Etiket: 72 aylık borç yapılandırma

Kredi kartı borcu taksitlendirmenin en kısa yolu

Kredi kartı borçları artık önü alınamayacak hale geldiyse, bir karttan para çekip öbürüne yatırarak günü kurtarıyorsanız, kredi kartı borcunuzu taksitlendirme zamanı geldi demektir. Pasta kutunuza gelen ekstrelere bakmaya cesaretiniz kalmadıysa en mantıklı yolu seçmeli, borç taksitlendirmek için bankanıza uğramalısınız. 72 ay olmasa bile 48 ay, hatta 36 ay vadeli taksitlendirme sizi rahatlatabilir. Bu, en mantıklı yol olduğu gibi aynı zamanda en kısa yoldur da… Ancak zarara uğramamanız için dikkat etmeniz gereken bazı noktalar var.

Özellikle büyük şehirlerde enflasyonun hızla yükselmesi, mtv ödeme gibi periyodik vergi yükümlülükleri, sürekli gelen enerji faizleri ve düşük maaş zamları dolayısıyla Türkiye’de kredilere ve kredi kartlarına yüklenme düzeyinin giderek arttığını biliyoruz. Kredi kartlarına bel bağlandıkça kredi kartı borcu da aynı oranda büyüyor ve hem ihtiyaçların gün geçtikçe artması, hem de borç kapatmak için alınan krediler insanları içinden çıkılmaz bir hale sokuyor. Sonuçta ortaya çıkan tablo, bir türlü ödenemeyen, asgari ödemeyle geçiştirilen ve asla bitmeyecekmiş gibi duran kredi kartı borçları oluyor.

Hükümet son zamanlarda bu sıkışıklığı giderecek önemli bir adım attı. Bankaların borçlu vatandaşa 72 ay vade tanımasının önünü açan bir düzenleme yaptı. 72 aylık vadeyi kimi bankalar titizlikle uygularken kimilerinin uygulamadığı, vatandaşa zorluk çıkarttığı biliniyor. Ancak iyice içinden çıkılmaz hale gelmiş kredi kartı borcunuz varsa, en azından şansınızı denemek için bankaya uğramalısınız.

Kredi kartı taksitlendirme için ilk adım kart borcunuzu net bir şekilde öğrenmektir. Kredi kartı borcu öğrenme işlemini ATM’lerden yapabileceğiniz gibi banka şubesine gidip görüşerek de halledebilirsiniz. Biz ikinci seçeneği öneriyoruz zira bu şekilde geleceğe yönelik borçlarınızın da bir dökümünü elde edebilirsiniz. Geleceğe yönelik kart borcundan kasıt, daha önce yaptığınız taksitli alışverişlerinizdir. Ayrıca kart borcunu ödemediğiniz süre boyunca borcunuza eklenen faiz oranının da hesaplanması banka tarafından yapılabilir.

Bankalar ticari kurumlardır ve ne olursa olsun, borç aldığınız parayı geri ödemenizi beklerler. Yani hacizler, davalar, borcun yıllarca ödenemeyeceği durumlar bankalar tarafından hoş karşılanmaz. Bunun yerine, borcun taksitlendirilmesi ve ne olursa olsun geri ödenmesi bankaların işleyişi açısından daha mantıklıdır. Kart borcunuzu uzun zamandır ödeyemiyorsanız ya da asgari ödemelerle borcu geçiştirmeye çalışıyorsanız bankanıza gidip kredi kartı taksitlendirme talebinde bulunmanız iki taraf için de hayırlı olabilir. Bazı bankalar, kart borcunuzu uzun zamandır ödeyemediğinizi fark ettiklerinde, bu öneriyi kendileri size sunarlar.

Kısacası, kart borçlarınızı ödemekte zorlanıyorsanız, ilk yapmanız gereken kartını kullandığınız banka ile görüşmek olmalıdır. Bunun dışında attığınız her adımın size gelecekte hem maddi, hem manevi birçok kayıp yaşatabileceğini aklınızdan çıkarmamalısınız.

Tags : , , , , , ,

İcra takibine avukatlık olmuş borç nereden öğrenilir?

İcra takibine düşmüş kredi veya kredi kartı borcunuz olup olmadığını en kolay şekilde borcunuz olan banka şubesine giderek öğrenebilirsiniz. Bankaya borcunuzu varlık yönetim şirketleri de devralmış olabilir. Böyle bir durum olup olmadığı konusunda banka size bilgi verecektir.

Banka şubesine gitmek istemiyorsanız bunu internetten de öğrenmeniz mümkün… Varlık yönetim şirketlerinin internet sitesine girip ilgili alana kimlik bilgilerinizi yazınca o şirkete borcunuz olup olmadığını görebilirsiniz. Üçüncü bir yol olarak da, çağrı merkezini arayarak, “Şu bankaya olan şu kadar borcum size devroldu mu?” şeklinde soru yöneltebilirsiniz. Yine de en doğrusu, borcunuzun olduğu bankaya giderek borcun ne durumda olduğunu öğrenmektir. İdari takipte mi, hukuki takipte mi gibi soruların cevabını bu şekilde alabilirsiniz.

Bu konuda olabilecek en kötü öğrenme şekli, evinize haciz gelmesi veya eski evinize haciz gelmesidir. Bankaya veya varlık yönetim şirketine adres değişikliği bildirimi yapmadıysanız eski adresinize de haciz gelebilir.

Borcunuzun tamamını ödeyemeyecek durumda olsanız bile bankaya mutlaka başvuru yapmanızı ve hukuki sürecin durdurulup uygun ödeme planı için bankayla anlaşma yapmanızı öneriyoruz. Bankaya borcunuz bir varlık yönetim şirketine devrolmuş olabilir veya olmayabilir. Bu noktada önemli olan süreci durdurup bir ödeme planına bağlamayı teklif etmeniz olacaktır.

Türkiye’deki hukuk sistemi ucuz bir sistem değildir. Bu nedenle borcunuz icralık olmadan, avukatlık olmadan bir an önce bankayla anlaşmanız ve ödeme planına bağlamanız en sağlıklı yöntemdir. Aksi takdirde mevcut borcunuza ek olarak bütün avukatlık ve yargı masraflarını da ödemek durumunda kalabilirsiniz. Bu yüzden masraflı süreci bir an önce durdurarak ödeme planı üzerinde anlaşma yolunu seçmek en doğrusu olacaktır.

Tags : , , , , , , , ,

Yapılandırılan Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Yapılandırılan Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Hükümetin vatandaşlara 72 ay borç yapılandırma müjdesi vermesiyle birlikte “kredi ve kredi kartı borç yapılandırma” konusu bir anda gündemin en üst sırasına yerleşti. İhtiyaç kredisi veya kredi kartı borcu olanların bir an önce bankaya başvuru yapması ve 72 ay yapılandırma fırsatından yararlanması isteniyor. :Banka şubelerinde faiz ve taksit pazarlıkları sürüyor, borcunu ödeyip rahatlamak isteyen vatandaş banka şubelerini dolduruyor.

Biz bu yazımızda borç yapılandırma konusunun bir başka yüzüne değinmek istiyoruz. Borçlu olduğumuz bankaya gittik, birikmiş borcumuzu 48 ay veya 72 ay gibi uzun vadeler ve uygun faizlerle yapılandırdık diyelim. Peki, borç yapılandırması yaptığımız halde taksitleri ödemezsek ne olur? Bunun ne gibi yaptırımları vardır? Taksitleri ödemezsek veya ödeyemezsek başımıza neler gelir?

Bankaya veya varlık yönetim şirketine gidip borcumuzu yapılandırdıktan sonra hemen ilk taksit ödemesi yapmak gerekir. Bu ödemeler, aylık veya ay atlayarak varlık yönetim şirketinin gösterdiği hesaba yatırılır. Borcun vadase içinde ödenmesi ve ödemenin bitmesi durumunda bize borcun kaldırıldığına dair bir ibraname gelir. Buna “temiz kağıdı” da diyebiliriz. Vatandaş bu temiz kağıdını Kredi Kayıt Bürosuna veya ilk borcu kullandığı bankaya götürüp teslim edebilir.

Borç ödenemezse, protokol yarıda kalırsa ne olur? Burada belirtelim ki varlık yönetim şirketiyle yapılan protokol bir kanun maddesi değildir. Protokolde borcun ödenmemesi durumunda hangi yaptırımlar varsa onlar geçerli olur. Bazı protokol şekillerinde borcun ilk haline döneceği yazılıdır. Protokoldeki en sert yaptırım budur. Ancak hemen belirtelim protokol imzalanırken daha farklı yaptırım modelleri için de anlaşma yapılmış olabilir.

Taksitlerini ödeyemeyen bir vatandaşın yapacağı en yanlış şey, bankayla veya varlık yönetim şirketiyle ilişkiyi kesmektir. En doğru şey ise, bankaya veya varlık yönetim şirketine giderek, taksitleri neden ödeyemediğini açıklamak ve kalan borç için tekrar yapılandırma istemektir. Banka veya varlık yönetim şirketi bunu bir iyi niyet adımı olarak değerlendirir. Ortadan kaybolmak yerine bu yol tercih edilirse, bir ticari kuruluş olan banka da tekrar yapılandırma isteğine sıcak bakacaktır.

Eğer bu adım atılmazsa hukuki sürecin başlayacağını, banka avukatlarının devreye gireceğini, icra takibi başta olmak üzereher türlü yaptırımın olabileceğini aklınızda bulundurun. Bankayla yeniden anlaşmaktan başka seçeneğiniz olmadığını bilmeli, bütün adımlarınızı buna göre atmalısınız.

Tags : , , , , , , , , , , ,

Bankada borcunuzu yapılandırırken çifte faize dikkat

Hükümetin kredi kartı borç yapılandırması kararı, bankalara ihtiyaç kredisi veya kredi kartı borcu olan milyonlarca vatandaşa nefes aldıracak. Birikmiş borçların 72 aylık vadeye yayılması sayesinde küçük taksitlerle ödeme imkanı doğacak.

Borçların küçük taksitlere bölünmesi ve faiz oranları tamamen bankalara bırakıldığı için vatandaşın bankayla sıkı bir pazarlık yapması gerekecek. Bu noktada bankayla pazarlık yaparken dikkat edilmesi gereken hususları özetlemek istiyoruz.

BDDK’nın yönetmeliği ile milyonlarca vatandaşın kredi kartı ve tüketici kredisi borçlarını 72 aya kadar taksite böldürüp ödemesinin önü açılmış oldu. Böylece birikmiş borç 6 yıla yayılacak ve küçük taksitlerle eritilecek. Borçlar ödendikçe kredi kartlarının limitleri yeniden açılacak, vatandaş ihtiyaçlarını karşılayabilecek. Üstelik kartına taksit de yaptırabilecek.

Bankada yapılandırma işlemi sırasında sıkı pazarlık yapılması gerekiyor. Çünkü BDDK yapılandırma için herhangi bir şart koymadı ve bunu banka ile tüketiciye bırakmış oldu. Bankaya gittiğinizde karşınıza çıkabilecek bazı faiz tekliflerine özellikle de “çifte faiz”e dikkat etmeniz çok önemli…

Kredi kartında birikmiş borçlar talep edildiğinde 72 taksite kadar yapılandırılacak ve taksitler mevcut kartın asgari tutarına eklenerek ödenecek. Burada iki ihtimal var. Banka hiç faiz uygulamadan taksitlere bölüp asgari tutara ekler ve sadece yüzde 2.02 alışveriş faizini alır. İkinci ihtimal ise gecikme faizi alınmasıdır. Önce 2.52 gecikme faizi alınıp taksitler yine asgari ödemeye eklenir ve böylece çifte faiz alınmış olur Şimdi her iki ihtimale rakamlar bazında karşılaştıralım.

1. Banka Gecikme Faizi Uygulamazsa

10.000 TL tutarında borcunuz olduğunu varsayalım. Bunu 72 ay vadeye bölünce aylık taksit 138.89 TL oluyor. Asgari tutara eklenecek faiz % 2.02 olursa aylık taksit miktarının 202 TL olduğunu görüyoruz. Böylece 10.000 TL borcumuzu 72 ayın sonunda 14.548 TL olarak ödemiş oluyoruz.

2. Banka Gecikme Faizi Uygularsa

Şimdi de ikinci ihtimali hesaplayalım. Bankanın % 2.52 oranında gecikme faizini uygulaması durumunda aylık taksitler 252 TL’ye yükseliyor. Toplam ödeme ise 18.144 TL olarak karşımıza çıkıyor. Ancak asgari tutara % 2.02 ikinci faiz uygulanınca 72 ayın sonunda toplam ödeme tutarı 22.688 TL’ye yükseliyor.

Bankanın gecikme faizi uygulaması halinde 10.000 TL borcu olan bir vatandaş toplamda 72 ay için 12.688 TL ekstradan faiz ödeme tehlikesiyle karşı karşıya olduğunu görüyoruz. Oysa bu vatandaş bugünkü oranlardan (1.20 – 1.39) ihtiyaç kredisi kullanmış olsa 10.000 TL için ödeyeceği faiz 48 ayda yaklaşık 2.000 TL olacak. Bu vatandaş 2.000 TL ile borcundan kurtulabilir. Yani, yapılandırma yapmak yerine ihtiyaç kredisi kullanmak daha iyi…

İhtiyaç kredisiyle ilgili de yapılandırma imkanı getirildi ve 72 aya kadar taksit avantajı sağlandı. Yönetmelikte bankanın taksitleri faiz uygulayarak yapılandırabileceği belirtiliyor. Ayrıca ilave bir kredi de kullandırabileceği ve 48 taksite bölebileceği söyleniyor. Burada da bankalar borcu faizle yapılandırıp tüketiciye ayrıca faizli kredi kullandırarak kapatma yoluna gidebilir. Buradaki çifte faiz ihtimaline de dikkat etmek gerekiyor.

Tags : , , , , ,

72 Aylık yapılandırma ve 48 ay kredi vadesi ile neler değişti?

72 Aylık yapılandırma ve 48 ay kredi vadesi ile neler değişti?

İhtiyaç kredisi ve kredi kartlarında yapılan mevzuat değişikliği ile birlikte, ihtiyaç kredisi ve kredi kartı taksit sayısından, konut kredisi peşinat tutarına kadar birçok temel finansal üründe köklü değişiklikler yapıldı. Art arda yapılan açıklamalarla kafası karışan ve gündemi tam olarak izlemeyi başaramayan takipçilerimiz için bu değişiklikleri tek bir başlık altında topladık.

1. İhtiyaç kredilerine 72 aya kadar yapılandırma

27 Eylül 2016 tarihinden önce kullanılan ihtiyaç kredileri için, borçlu tarafından talep edilmesi durumunda en fazla 72 ay ile sınırlı olmak üzere, yeniden yapılandırma yapılabilecek. Ancak yeniden yapılandırma kapsamında borçluya ek kredi kullanımıı durumunda, ek tutarın vadesi 48 ayı geçemeyecek.

2. Kredi kartı borçlarına 72 ay vade ile yapılandırma

Kredi kartı sahiplerinin talep etmesi durumda, borçları 72 aya varan vadeler ile yapılandırılacak. Yapılandırılan borçların taksitleri ise ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenecek. Yani borcunu yapılandıran borçlu, en az kredi kartı asgari ödeme tutarı ile yapılandırma bedelini her ay ödemek zorunda olacak.

3. Konut kredisinde peşinat % 20’ye düştü

Tüketicilere, konut almak amacı ile kullandırılacak krediler ile konut teminatlı kredilerde, konutun gayrimenkul değerleme uzmanı (konut eksperi) tarafından belirlenen değerinin, % 75’ine kadar olan kredi kullanma oranı, % 80’nine çıkartıldı. Bu sayede konut kredisi kullanacak olan kişilerin ödemek zorunda olduğu peşinat tutarı, %20’ye düşmüş oldu.

4. İhtiyaç kredisinde 48 ay vade

Eğitim ve öğrenim kredileri hariç, ihtiyaç kredisi vadesi 36 aydan, 48 aya çıkarıldı. Eğitim ve öğrenim kredilerin ise konut ipotek verilmesi durumunda, 120 ay vade ile kredi kullanma şansı bankanın kendi kararında kalmaya devam edecek.

5. Kredi kartından nakit çekimde 12 taksit

Kredi kartında en fazla 9 ay olan nakit çekim taksit sayısı, 12 aya yükseltildi. Ayrıca tüm mal ve hizmet alımları da dahil olmak üzere, kredi kartı taksit sayısı 12 ay ile sınırlandırıldı.

6. Altında 4 ay, elektronikte 6 ay, sağlıkta 9 ay taksit

Kredi kartları ile altın alımında 4 ay, elektronik eşya ve bilgisayarda 6 ay, hava yolları, seyahat acenteleri, taşımacılık, konaklama, sağlık hizmetleri ile vergi ödemelerinde 9 ay taksit uygulanabilecek.

7. Cep telefonu, akaryakıt ve market harcamasına taksit yok

Kredi kartıyla yapılan telekomünikasyon (cep telefonu), yurt dışında yapılan harcamalar, yemek, gıda, alkollü içecek, akaryakıt, kozmetik, hediye kartı gibi şekillerde herhangi somut bir mal veya hizmeti içermeyen ürünlerin alımlarında, taksit uygulaması yapılamayacak.

Tags : , , , , , , , , ,