayıs 2013’teki tahvil alımını (tapering) azaltacağını açıklamasıyla başlayan ve Haziran ayındaki Gezi olayları, ardından da 17-25 Aralık operasyonları ile devam eden süreçte mevduat faizleri Mart 2014’te yaklaşık 500 baz puanlık artışla yüzde 11,31’e kadar yükseldi. Buna paralel olarak taşıt kredisi, konut kredisi ve ihtiyaç kredisi faizleri de hızla yükselmeye başladı. 2014 yılında mevduat faizleri tekrar tek haneye inerek yüzde 9,05’i görse de Rus uçağının düşürülmesi olayı başta olmak üzere jeopolitik gerilimlerin artması, 15 Temmuz darbe girişimi ve Fed’in faiz artırması tekrar mevduat faizlerinin yükseliş kanalına girmesine neden oldu.

2017 yılı sonunda 3 ay vadeli mevduatlara uygulanan aylık ağırlıklı ortalama faiz oranı yüzde 13,44’e çıkarken, yeni yılda da yükseliş eğilimi devam etti. 9 Şubat itibarıyla yüzde 13,56’yı gören 3 ay vadeli mevduat faizleri Ocak 2009’dan bu yana en yüksek seviyesine çıkarak, 9 yılın zirvesinde seyretmeye başladı.

İhtiyaç kredisi ağırlıklı ortalama faiz oranı Şubat 2018 itibarıyla yüzde 20,21 ile son 9 yılın zirvesini görürken, aylık bazda faiz oranı da yüzde 1,68 oldu. Aynı dönemde konut kredisi faiz oranı yüzde 14,62, taşıt kredisi faiz oranı yüzde 18,11 ile yaklaşık 9 yılın en yüksek seviyelerine ulaştı. Şubat 2018 itibarıyla aylık bazda ihtiyaç kredisi faiz oranı yüzde 1,68’e, konut kredisi faiz oranı yüzde 1,22 ve taşıt kredisi faiz oranı yüzde 1,51’e yükseldi. İhtiyaç kredisi faizinde 840 baz puan, konut kredisi faizinde 630 baz puan ve taşıt kredisi faizinde 850 baz puan artış yaşandı.

Tags : , , , , , , ,

Kredi kartında yeni dönem 1 Ocak`ta başlıyor

Kredi kartı ile internetten alışverişte yılbaşından itibaren yeni bir dönem başlıyor. 1 Ocak 2018 tarihinden sonra internetten alışveriş için müşteri onayı şart olacak ve daha da önemlisi bu tarihten sonra kredi kartları artık internetten alışverişe kapalı olarak verilecek. Bankalar tarafından kart sahiplerine gönderilen mesajlarda internetten alışverişe devam edilebilmesi için kartın bankaya onaylatılması gerektiği bildiriliyor. Hatırlanacağı gibi bu tarih daha önce 17 Ağustos olarak belirlenmiş, ancak uygulama tarihi sonradan 1 Ocak’a ertelenmişti.

1 Ocak 2018’den Sonra Ne Değişecek?

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) tarafından alınan karara göre, ülkemizdeki tüm bankalar müşterilerine kredi kartı gönderirken internetten alışveriş özelliği kapalı olarak gönderecek.

Müşterinin ise kredi kartını internet alışverişinde kullanmak istiyorsa, müşterisi olduğu bankanın müşteri hizmetleri ile görüşüp internet kullanımı için gerekli onayları vermesi gerekecek. Bunu yapmazsa elindeki kredi kartı ile internetten alışveriş yapamayacak.

Mevcut kartlar için ise müşterinin bankaya 1 Ocak 2018’e kadar onay vermesi gerekecek.

Onaylar yazılı ya da bazı bankaların yönlendirmesi ile telefon mesajı ile yapılabilecek.

BKM’den Uyarı

Bankalararası Kart Merkezi (BKM) kredi kartları ve banka kartlarının internet alışverişlerinde kullanımına ilişkin bir uyarı notu yayımladı. Notta, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun (BDDK) 27 Ekim 2016 tarihinde iletilen talimatına atıfta bulunuluyor. Bu talimata göre, kart sahiplerinin açıkça talebinin bulunmadığı hallerde, bireysel banka kartı ve kredi kartlarının internet alışverişine kapalı olarak üretilmesi ve konuyla ilgili BDDK tebliği öncesinde kart üretilmiş tüm kart sahiplerinden de bu talebin toplanması gerekiyor.

Söz konusu uygulama kapsamında 1 Ocak 2018 tarihine kadar, bu talebi alınmamış olan tüm bireysel kart müşterilerinin kredi kartları ile banka kartları 1 Ocak 2018 tarihinde internet alışveriş işlemlerine kapatılacağı vurgulanıyor.

Uyarıda, müşterilerden 1 Ocak 2018 sonrasında bireysel banka ve kredi kartlarının hem yurt içi hem de yurt dışı internet alışveriş işlemlerine açık kalması talep ediliyorsa, bankalarının müşteri temsilcileriyle, şubeleriyle ve internet ve mobil kanalları üzerinden iletişime geçebilecekleri bilgisi veriliyor.

Tags : , , , , ,

Sıkı Duruş Devam Ederse Dolar 3.50 Altına İner

Gizem Öztok Altınsaç; Sıkı Duruş Devam Ederse Dolar 3.50 Altına İner

Bloomberg HT kanalının sabah yayınına katılan Ekonomist Gizem Öztok Altınsaç, Merkez Bankası’nın faiz kararını değerlendirdi. Merkez Bankası’nın faizleri değiştirmeme kararıyla kredi kazandığını belirten Altınsaç, bu sıkı duruşun sürmesi durumunda doların yeniden 3.50 seviyesinin altına inebileceğini öne sürdü.

Gizem Öztok Altınsaç, bu konudaki görüşünü şu sözlerle dile getirdi: “Merkez Bankası özellikle ‘enflasyon beklentilerindeki gidişattan mutsuzum çünkü buradaki belirgin bozulmayı görüyorum’ diyor, bu nedenle de sıkı duruşuna devam ediyor. Şimdi biraz parite fiyatlaması var, TL bu nedenle bir miktar yukarı çıktı ama Merkez Bankası bu duruşunu sürdürürse Dolar/TL tekrar 3.50’nin altını denemeye devam eder.”

Enflasyonun bundan sonraki süreçte düşeceğini ancak yine de bu yılın % 9.5-10 aralığında biteceğini ifade eden Altınsaç “Merkez Bankası da bunun farkında olduğu için sıkı duruşuna devam ediyor ve faiz indirmekten kaçınarak sabit bırakıyor” değerlendirmesini yaptı.

Tags : , , , , , ,

Kredi Garanti Fonu (KGF) teminatlı krediyi kimler alabilir?

Kredi Garanti Fonu (KGF) teminatlı krediyi kimler alabilir?

Kısaca KGF desteği olarak bilinen Kredi Garanti Fonu destekli ticari krediler, Ocak ayından itibaren ülkemiz esnafının ve KOBİlerinin hayatına girdi. Bankalardan ticari kredi almakta güçlük çeken esnaf ie KOBİler, Kredi Garanti Fonu teminatlı kredi imkanına can havliyle sarıldı. KGF destekli kredi kullanma koşullarını ve sağladığı avantajları bilmeyenler, “Biz de işimizi büyütmek istiyoruz, bu krediyi hangi koşullarla kullanabiliriz? sorusu üzerinde kafa yormaya başladılar.

KGF destekli kredileri incelerken öncelikle şunu belirtelim. Bu tip krediyi kullanan esnaf ve işletmeler için teminat konusu bir sorun olmaktan çıkıyor. Çünkü kredi kullanmak için gereken teminat, ilgili banka ve KGF ortaklığıyla sağlanan kefalet desteğiyle sağlanıyor. Böylece teminat sıkıntısı çeken işletmelerin, işletme sermayesi ve yatırım finansmanı ihtiyaçlarına yönelik çözümler kolayca gerçekleşiyor.

KGF teminatlı kredi avantajları

— İşletme ve yatırım kredilerinde % 90’a varan Hazine Desteği
— KOBİ’lere 12.000.000 TL’ye varan kefalet desteği
— KOBİ’lere 12.000.000 TL’ye varan kefalet desteği
— İşletme kredilerinde 1 yılı ödemesiz dönemli toplam 5 yıla varan ve yatırım kredilerinde 3 yılı anapara ödemesiz toplam 10 yıla varan vade imkAnı
— Diğer bankacılık ürün ve hizmetlerinde ayrıcalıklar

Kimler yararlanabilir?

— Yıllık cirosu veya aktif büyüklüğü 40 milyon TL’den küçük olan, çalışan sayısı 250’den az olan, 1 yıldan fazla süreden beri faaliyet gösteren KOBİ ve esnaflar
— İhracatçı KOBİ’ler
— Yurt içinde faaliyet gösteren, SGK ve vergi borcu olmayan, borcu bulunduğu takdirde yeniden yapılandırılmış olan ve yapılandırma kredisinde ödeme gecikmesi bulunmayan, başvuru tarihi itibarıyla kendisinin ve grup firmalarının banka kayıtlarında iflas, iflas ertelemesi, fesih, konkordato kaydı olmayan, kredileri donuk alacak niteliğinde olmayan esnaf ve KOBiler, KGF kefaletinden yararlanabiliyor.

Tags : , , , , , , , , ,

Borsanın 100.000 olması kolay ve ucuz kredi getirir mi?

Borsanın 100.000 olması kolay ve ucuz kredi getirir mi?

Borsa İstanbul, 13 Haziran Salı günü 100.000 seviyesine tırmanarak tarihi rekor kırdı. 2013 yılından beri bir türlü bu seviyeye çıkamayan Borsa İstanbul’daki 100.000 rekoru Türkiye’ye yatırım yapanları sevindirirken vatandaşlar arasında “Uzun süredir sıkıntılı olan kredi çekme işlemleri bundan sonra açılır mı? Eski yıllarda olduğu gibi kolay ve ucuz kredi çekebilir miyiz?” şeklinde bir beklenti oluşturdu.

Sözünü ettiğimiz bu beklenti pek de haksız değil… Çünkü orsa İstanbul’u 100.000 seviyesine taşıyan hızlı yükselişin bankacılık sektörü öncülüğünde gerçekleşti. Banka kağıtlarının 70.000’li seviyelerden 100.000’lere yükselmiş olması, sektörün giderek güçlendiğinin bir göstergesi olarak değerlendiriliyor. Banka kağıtlarına yabancı ilgisi arttıkça yurt dışından düşük faizli sendikasyon kredisi kullanma imkanları genişleyecek, bu da haliyle ihtiyaç kredisi talep eden müşterilere, yani vatandaşlara olumlu yansıyacak.

Peki, bu gelişme ne kadar zamanda olacak? Örneğin ramazandan hemen sonra ucuz ve kolay kredi koşulları gerçekleşebilir mi? Finans uzmanları, bu konuda kesin bir tarih veremiyorlar. Bankaların sendikasyon kredisi kullanma hızı artarsa temmuz ayı başlarında bunun mümkün olabileceğini düşünüyorlar. Yurt dışından aldığı düşük faizli krediyi müşterisine sunmak isteyen bankalar, rekabetin de devreye girmesiyle birlikte vatandaşa ucuz ve kolay ihtiyaç kredi sağlamaya başlayabilir. Bu da, geri ödeme taksitlerinin daaha düşük olacağı sonucunu getirebilir.

Bankalardan eski günlerde olduğu gibi kolay ve ucuz ihtiyaç kredisi kullanmak için biraz daha sabretmekte yarar var. “Ben o kadar bekleyemem, bana acil kredi lazım” diyorsanız, bugünkü faiz koşullarında da ihtiyaç kredisi kullanabilirsiniz. Bir iki ay sonra kredi faizleri düştüğünde bankanızla konuşarak faiz yapılandırması yapabilirsiniz.

Tags : , , , , , ,

Moody’s not indirimi 2017 ne anlama geliyor?

Moody's Not İndirimi 2017 Ne Anlama Geliyor?

Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Moody’s’den Türkiye’ye cuma gecesi beklenmedik bir not darbesi daha geldi. Türkiye’nin notu aynı seviyede tuttu ancak görünümü indirildi. Daha net anlatımla Türkiye’nin kredi notu “Ba1” olarak sabit tutulurken kredi notu görünümü durağandan negatife çekilmiş oldu.

Moody’s’ten yapılan açıklamada, not görünümünü negatife çekmenin mantığı dört temel nedene dayandırıldı: 1. Türkiye’nin kurumsal gücünde yaşanan bozulmanın devamı; 2.Zayıflayan büyüme görünümü; 3. Kamu ve dış hesap dengeleri üzerinde artan baskılar; 4. Ve sonuç olarak artan kredi şoku riski.

Moody’s gerekli reformların yapılması, yapısal kırılganlıkların azalması ve politik risklerin düşmesiyle not artırımının olabileceğini vurgularken görünümün ötesinde bir not indiriminin daha mümkün olacağı koşulları sıraladı.Eğer ödemeler dengesi krizi ihtimalinde bir artış gözlenirse, yeni bir not indirimi gelebileceği belirtildi. Bunun göstergeleri ise TL kurunun hızla düşmesi, döviz rezervlerinde hızlı azalma ya da sermaye çıkışlarında hızlı artış olarak açıklandı. Aynı açıklamada büyüme oranında süreklilik arz eden bir zayıflama ya da hükümetin bütçe durumundaki bir kötüleşme yine aynı şekilde not indirimi riski getiren faktörler olarak belirtildi.

Bundan sonra neler olabilir?

Moody’s’in bu açıklamasından önce 3,60’ın altını hedefleyen AVD Doları / TL paritesinin aşağı kayma trendi durdu ve yükselmeye başlayarak 3.64 seviyesine çıktı. Açıklama öncesi 3,61 seviyesinde bulunurken 3,64’ün üzerine kadar yükseldi ve günlük kazançlarını sildi. Hafta sonuna rastladığı için pazartesiden itibaren yükselişin sürmesi bekleniyor.

20 Mart 2017 Pazartesi sabahı hükümet kanadının ve finans uzmanlarının yorumları dikkatle izlenecek. Hükümet kanadından gelecek tepkilerin “bu kararı tanımıyoruz”^şeklinde olacağı tahmin ediliyor. Finans kuruluşları ise, not görünümü indiriminin çok da önemli olmadığı yönünde olabilir.

Ancak sakinleştirici yöndeki bu açıklamalara rağmen TL varlıklara yatırım yaparken çok dikkatli olmak gerekiyor. 16 Nisan referandurumuna çok az süre kala siyasi belirsizliğin daha da artmasına Suriye ve Irak’taki gelişmeler ve AB ülkeleriyle yaşanan gerginliklerin eklenmesiyle dolardaki yükselişin devam etmesi muhtemel…

Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Moody’s Türkiye’nin notunu geçtiğimiz Eylül ayında düşürmüştü. Moody’s 24 Eylül 2016’da Türkiye’nin kredi yapılabilir seviyedeki notunu yatırım yapılabilir seviyenin altına çekmişti. Bu defaki aksiyonda ise kredi notunun yanı sıra kredi görünümünde de indirime gidilmiş oldu.

Tags : , , , , , , ,