Kategori: Konut Kredileri (Mortgage)

Türkiye İş Bankası 0.90 Faiz İndirimli Konut Kredisi

Türkiye İş Bankası 0.90 Faiz İndirimli Konut Kredisi

Soğuk kış günleri bastırmadan hayalindeki evi satın almak veya yatırım amaçlı ev almak isteyenlere Türkiye İş Bankası iki seçenekli ve faiz indirimli konut kredisi fırsatı sunuyor. Ülkemizde konut kredisi kullanımlarının en fazla yoğunlaştığı 120 ay vadede faiz oranını aylık % 0.95’ten beş puan indirimle % 0.90’a çekerek daha cazip hale getiren Türkiye İş Bankası, yeni kredi kullanacak müşterilerini banka şubelerine davet ediyor.

Türkiye İş Bankası’nın faiz indirimli konut kredisi kampanyasından yararlanmak isteyen herkese iki farklı seçenek sunuluyor. Binde 5 (% 0,5) tahsis ücreti ve hayat sigortalı seçeneği kabul edenlere aylık % 0.90 indirimli faiz oranı teklif ediliyor. Tahsis ücretsiz ve hayat sigortasız konut kredisi kullananlar ise aylık % 0.95 faiz oranından yararlanıyor. Her iki seçeneğin de 120 ay vadeyi kapsadığını belirtelim.

Türkiye İş Bankası’nın yeni konut kredisi kampanyasıyla ilgili hatırlatmak istediğimiz iki husus daha var. Aylık % 0.90 ve % 0.95 şeklindeki indirimli faiz oranları, sadece yeni kredi kullanımları için geçerli… Bu da, yeniden finansman ve diğer bankalardan kullanılan kredilerin İş Bankası’nı transfer edilmesi durumunda uygulanmıyor. İkinci önemli husus olarak da kampanya kapsamında kullanılabilecek konut kredisi üst limitinin 2.000.000 TL (eski parayla 2 trilyon TL) olduğunu belirtmek isteriz.

Şimdi de 100.000 TL tutarında konut kredisi kullanımı halinde oluşan maliyet tablosunu kısaca inceleyelim. Türkiye İş Bankası’ndan 100.000 TL konut kredisinin tahsis ücretli ve sigortalı kullanılırsa aylık % 0.90 indirimli faiz oranı geçerli oluyor ve geri ödemesi aylık 1.400 TL taksitle 120 ayda yapılıyor. Ekspertiz ücreti 750 TL olurken tahsis ücreti ve sigorta ücreti yok. Tahsis ücretil ve sigortalı seçenek tercih edilirse faiz oranı yine aylık % 0.90’da kalıyor. Tahsis ücreti olarak 500 TL, ekspertiz ücreti olarak 750 TL alınıyor.

Tags : , , , , , , ,

Kredi faizlerinde hangi banka ne kadar indirim yaptı?

Türkiye İş Bankası’nın tüketici kredisi faizlerinde yaptığı indirime diğer bankaların da katılmasıyla bankalarda faiz düşüşleri hızlandı. İş Bankası’nın yaptığı indirime 2 Kasım Çarşamba günü VakıfBank, Akbank, Garanti Bankası, Yapı Kredi, Türk Ekonomi Bankası (TEB), Şekerbank ve QNB Finansbank takip ederken geri kalan bankaların da faiz indirimi yarışına katılması bekleniyor.

Tüketici kredilerinde indirimi Türkiye İş Bankası başlatırken taşıt kredisinde faizi sıfır taşıtta 1,18’den 1,10’a, ihtiyaç kredisinde yüzde 1,20’den yüzde 1,15’e, konut kredisinde ise yüzde 0,95’ten yüzde 0,90’a çekti.

VakıfBank, mevcut ve yeni VakıfBank KOBİ müşterileri için geçerli kampanya kapsamında yüzde 0,98 faiz oranı ve 36 aya kadar vade imkanıyla 100 bin liraya kadar kredi sunmaya başladı. Bireysel kredi faiz oranlarında da indirime giden banka, 1.000 Tl ile 10.000 TL arası ihtiyaç kredilerinde faiz oranını yüzde 1,26’dan yüzde 1,17’ye, 10.000 TL ile-50.000 TL arasında ise yüzde 1,26’dan yüzde 1,15’e düşürdü. Taşıt kredilerinde yüzde 1,15 olan faiz oranını yüzde 1,10’a çeken Vakıfbank, konut kredisi faizlerinde de önceki aylarda indirime gitmişti.

Akbank, ihtiyaç sahiplerine 48 aya kadar yüzde 1,14’ten başlayan faiz oranlarıyla kredi sunarken, taşıt kredilerinde tüm vadeler için faiz oranını yüzde 1,09’a düşürdü. Banka, 2 yıla kadar olan vadelerde konut kredisi faiz oranlarını da yüzde 0,90’a indirdi. 2 yılın üzerindeki vadelerde 5 yıla kadar yüzde 0,93, 7 yıla kadar yüzde 0,95 ve 7 yılın üzerinde yüzde 0,97 faiz oranı uygulanacak.

Yapı Kredi, konut kredisi faiz oranını 1-60 ay vadelerde yüzde 0,90’a, 61-120 ay vadelerde ise yüzde 0,92’ye kadar düşürdü. Banka, 25 bin lira ve üzerindeki bireysel ihtiyaç kredilerini de tüm vadelerde yüzde 1,19’dan başlayan faiz oranlarıyla tüketicilere sunmaya başladı. Yapı Kredi,1 aydan 1 yıla kadar tüm vadelerdeki Türk Lirası mevduat faiz oranlarını yüzde 0.50’ye varan miktarlarda düşürüyor.

Garanti Bankası, 2 Kasım Çarşamba gününden geçerli olmak üzere konut kredisi faiz oranlarını yüzde 0,90’a çekti. Banka, taşıt kredisi faiz oranlarını yüzde 1,13’e, ihtiyaç kredi faiz oranlarını da yüzde 1,14’e düşürdü.

TEB, 10 yıla kadar olan tüm vadelerde yüzde 0,97 olarak belirlediği konut kredisi faiz oranını 60 aya kadar yüzde 0,90’a çekti. Banka, taşıt kredisinde yüzde 1,10, ihtiyaç kredisinde ise yüzde 1,20’den başlayan faiz oranı sunuyor.

Şekerbank, konut kredisinde 2 yıla kadar olan vadelerde faiz oranlarını yüzde 0,85 seviyesine çekerken, 5 yıla kadar olan vadelerde ise faiz oranını yüzde 0,95’e indirdi.

QNB Finansbank, konut kredisi faizlerini aylık yüzde 0,90’a kadar düşürdü. İhtiyaç kredilerinde ise aylık yüzde 1,14’ten başlayan faiz oranı uygulanacak.

Tags : , , , , , , , , , ,

Banka mı, müteahhit mi? Hangisine borçlanmalı?

Banka mı, müteahhit mi? Hangisine borçlanmalı?

15 Temmuz darbe girişimi sonrası inşaat şirketleri kampanya atağına başlayıp 120 ay 0.70 faiz imkanı sununca konut piyasasının bir miktar canlandığı görüldü. Canlanmayı gören bazı bankalar da konut kredisi faizlerini düşürdü. Ancak vatandaşın bankalar yerine inşaat şirketlerine borçlanmayı seçtiği gözleniyor. Peki ama neden?

Bu eğilimin nedenini anlamak için önce rakamlara göz atalım. Markalı konut pazarında temmuz ayında yüzde 43 olan banka kredisi kullanım oranı ağustosta yüzde 32’ye, eylülde yüzde 29’a geriledi. İnşaat şirketlerinden senetli alım ise temmuzda sadece yüzde 22 paya sahipken bu oran ağustosta yüzde 39, eylülde yüzde 37’ye yükseldi.

Darbe girişimi sonrası inşaat sektörünün kampanya atağı başlattığını biliyoruz. Yaklaşık 60 bin konut ve ofis 120 ay 0 faizle satışa sunuldu. Ardından Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan’ın çağrısı ile bankaların sunduğu konut kredi faizlerinde düşüş eğilimi gerçekleşti. Bankalar 1.10’u aşan oranı 120 ay vadede 0.95’e kadar çekti.

Ancak inşaat şirketlerinin sunduğu ödeme planı daha avantajlı olunca banka kredili alım değil, şirketlerin sunduğu ödeme planları tercih edildi. Bankalar cephesinde ise temmuz ayında kullanılan konut kredisi miktarı 139.2 milyar lira iken bu rakam ağustosta 140.8 milyar liraya çıktı. Sadece bu rakam bile, bankaların yaptığı faiz indirimine vatandaşın ilgi göstermediğini ortaya koydu.

İnşaat şirketleri vatandaşa, ”Banka kredisi olmadan ‘istersen 120 aya kadar 0.70 faizle al, istersen TÜFE endeksli al’ şeklinde cazip seçenekli kampanyalar sunuyor. Kampanya kapsamında ağustos ve eylül aylarında 3 bine yakın konut ve ofis banka kredisiz, şirket içi ödeme planıyla satıldı. Değeri ise 2 milyar 281 milyon.

Emlak Konut’un tüm satışlarına bakınca yine konut kredisiz satış ön planda olduğu görülüyor. Eylül ayı itibariyle 5 bin 856 ev satıldı ve bunun sadece 930’u kredili, 4 bin 929’u kredisiz oldu. Yani kredisiz satış oranı yüzde 85. Değer olarak bakınca da 4.1 milyarlık satışın 3.4 milyarı kredisiz gerçekleşti. Konut alıcısı 0.95 faizi hala kabul edilebilir bir oran olarak görmüyor. Vatandaş bu zor dönemde bu oranla uzun süre borçlanmak istemedi.

Bankaların konut kredilerinde yaptıkları indirimin şirketlere dolaylı bir faydası oldu. Vatandaş satış ofisine gidince ise şirketlerin sunduğu planlar öne çıktı. Bunu hem GYODER üyesi firmaların yaptığı satışlarda hem de Torunlar GYO projelerinde görmek mümkün… Kampanya etkisi ile sadece ağustos ayında 2 bin konut satıldı ancak dövizdeki dalgalanma önemli bir risk. Dolardaki hareketlilik yatırım iştahını azaltabilir.

Konut piyasasındaki mevcut ortama bakınca yatırımcı kesimin banka kredisi kullanmadan ev sahibi olmayı seçtiği gözleniyor. Bir miktar peşin ödenip banka ile uğraşmadan şirkete borçlanıyor. Örneğin Bursa’daki konutların yüzde 90’u bu yöntemle satıldı. İstanbul projelerinde ise banka kredisi kullanımı var.

Burada asıl sorunun bazı bankaların tutumundan kaynaklandığı söylenebilir. Bankaların 0.90, 0.95 oranla kredi kullandırmakta nazlandığı görülüyor. Başvuran kişide ufak bir sorun görünce reddediyorlar. Bankaların, vatandaşı ihtiyaç kredisi kullanmaya teşvik ederken gösterdiği çabayı konut kredisi için yeterince göstermeğidini söyleyebiliriz.

Tags : , , , , , ,

Kredi borcu devam eden konutlar satılabilir mi ?

Kredi borcu devam eden konutlar satılabilir mi ?

Türkiye İstatistik Kurumu verilerine göre ülkemizde satılan konutların yaklaşık % 35’i konut kredisi kullanılarak satın alınıyor. Konut kredisinin 120 ay gibi uzun vadesi olduğunu hesaba katacak olursak, aslında azımsanmayacak bir konut satışının kredi borcu devam ederken yapıldığı gözleniyor.

Bu soruya çok net olarak “evet” cevabı verebiliriz. Konut kredisi borcu devam eden bir evin satılması mümkündür ve tamamen yasaldır. Ayrıca gerekli nakit para olduğu sürece, konut kredisi her zaman kapatılabilir ve konut üzerindeki banka ipoteği de kaldırılabilir.

Şimdi, kredi borcu devam eden bir konutun satışının iki farklı yöntemde nasıl yapıldığını inceleyelim. Bu konuyu nakit para ve kredili alımlara göre ikiye ayırabiliriz.

Kredi Borcu Devam Eden Konutun Nakit Satılması

1- Konut kredisinin borcunun devam ettiği bankadan, güncel kredi anapara borcu ve erken ödeme cezası ile toplam kapama tutarı öğrenilir.

2- Hesaplanan konut kredisi kapama tutarı haricindeki ev tutarı, alıcı tarafından bankaya yatırılır.

3- Yatırılan tutar karşılığında bankadan “blokeli çek” alınır.

4- Tapuda ipotekli olarak ev satış işlemi yapılır ve blokeli çek satıcıya verilir.

5- Satıcı, blokeli çek ile alacağını bankadan tahsil eder.

6- Konut kredisi borcu olunan bankaya, daha önce hesaplanan toplam kapama tutarı yatırılır ve tapu üzerinden ipoteği kaldırmak için yazı alınır.

7- Bankadan alınan yazı ile tapu üzerindeki ipotek kaldırılır ve işlem tamamlanır.

Kredi Borcu Devam Eden Konutun Kredi ile Alınması

Kredisi borcu devam eden evin satılması ve alıcının da konut kredisi kullanması durumunda, bankalar arası bir yazışma ile satış işlemi yapılabilir. Süreç şu şekilde ilerler:

1- Alıcının kredi başvurusunun onaylanması durumunda, banka tarafından eve eksper gönderilir ve gelen raporda evin hangi bankadan ipotekli olduğu belirtilir.

2- Kredi başvurusunda bulunulan banka şubesi, kredi borçlusu olunan bankanın şubesinden, kredi borcunun kapatılması durumunda ipotek kaldırma yazısının verilmesi ve güncel kredi kapama tutarının belirtildiği resmi bir yazı talep eder.

3- İlgili şube, yazıyı gönderdikten sonra tapuda satış işlemi yapılır ve tapu üzerine yeni kredi kullanılan bankanın ikinci derece ipoteği konulur.

4- Tapu satış yapıldığına dair belgeler, kredi kullanılacak bankaya geldikten sonra kredi açılışı yapılır.

5- Açılan kredi tutarının tamamı, kredi kullanan kişiye verilmek yerine mevcut kredi borçlusu olunan bankaya, borç tutarı kadar gönderilir ve kalan tutar kredi kullanan kişiye ödenir.

6- Kredinin kapatılmasına istinaden ipotek kaldırma yazısı işlemi yapan banka şubesinden alınır.

7- Alınan ipotek kaldırma yazısı tapuya verilir ve eski bankanın ipoteği kaldırılarak, yeni bankanın ikinci derece olan ipoteği birinci derece ipotek haline gelir.

Tags : , , , , , ,

Banka faizleri ne durumda? Neden düşmüyor?

Merkez Bankası’nın mart ayından beri yaptığı her toplantıdan faiz indirimi kararı çıkıyor. Faizlerin 0.25 puan veya 0.50 puan indirildiğini görüyoruz. Ancak Merkez Bankası’nın aldığı faiz indirim kararlarının henüz vatandaşın ödediği kredi faizlerine yansımadığı da bir gerçek…

Ekim 2016 itibariyle banka faizlerinin ne durumda olduğuna göz atalım. Bilindiği üzere bankaların vatandaşa verdiği krediler genellikle ihtiyaç kredisi ve konut kredisi alanlarında yoğunlaşıyor. Konut kredilerinde Ağustos ayında bir miktar indirim oldu ama bu indirim sonradan ivme kaybetti. İhtiyaç kredilerinde ise henüz faiz indirimi etkisi pek gözlenmiyor.

İhtiyaç kredilerinde faizlerin ne durumda olduğunu görmek için 10.000 TL örneğinden yola çıkalım. Vatandaşın bankadan 10.000 TL tutarında kredi çekmesi halinde en iyi aylık faiz oranı % 1.22 – 1.23 seviyesinde bulunuyor. Bu kredi 12 ay vadeyle kullanılırsa geri ödemesi ayda 915 TL taksitlerle yapılabiliyor. 24 ay vadeli kredi için ayda 498 TL, 36 ay vadeli kredi için ayda 360 TL taksit ödemesi yapılması gerekiyor.

Bir de konut kredilerindeki duruma bakalım. 100.000 TL tutarında konut kredisinin 3 yıl (36 ay) vadeli kullanılması durumunda aylık % 0.90 faiz uygulanıyor. Bu kredinin aylık geri ödemesi 3.264 TL civarında bulunuyor. 100.000 TL tutarında kredi 5 yıl (60 ay) vadeli kullanıldığında faiz oranı yine aylık % 0.90 seviyesinde. Aylık geri ödeme taksitlere ise 2.164 TL… 10 yıl ‘120 ay) vade tercih edilirse aylık faiz oranı % 0.95’e yükselirken ayda 1.400 TL taksit ödemesi yapmak gerekiyor.

Tags : , , , , , , , ,

Konut Kredisi Yüzde 80’e Kadar Kullanılacak

Konut kredilerinde kullandırılan kredi oranı % 75’den 80’e çıktı. Böylece konut satın almak isteyenlerin % 20 peşinat bulmaları yeterli olacak. Sözkonusu müjde Başbakan Binali Yıldırım tarafından açıklandı. Uygulamanın bu ay içinde hayata geçmesi bekleniyor.

Konut kredisi çekmek isteyenler bilindiği gibi alacakları evin ekspertiz değerinin belirli bir miktarına kadar kredi kullanabiliyorlar. Bir kısmını kendi paralarıyla peşin ödemeleri gerekiyor. Konut kredisi kullandırım oranı bugüne kadar % 75 idi. Bankalar satın alınacak evin değerinin % 75’ine kadar konut kredisi veriyordu. Yeni uygulamayla bu oran % 80’e çıkartıldı.

Bu durumda örneğin 100.000 TL değerinde bir ev almak isteyenlerin 20.000 TL peşinat ödemeleri gerekiyor. Bu kısmı banka karşılamıyor. Kalan % 80 ise banka kredisi olarak çekilebiliyor. 100 Bin Liralık bir ev için bu rakam 80 Bin TL’ye çıkmış oldu.

Gayrimenkul sektöründeki bir diğer düzenleme ise KDV oranlarıyla ilgili oldu. 150 metrekare ve üstünde evlerde uygulanan % 18 KDV oranı % 8’e düşürüldü. Bu oran sıfır konutlar için uygulanıyor. İkinci el konut satışlarında KDV ödenmiyor.

Tags : ,