Kategori: Kredi Kartları

Kredi Kartı Faiz Oranları Kaç Oldu? Yeni İndirimli Faizler

Merkez Bankası bankalar tarafından uygulanan azami kredi kartı faiz oranlarını indirdi. Bilindiği gibi bankalar genellikle azami faiz oranlarını uyguluyorlar. Bu nedenle yapılan indirim kredi kartı sahiplerinin yüzünü güldürecek nitelikte.

Yeni Faiz Oranları Kaç? Bankaların kredi kartı faiz oranlarında yapılan indirim sonucu akdi kredi kartı faizi aylık yüzde 1.84’e indirildi. Akdi faiz oranı kredi kartı borcunun asgari tutarının ödenmesi durumunda uygulanıyor. Asgari tutar ya da bunun üzerinde ödeme yapıp tüm tutarı ödemeyenler bir sonraki aydan itibaren akdi faiz ödüyorlar. Borç tutarının tamamı ödenene kadar akdi faiz alınmaya devam ediliyor.

Gecikme faiz oranında ise yeni uygulanacak oran yüzde 2.34 olacak. Gecikme faizi kredi kartı borcunun asgarisinin ödenmemesi durumunda uygulanıyor. Gelen ekstrede yazılı olan asgari ödeme tutarını son ödeme tarihine kadar yatırmamanız durumunda gecikme faizi işlemeye başlıyor.

5464 sayılı banka ve kredi kartları kanununun 26. maddesi akdi ve gecikme faiz oranlarını şu şekilde tanımlıyor: “Dönem borcunun bir kısmının ödenmesi halinde kalan hesap bakiyesi üzerinden faiz hesaplanır. kalan hesap bakiyesine, asgarî tutar ve üzerinde ödeme yapılması durumunda akdi faiz, asgarî tutarın altında ödeme yapılması durumunda ise gecikme faizi uygulanır.”

Gecikme faizi ile akdi faiz oranları arasındaki fark açıldığından sizlere tavsiyemiz kredi kartı borcunun en azından asgarisini ödeyerek gecikme faizine yakalanmamanız. Asgari tutarın ödenmemesi durumunun sürmesi durumunda kredi kartının kullanıma kapatılması ve resmi takip sürecinin başlaması tehlikeleri de var. Bu nedenle kredi kartınızın kapanmaması ve daha düşük faiz ödemek için asgari tutarı ödemeye dikkat etmekte fayda var.

Tags : , ,

Kredi kartı gecikme faizinde indirim yapıldı

Merkez Bankası, kredi kartı işlemlerinde uygulanan azami faiz oranlarında indirim yapıldığını açıkladı. Buna göre, 1 Ocak 2017 tarihinden itibaren kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranları Türk lirası için yüzde 1,84, yabancı para için yüzde 1,47 oldu. Aylık azami gecikme faiz oranları Türk lirası için yüzde 2,34, yabancı para için yüzde 1,97 olarak belirlendi. Böylece hem kredi kartı azami faizlerinde, hem de kredi kartı gecikme faizlerinde indirim gerçekleşmiş oldu.

Merkez Bankası’nın, kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranlarına ilişkin basın duyurusunda, son dönemdeki ekonomik gelişmeler ve piyasa koşulları dikkate alınarak, kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranlarının hesaplama yönteminin değiştirildiği bildirildi.

Yeni yönteme göre kredi kartı azami faiz oranlarının, ihtiyaç kredisi faiz oranları ile kredi kartlarının taşıdığı ilave riskler ve maliyetler dikkate alınarak belirleneceği aktarılan duyuruda, şunlar kaydedildi:

“Bu çerçevede, Türk lirası ve yabancı para cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranlarında indirim yapılmıştır. 1 Ocak 2017 tarihinden geçerli olmak üzere kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranları Türk lirası için yüzde 1,84, yabancı para için yüzde 1,47, aylık azami gecikme faiz oranları Türk lirası için yüzde 2,34, yabancı para için yüzde 1,97 olarak belirlenmiştir. Bankalar bu oranları geçmemek üzere faiz oranlarını serbestçe belirleyebilecektir. 1 Nisan 2017 tarihinden itibaren gelecek üç aylık dönem için geçerli olacak azami faiz oranları bu tarihten önce yine Bankamız tarafından kamuoyuna duyurulacaktır.”

Duyuruda, bankaların, diğer ülkelerdeki gibi kredi kartı faiz oranlarını bireysel kredi faizlerine göre daha yüksek belirlediğine işaret edilerek, bu nedenle kısa vadeli kredi gereksinimi olan kredi kartı sahiplerinin, bu ihtiyaçlarını kredi kartları yerine tüketici kredileri yoluyla karşılamalarının menfaatlerine olacağı vurgulandı.

Merkez Bankası kredi kartı işlemlerinde faiz oranlarını üç aylık dönemler itibariyle belirliyor. Bankalar, kredi kartı faizlerini Merkez’in belirlediği oranların üzerine çıkaramıyor. 1 Ekim-31 Aralık dönemini kapsayan ve halen yürürlükte olan azami faiz oranları şöyle:

Kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranları Türk lirası için yüzde 2,02; yabancı para için yüzde 1,62; aylık azami gecikme faiz oranları Türk lirası için yüzde 2,52; yabancı para için yüzde 2,12.

Tags : , , , , ,

Kart borcu kapatayım derken faiz girdabına girmeyin

Hükümetin banka kredisi ve kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılmasına imkan sağlayan kararının üzerinden oldukça uzun zaman geçti. Bu süre zarfında bu konuyu ayrıntılarıyla ele almaya çalıştık ve sitemiz takipçilerine yol göstermek için elimizden geleni yaptık. Ancak borçlar yapılandırılırken tablonun vatandaşın lehine mi, aleyhine mi geliştiği konusunda kimi zaman mağduriyet yaşatan gelişmeler yaşandı. Bu yazımızda kredi borcu yapılandırması için adım atarken daha fazla borç batağına sürüklenme tehlikesine dikkat çeken birtakım uyarılarda bulunmak istiyoruz.

Önce yasadaki düzenlemeyi kısaca anlatalım. Bankalara olan kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının yapılandırılması iki farklı yolla yapılıyor. Ancak bu yollardan birisi maalesef adeta borç girdabına dönüşüyor. Diyelim ki bir bankanın kredi kartını son limitine kadar kullandınız. Ama evdeki hesap çarşıya uymadı. Borcunuz 40.000 TL’ye ulaştı ve artık asgari ödeme bile yapamaz duruma düştünüz. Bankaya gittiğiniz ve yapılandırma haklarından yararlanmak istediğinizi söylediniz.

Devlet, kart borçlarının yeniden yapılandırmasında 72 aya kadar vade imkanı getirdi. Bu 72 aylık süre ilk bakışta cazip gibi gözükebilir ama dikkatli olmanızda yarar var. Kartta uygulanacak aylık faiz oranı % 2.02’ye kadar ulaşıyor. Bu oranı maksimum faiz oranı olarak Merkez Bankası belirliyor. Son belirlediği tarih ise 22 Ekim 2014. Faizler düşsün diye bu kadar tartışma yaşanırken karttaki faizle pek fazla ilgilenen yok. Bankalar da, yasaların tanıdığı imkanlar sayesinde vatandaşın borcunu 72 aya kadar taksitlendiriyor.

Kredi kartınızı düşük faizle, özellikle de bireysel kredi faizlerine yakın bir oranla taksitlendiren banka varsa tabii ki tercih edebilirsiniz. Ancak bazı bankaların, bu taksitlendirme sırasında faiz oranını tavandan, yani % 2.20’den hesapladığı görülüyor. Aylık % 2.02 faiz oranı küçük gibi gelmesin, yıllık bazda bakıldığında % 30 faiz yükü anlamına geliyor. Üstelik borcunuzu 72 ay, yani 6 yıl taksit yaptırdığınız için kredi kartınız artık aktif durumda… Borcunuzu ödedikçe yeniden limit açılıyor. Üstüne sürekli yeni borçlar eklenen bir borcu bitirmek imkansızı istemekle aynı şey…

Nedir bu işin çözümü?

Bu noktada size 72 ay yapılandırma yerine 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi almanızı önerebiliriz. Hazır taksiter 48 aya çıkmışken, aylık faizler de % .14’lere kadar düşmüşken bireysel ihtiyaç kredisi kullanmanızda yarar olabilir.

Ancak bunu şu an borçlu konumda olduğunuz banka kolay kolay yapmak istemez. Eğer kredi notunuz uygunsa başka bir bankaya gidebilirsiniz. Borcunuzun toplamına ve aylık ödeme imkanlarınıza göre ödeyebileceğiniz bir senaryoyu kabul edebilirsiniz.

İkinci bankadan aldığınız bu krediyi harcamayıp ilk bankaya olan kart borcunuzu kendi elinizle kapatın. “A bankasından çektiğim krediyi B bankasına yatırdım, ne anladım bu işten?” demeyin. Yeniden borç denizlerine açılmaktan iyidir. Siz borcunuzu ödedikçe bankalar nezdinde kredibilitenizin artacağını unutmayın. Borcun tamamından daha azını kapatıp limit kazanınca yeni borçlanmalara yelken açmak yerine bu gayet mantıklı bir çözüm olabilir. Amacınızın öncelikle borçtan kurtulmak olduğunu aklınızdan çıkartmayın.

Aklınızın bir köşesinde hep şu küçük hesaplama bulunsun: 30.000 TL borcunuz varsa aylık % .125 faizle kredi alabilirsiniz. Bu da yıllık bazda % 16 daha az faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir. Bu durumda borçtan kurtulma şansınız daha yüksek… Sonuç olarak borcu yapan sizsiniz, son kararı da siz vereceksiniz. Yeni yeni borçların girdabına sürüklenmek veya daha az faizle mevcut borçtan kurtulmak… Karar sizindir.

Tags : , , , , , , , , , ,

Vakıfbank Masrafsız Komisyonsuz Uygun Faizli Nakite Taksit

Vakıfbank acil nakit paraya ihtiyaç duyan herkes için masrafsız, komisyonsuz, uygun faizli Nakite Taksit kampanyası düzenledi. Nakit paraya hemen ulaşmak isteyenler, 30 Kasıma kadar Vakıfbank Worldcard Nakite Taksit kampanyasından yararlanabiliyor. Worldcard kullanarak 500 TL, 1.000 TL, 3.000 TL veya 5.000 TL nakit çekenlere 12 ay taksit fırsatı eşliğinde uygun faiz oranları sunuluyor.

30 Kasım akşamına kadar devam edecek olan Vakıfbank Nakite Taksit kampanyasında 500 TL için % 2.02 faiz oranı yerine % 1.69, 1.000 TL için % 2.02 faiz oranı yerine % 1.69, 3.000 TL için % 2.02 faiz oranı yerine % 1.59, 5.000 TL için ise % 2.02 yerine % 1.49 faiz uygulanıyor. Ancak bu cazip faiz oranlarının sadece 12 ay taksiti tercih edenler için geçerli olduğunu belirtelim. 3 ay, 6 ay, 9 ay gibi daha kısa vadeli nakit avans çekenler, faiz indiriminden yararlanamıyor.

Vakıfbank Nakite Taksit kampanyasının daha pek çok cazip özelliği var. Şimdi bunların neler olduğunu kısaca gözden geçirelim:

12 taksiti tercih edenlerden faiz dışında herhangi bir komisyon veya ücret alınmıyor.

Nakit çekim işlem kriterlerine uygun, kullanılabilir nakit limiti yeterli olan tüm Vakıfbank müşterileri bu kampanyadan yararlanabiliyor.

Kampanyadan asıl kartların yanı sıra ek kart sahiplerinin de yararlanabiliyor olmasını bir başka cazip özellik olarak sayabiliriz.

Kampanyadan faydalanabilmek için ayrı bir sözleşme imzalanması veya ek bir protokole ihtiyaç duyulmada işlem hemen gerçekleşiyor.

Ayrıca kampanyanın SMS ile katılım gibi bir koşulu da yok. 500 TL, 1.000 TL ve 3.000 TL Nakite Taksit işlemleri, enternet bankacılığı, Vakıfbank ATM’leri, Vakıfbank şubeleri, telefon bankacılığı gibi kanallar üzerinden yapılabiliyor. 5.000 TL nakit çekmek isteyenler ise bunu sadece Vakıfbank şubeleri, internet bankacılığı ve telefon sankacılığı üzerinden kullanabiliyor.

Kampanya dahilinde gerçekleşecek taksitli nakit avans işlemlerinin, “Taksitli Nakit Avans” menüsü kullanılarak yapılması gerekiyor. Bu menüden, belirtilen taksit ve tutar dışında yapılacak tüm işlemlere ilgili dönemde geçerli olan Nakite Taksit faiz oranı (aylık % 2.02) yansıtılıyor. Bir başka deyişle, daha düşük faiz oranlarının geçerli olabilmesi için 12 ay taksit seçeneği ve yukarıda belirtilen tutarlarda nakit paranın tercih edilmesi gerekiyor.

İlgili dönem içerisinde her kampanyalı Nakite Taksit işleminden açık Nakit çekim limiti dahilinde istendiği kadar yararlünmak mümkün oluyor.

Nakite Taksit işlemlerinde taksit tutarları ödeme planında belirtilen tarihlerde ekstrelere borç olarak yansıtılıyor.

Tags : , , , , , , ,

TEB Bonus Card’dan TAM 50 TL Bonus Kampanyası

TEB Bonus Card'dan TAM 50 TL Bonus Kampanyası

TEB Bonus Card kullanıcılarını sonbahar – kış döneminde 50 TL Bonus kazanma fırsatı bekliyor. 4 Ekim günü başlayan ve 31 Ekim akşamına kadar devam edecek olan TEB Bonus Card’dan TAM 50 TL Bonus Hediye” kampanyası, Bonus üyesi iş yerlerinde farklı günlerde ve tek seferde yapılacak her 100 TL ve üzeri giyim, market ve akaryakıt alışverişine 10 TL bonus, toplam 50 TL bonus kazanma fırsatı getiriyor.

TEB Bonus Card’ın 50 TL bonus hediyesini kazanmak için yapılması gereken çok basit… Bonus üyesi iş yerlerine farklı günlerde gidiliyor ve tek seferde olması kaydıyla 100 TL ve üzeri alışveriş yapılıyor. Bu alışveriş, giyim, market veya market alışverişi olabilir. Her 100 TL ve üzeri alışveriş için 10 TL bonus elde ediliyor ve bunun beş defa tekrarlanması halinde kazanılan bonusların tutarı 50 TL’ye kadar ulaşıyor.

Kampanyayı böylece özetledikten sonra şimdi de katılım kurallarına şöyle bir göz atalım.

— Kazanılan bonuslar 15 Kasım 2016 tarihinde yüklenecek.

— Kullanılmayan bonuslar 29 Kasım 2016 tarihinde geri alınacak.

— Kampanya katılım SMS’lerinin Türk Ekonomi Bankası ‘TES) sisteminde kayıtlı bulunan cep telefonu numaralarından gönderilmesi gerekiyor.

— İlk harcamadan önce EKIM yazıp 4616’ya SMS atmayı unutmayın.

— Aynı gün aynı iş yerinden yapılan harcamaların sadece ilki kampanyaya dahil ediliyor.

— Farklı ürün kategorilerinde satış yapan sanal mağazalardan yapılacak işlemler kampanya kapsamı dışında…

— TEB Bonus sanal kartlar, internetten yapılan harcamalar, MoTo (Mail order, Telephone order), temassız işlemlerin hepsi kampanya kapsamında kabul ediliyor.

— Düzenli ödeme talimatı, otomatik ödemeler, bonus kullanımları, fatura ödemeleri kapsam dışında bulunuyor.

— Sanal kredi kartı ile kazanılacak bonuslar sanal kredi kartının bağlı olduğu asıl karta yükleniyor.

— Tüm kartlar için kampanya katılım kısa mesajının Türk Ekonomi Bankası sistemine ulaşmasından sonraki işlemler dikkate alınıyor.

— Sade kartlar ve ticari kartlar kampanya kapsamı içinde kabul edilmiyor.

— Ek kart harcamaları bağlı bulunan ana kart harcamalarına dahil ediliyor.

Tags : , , , ,

Kredi kartı borcu taksitlendirmenin en kısa yolu

Kredi kartı borçları artık önü alınamayacak hale geldiyse, bir karttan para çekip öbürüne yatırarak günü kurtarıyorsanız, kredi kartı borcunuzu taksitlendirme zamanı geldi demektir. Pasta kutunuza gelen ekstrelere bakmaya cesaretiniz kalmadıysa en mantıklı yolu seçmeli, borç taksitlendirmek için bankanıza uğramalısınız. 72 ay olmasa bile 48 ay, hatta 36 ay vadeli taksitlendirme sizi rahatlatabilir. Bu, en mantıklı yol olduğu gibi aynı zamanda en kısa yoldur da… Ancak zarara uğramamanız için dikkat etmeniz gereken bazı noktalar var.

Özellikle büyük şehirlerde enflasyonun hızla yükselmesi, mtv ödeme gibi periyodik vergi yükümlülükleri, sürekli gelen enerji faizleri ve düşük maaş zamları dolayısıyla Türkiye’de kredilere ve kredi kartlarına yüklenme düzeyinin giderek arttığını biliyoruz. Kredi kartlarına bel bağlandıkça kredi kartı borcu da aynı oranda büyüyor ve hem ihtiyaçların gün geçtikçe artması, hem de borç kapatmak için alınan krediler insanları içinden çıkılmaz bir hale sokuyor. Sonuçta ortaya çıkan tablo, bir türlü ödenemeyen, asgari ödemeyle geçiştirilen ve asla bitmeyecekmiş gibi duran kredi kartı borçları oluyor.

Hükümet son zamanlarda bu sıkışıklığı giderecek önemli bir adım attı. Bankaların borçlu vatandaşa 72 ay vade tanımasının önünü açan bir düzenleme yaptı. 72 aylık vadeyi kimi bankalar titizlikle uygularken kimilerinin uygulamadığı, vatandaşa zorluk çıkarttığı biliniyor. Ancak iyice içinden çıkılmaz hale gelmiş kredi kartı borcunuz varsa, en azından şansınızı denemek için bankaya uğramalısınız.

Kredi kartı taksitlendirme için ilk adım kart borcunuzu net bir şekilde öğrenmektir. Kredi kartı borcu öğrenme işlemini ATM’lerden yapabileceğiniz gibi banka şubesine gidip görüşerek de halledebilirsiniz. Biz ikinci seçeneği öneriyoruz zira bu şekilde geleceğe yönelik borçlarınızın da bir dökümünü elde edebilirsiniz. Geleceğe yönelik kart borcundan kasıt, daha önce yaptığınız taksitli alışverişlerinizdir. Ayrıca kart borcunu ödemediğiniz süre boyunca borcunuza eklenen faiz oranının da hesaplanması banka tarafından yapılabilir.

Bankalar ticari kurumlardır ve ne olursa olsun, borç aldığınız parayı geri ödemenizi beklerler. Yani hacizler, davalar, borcun yıllarca ödenemeyeceği durumlar bankalar tarafından hoş karşılanmaz. Bunun yerine, borcun taksitlendirilmesi ve ne olursa olsun geri ödenmesi bankaların işleyişi açısından daha mantıklıdır. Kart borcunuzu uzun zamandır ödeyemiyorsanız ya da asgari ödemelerle borcu geçiştirmeye çalışıyorsanız bankanıza gidip kredi kartı taksitlendirme talebinde bulunmanız iki taraf için de hayırlı olabilir. Bazı bankalar, kart borcunuzu uzun zamandır ödeyemediğinizi fark ettiklerinde, bu öneriyi kendileri size sunarlar.

Kısacası, kart borçlarınızı ödemekte zorlanıyorsanız, ilk yapmanız gereken kartını kullandığınız banka ile görüşmek olmalıdır. Bunun dışında attığınız her adımın size gelecekte hem maddi, hem manevi birçok kayıp yaşatabileceğini aklınızdan çıkarmamalısınız.

Tags : , , , , , ,