Etiket: ihtiyaç kredisi faizleri

Kart borcu kapatayım derken faiz girdabına girmeyin

Hükümetin banka kredisi ve kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılmasına imkan sağlayan kararının üzerinden oldukça uzun zaman geçti. Bu süre zarfında bu konuyu ayrıntılarıyla ele almaya çalıştık ve sitemiz takipçilerine yol göstermek için elimizden geleni yaptık. Ancak borçlar yapılandırılırken tablonun vatandaşın lehine mi, aleyhine mi geliştiği konusunda kimi zaman mağduriyet yaşatan gelişmeler yaşandı. Bu yazımızda kredi borcu yapılandırması için adım atarken daha fazla borç batağına sürüklenme tehlikesine dikkat çeken birtakım uyarılarda bulunmak istiyoruz.

Önce yasadaki düzenlemeyi kısaca anlatalım. Bankalara olan kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının yapılandırılması iki farklı yolla yapılıyor. Ancak bu yollardan birisi maalesef adeta borç girdabına dönüşüyor. Diyelim ki bir bankanın kredi kartını son limitine kadar kullandınız. Ama evdeki hesap çarşıya uymadı. Borcunuz 40.000 TL’ye ulaştı ve artık asgari ödeme bile yapamaz duruma düştünüz. Bankaya gittiğiniz ve yapılandırma haklarından yararlanmak istediğinizi söylediniz.

Devlet, kart borçlarının yeniden yapılandırmasında 72 aya kadar vade imkanı getirdi. Bu 72 aylık süre ilk bakışta cazip gibi gözükebilir ama dikkatli olmanızda yarar var. Kartta uygulanacak aylık faiz oranı % 2.02’ye kadar ulaşıyor. Bu oranı maksimum faiz oranı olarak Merkez Bankası belirliyor. Son belirlediği tarih ise 22 Ekim 2014. Faizler düşsün diye bu kadar tartışma yaşanırken karttaki faizle pek fazla ilgilenen yok. Bankalar da, yasaların tanıdığı imkanlar sayesinde vatandaşın borcunu 72 aya kadar taksitlendiriyor.

Kredi kartınızı düşük faizle, özellikle de bireysel kredi faizlerine yakın bir oranla taksitlendiren banka varsa tabii ki tercih edebilirsiniz. Ancak bazı bankaların, bu taksitlendirme sırasında faiz oranını tavandan, yani % 2.20’den hesapladığı görülüyor. Aylık % 2.02 faiz oranı küçük gibi gelmesin, yıllık bazda bakıldığında % 30 faiz yükü anlamına geliyor. Üstelik borcunuzu 72 ay, yani 6 yıl taksit yaptırdığınız için kredi kartınız artık aktif durumda… Borcunuzu ödedikçe yeniden limit açılıyor. Üstüne sürekli yeni borçlar eklenen bir borcu bitirmek imkansızı istemekle aynı şey…

Nedir bu işin çözümü?

Bu noktada size 72 ay yapılandırma yerine 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi almanızı önerebiliriz. Hazır taksiter 48 aya çıkmışken, aylık faizler de % .14’lere kadar düşmüşken bireysel ihtiyaç kredisi kullanmanızda yarar olabilir.

Ancak bunu şu an borçlu konumda olduğunuz banka kolay kolay yapmak istemez. Eğer kredi notunuz uygunsa başka bir bankaya gidebilirsiniz. Borcunuzun toplamına ve aylık ödeme imkanlarınıza göre ödeyebileceğiniz bir senaryoyu kabul edebilirsiniz.

İkinci bankadan aldığınız bu krediyi harcamayıp ilk bankaya olan kart borcunuzu kendi elinizle kapatın. “A bankasından çektiğim krediyi B bankasına yatırdım, ne anladım bu işten?” demeyin. Yeniden borç denizlerine açılmaktan iyidir. Siz borcunuzu ödedikçe bankalar nezdinde kredibilitenizin artacağını unutmayın. Borcun tamamından daha azını kapatıp limit kazanınca yeni borçlanmalara yelken açmak yerine bu gayet mantıklı bir çözüm olabilir. Amacınızın öncelikle borçtan kurtulmak olduğunu aklınızdan çıkartmayın.

Aklınızın bir köşesinde hep şu küçük hesaplama bulunsun: 30.000 TL borcunuz varsa aylık % .125 faizle kredi alabilirsiniz. Bu da yıllık bazda % 16 daha az faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir. Bu durumda borçtan kurtulma şansınız daha yüksek… Sonuç olarak borcu yapan sizsiniz, son kararı da siz vereceksiniz. Yeni yeni borçların girdabına sürüklenmek veya daha az faizle mevcut borçtan kurtulmak… Karar sizindir.

Tags : , , , , , , , , , ,

Bankalar ihtiyaç kredisi faizini indirmeye başladı

Merkez Bankası’nın son birkaç aydan beri faiz koridorunun üst bandında yaptığı 250 baz puanlık indirim, gecikmeyle de olsa bankaların kredi faiz oranlarına yansımaya başladı. Eylül ayında konut kredisi faizini yüzde 1`in altına çeken bankalar, ihtiyaç kredilerinde de 15 – 35 baz puanlık indirime gitti.

15 Temmuz’daki darbe girişimi sonrası ekonomide yavaşlayan çarkların dönmesi ve durma noktasına gelen inşaat sektöründe canlılık sağlanması için başlatılan seferberlik kapsamında bankalar, konut kredisi faiz oranlarını en düşük yüzde 0,80 olmak üzere çeşitli vadelerde yüzde 1’in altına çekmişti.

Bankaların vatandaşa verdiği ihtiyaç kredisi faizlerinde indirime ne zaman başlayacağı tartışma konusu haline gelmişti. Sonunda bankalar nihayet harekete geçti ve ihtiyaç kredilerinde de faiz indirimi bazı bankalarda başladı. Ziraat Bankası başta olmak üzere VakıfBank, İş Bankası, Akbank ve Türk Ekonomi Bankası (TEB) ihtiyaç kredisi faizlerini ilk düşüren bankalar arasında yer aldı.

İndirim öncesi aylık yüzde 1,50 seviyesinde olan faiz oranı, en düşük yüzde 1,18’e kadar çekildi. Yapılan indirim sonucu faiz oranları yüzde 1,18 ile yüzde 1,35 arasında değişirken, bankaların ihtiyaç kredisi faizlerinde yaptığı indirim 15 – 35 baz puan arasında oldu.

İhtiyaç kredisi faizlerindeki indirimlerle 36 ay vadede 20.000 TL kredi kullanan bir vatandaş, 1.300 TL ile 1.700 TL arasında, ortalamada da 1.500 TL daha az ödeme avantajına kavuştu.

Akbank İhtiyaç Kredisi

Akbank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Arif İsfendiyaroğlu, ihtiyaç kredilerinde yüzde 1,19’dan başlayan faizlerle kredi kullanma fırsatı sundukları ve ödemeleri de 2017’ye erteleme imkanı sağladıkları kampanyanın 31 Ekim’e kadar devam edeceğini bildirdi. İsfendiyaroğlu, ihtiyaç kredilerindeki yeni düzenlemeler sonrası kampanyada vadeleri 48 aya kadar uzattıklarını da belirtti.

TEB İhtiyaç Kredisi

TEB, artan ihtiyaçlara özel yeni bir kampanya başlattı. TEB, yeni ihtiyaç kredisi kampanyasında 50.000 TL’ye kadar 36 ay vadede yüzde 1,32 faiz oranının yanı sıra kredi tahsis ücretini de sıfırlayarak 3 aya kadar erteleme imkanı sunuyor.

TEB Bireysel ve Özel Bankacılık Kıdemli Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mendi, “Kampanya kapsamında müşterilerimizin ihtiyaçlarını değil, ödemelerini erteliyoruz. TEB olarak, artan harcamalar için müşterilerimizin bütçesi ve ihtiyacına göre kendilerini zora sokmayacak en uygun çözümü üretmeyi hedefledik.” diye konuştu.

İş Bankası İhtiyaç Kredisi

Türkiye İş Bankası, müşterilerinin her türlü nakit ihtiyacı için uygun koşullarda kredi imkanı sunuyor. 14 Ekim 2016’ya kadar geçerli olacak ihtiyaç kredisi kampanyası kapsamında, tüm bireysel ihtiyaçlar için yüzde 1,22’den başlayan faiz oranlarıyla 50.000 TL tutar ve 48 ay vadeye kadar kredi kullanılabiliyor.

Kampanya kapsamında 3.000 TL’den 15.000 TL’ye kadar kredi tutarı için yüzde 1,32, 15.000 TL ile 25.000 TL arası kredi tutarı için yüzde 1,25, 25.000 TL ve üzeri kredi tutarı için de yüzde 1,22 aylık faiz oranı uygulanıyor.

Tags : , , , , , , , ,

Banka faizleri ne durumda? Neden düşmüyor?

Merkez Bankası’nın mart ayından beri yaptığı her toplantıdan faiz indirimi kararı çıkıyor. Faizlerin 0.25 puan veya 0.50 puan indirildiğini görüyoruz. Ancak Merkez Bankası’nın aldığı faiz indirim kararlarının henüz vatandaşın ödediği kredi faizlerine yansımadığı da bir gerçek…

Ekim 2016 itibariyle banka faizlerinin ne durumda olduğuna göz atalım. Bilindiği üzere bankaların vatandaşa verdiği krediler genellikle ihtiyaç kredisi ve konut kredisi alanlarında yoğunlaşıyor. Konut kredilerinde Ağustos ayında bir miktar indirim oldu ama bu indirim sonradan ivme kaybetti. İhtiyaç kredilerinde ise henüz faiz indirimi etkisi pek gözlenmiyor.

İhtiyaç kredilerinde faizlerin ne durumda olduğunu görmek için 10.000 TL örneğinden yola çıkalım. Vatandaşın bankadan 10.000 TL tutarında kredi çekmesi halinde en iyi aylık faiz oranı % 1.22 – 1.23 seviyesinde bulunuyor. Bu kredi 12 ay vadeyle kullanılırsa geri ödemesi ayda 915 TL taksitlerle yapılabiliyor. 24 ay vadeli kredi için ayda 498 TL, 36 ay vadeli kredi için ayda 360 TL taksit ödemesi yapılması gerekiyor.

Bir de konut kredilerindeki duruma bakalım. 100.000 TL tutarında konut kredisinin 3 yıl (36 ay) vadeli kullanılması durumunda aylık % 0.90 faiz uygulanıyor. Bu kredinin aylık geri ödemesi 3.264 TL civarında bulunuyor. 100.000 TL tutarında kredi 5 yıl (60 ay) vadeli kullanıldığında faiz oranı yine aylık % 0.90 seviyesinde. Aylık geri ödeme taksitlere ise 2.164 TL… 10 yıl ‘120 ay) vade tercih edilirse aylık faiz oranı % 0.95’e yükselirken ayda 1.400 TL taksit ödemesi yapmak gerekiyor.

Tags : , , , , , , , ,

Banka kredisi faizlerinde indirim bekleniyor mu?

Murat Çetinkaya liderliğinde toplanan Merkez Bankası Para Politikası Kurulu (PPK), faiz koridorunun üst bandının 25 baz puan düşürülmesine karar verdi. Eylül ayı toplantısı 22 Eylül’de yapılacak ve büyük ihtimalle faiz koridorunun üst bandında yeni bir indirimi daha gelecek. Bu da 25 veya 50 puan indirim şeklinde gerçekleşecek.

Ancak Merkez Bankası’nın yaptığı bu faiz indirimleri şu ana kadar bankaların ihtiyaç kredisi faiz oranlarına yansımadı. Vatandaşı da en çok bu konu ilgilendiriyor. Peki, bu indirimlerin piyasa faiz oranlarına, özellikle de bankaların ihtiyaç kredisi faizlerine yansıması ne zaman ve nasıl olacak?

Merkez Bankası’nın (TCMB) faiz koridorunun üst bandını aşağıya çekmesi faiz oranlarındaki netlik ve öngörülebilirliği artıran ve piyasaya daha dengeli bir faiz politikası izleyeceğini bildiren bir hamle olarak değerlendiriliyor Yani bu son karar bankaların ve dolayısıyla vatandaşın faydalanacağı faiz oranını direkt olarak indiren bir müdahale değil… Ancak piyasayı psikolojik olarak etkilemesi ve önümüzdeki süreçte faiz oranlarında ufak bir düşüşe yol açması bekleniyor.

İhtiyaç Kredisi Faizlerinde Durum

TCMB’nin bu hamlesi ve hükümetin faiz konusunda bankalara karşı duruşu sonucu bazı bankaların faiz indirimine gitmesi söz konusu olabilir. Yani sorunun kısa cevabı şu: evet, kısa vadede ufak da olsa bir faiz indirimi bekleniyor. Ancak, faiz indirimlerinin kalıcı olması için Türk ekonomisindeki oynaklığın azalması ve bazı gerekli altyapısal adımların atılması gerekiyor.

Faiz oranlarını etkileyen temel faktörler enflasyon oranı ve yatırımcıların risk algısı… Bu faktörler ise ekonomik, siyasi, içi ve dış etkenlere bağlı olarak değişkenlik gösterebilir. Bu da son dönemde başlayan faiz indirimi hamlelerinin piyasanın tamamına yayılarak sürebilmesi veya en azından faiz oranlarının bu seviyeleri koruyabilmesi için, enflasyonun düşmesi ve siyasi dengenin sağlamlaştırılması gerekliliğini gösteriyor. Ancak bu şekilde faiz oranlarından sürdürülebilir bir düşüş yaşanabilir.

Tags : , , , , , , ,

İhtiyaç Kredisi kullanırken en çok yapılan 10 hata

İhtiyaç Kredisi kullanırken en çok yapılan 10 hata

İhtiyaç kredisi kullanmak çoğu zaman can simidi gibidir. Neye ihtiyacınız olduğunu, nereye harcayacağınızı biliyorsanız ve ödeme gücünüzü de doğru hesapladıysanız ihtiyaç kredisi tadından yenmez. Acil nakit ihtiyacınızı karşılar, birçok sorundan o anda kurtulursunuz. Ama kredi kullanımı sırasında yapılan birçok hata, hayatınızı kısa zamanda kabusa çevirebilir. Krediyi yanlış zamanda yanlış şekilde kullandıysanız borç sarmalı sizi bekliyor demektir.

Bu yazımızda ihtiyaç kredisi kullanımı sırasında en sık yapılan 10 hatanın neler olduğunu tek tek anlatmayı hedefliyoruz. Aşağıda sıraladığımız 10 hata, Türkiye’deki kredi kullanıcılarının en çok yaptığı hatalardır. Kredi kullandıktan sonra tersliklerle karşılaşmamak için 1/ maddeyi dikkatle gözden geçirmenizi öneriyoruz.

1 – Uzun vadeyi tercih etmek

İhtiyaç kredisi kullanırken kısa vadeleri tercih etmenizi öneriyoruz. Bir çok kişi, aylık taksitlerin daha uygun gibi görünmesi nedeniyle uzun vadeyi seçme eğilimindedir. Evet, kısa vadenin taksitleri daha yüksektir ama vade ne kadar uzarsa geri ödeyeceğiniz miktarın o kadar büyüyeceğini unutmayın. Bu yüzden olabildiğince kısa vadeli kredi kullanmayı tercih edin.

2 – İhtiyaçtan daha yüksek kredi çekmek

İhtiyacınızdan fazla miktarda kredi çekmek de çok yanlış bir davranıştır. Unutmamak gerekir ki ne kadar kredi alırsanız, bu oranda üzerine faiz konularak size geri dönecektir. İhtiyacınızdan daha fazla miktarda kredi almak, sizi doğrudan bir borç tuzağına sürükleyebilir. Ayrıca ihtiyaçtan fazla paranın kolayca gelmesi, o paranın gereksiz yerlere harcanması ve çar çur olması sonucunu getirebilir.

3 – Parayı birden fazla krediyle tamamlamak

Bankalardan uygunluk alamadığınız için, ihtiyacınız olan miktarın tamamını çekemediğiniz durumlar olabilir. Dolayısıyla, bu durumda birden fazla ihtiyaç kredisi başvurusu yapmak aklınızdan geçebilir. Ancak, ne kadar cezbedici olsa da bunu yapmamak için kendinizi durdurmanız gerekir. Çok sayıda kredi almak sizin borç yığını altında boğulmanıza neden olabilir. İhtiyacınız olan miktarın eksik kaldığı durumlarda sorunu aile veya arkadaşlarınızdan ödünç alarak çözmeyi denemeniz, daha akılcı bir yol olacaktır.

4 – Birkaç bankadan aynı anda kredi çekmek

Krediye ihtiyacınız varsa bunu her zaman çalıştığınız bankadan sağlamalısınız. Birden fazla bankaya aynı anda başvuru yapmanız halinde, bankalar durumu şüpheli işlem olarak görerek size kredi vermeyi reddedebilir. Bankalardan aldığınız her ret yanıtı da kredi notunuzun düşmesine sebep olacaktır. Ayrıca birden çok bankaya başvurma amacınız fiyat karşılaştırması yapmaksa, bunu kredi karşılaştırma sitelerinden başvuru yapmadan da aslında kolaylıkla yapabilirsiniz.

5 – Karşılaştırma yapmamak

İnternet ortamında çeşitli bankaların kredi tekliflerini karşılaştırabileceğiniz siteler fazlasıyla var. Eş dosttan duyarak kredi kullanma devri eskide kaldı. Sizin için önemli olan faiz oranı, masraflar, çekebileceğiniz miktar gibi kriterleri internetteki karşılaştırma sitelerinden karşılaştırarak değerlendirebilir ve böylece başvurunuzu gerçekten size en uygun olan bankaya yapabilirsiniz.

6 – Kontrol etmeden imzalamak

Bankadaki görevliler genellikle stresinizi azaltmak için kredi belgelerini kendileri doldurup sizden imzalamanızı isterler. İmzalanan evraklardaki bilgilerin daha sonra düzeltilmesi de pek mümkün değildir. Bunun için evraklara imza atmadan önce dikkatlice okumak en mantıklı yoldur. Unutmayın ki imzaladığınız evraklarda ödeme planınızdan, ödenecek miktara kadar birçok önemli ayrıntı bulunur.

7 – Eğlence amaçlı kredi kullanmak

Alışveriş yapmak ya da tatile gitmek gibi eğlence amaçlı harcamalarınız için ihtiyaç kredisi kullanmak çok da mantıklı bir fikir olmayabilir. İhtiyaç kredisi yaygın olarak, geçerli acil finansal durumlar için tavsiye edilir.

8 – Belgeleri kaybetmek

Çektiğiniz krediyle ilgili belgeleri saklamak önemlidir. Eğer kredi konusunda bankanızla aranızda bir anlaşmazlık varsa, bu belgeler ile istediğiniz noktaları kontrol edebilirsiniz. Ayrıca, belgeleri alırken de kontrol etmek önemlidir. Küçük yazım hatalarının veya farklı hataların daha sonra size büyük sorunlar olarak dönebileceğini unutmayın.

9 – Borsa yatırımı amaçlı kredi kullanmak

Borsa veya diğer spekülatif yatırım faaliyetlerde, eğer borsa coşarsa kredimi kolayca kapatıp ilerlerim diyerek ihtiyaç kredisi almayı düşünebilirsiniz. Ama olumsuz bir tablo ortaya çıkıp paranızı kaybettiğinizde havaya giden paranızın yanında bir de borç ödemek zorunda kalacağınızı unutmayın.

10 – Masraflara dikkat etmemek

Bankalar kampanya bazlı masrafsız kredi seçeneği sunabiliyor. Bu durumda dikkat etmeniz gereken masrafsız sunulan kredinin faiz oranı olmalıdır. Çünkü genellikle bu tarz masrafsız kredi kampanyalarında faiz oranı yüksektir. Bankalar bazı kredi kampanyalarında ise faizsiz ya da düşük faizli ihtiyaç kredisi seçeneği sunabiliyor. Bu tip kredilerde de genellikle istenen masraf miktarı fazla olur.

Yani, kredi masraf ve faiz oranlarını iyi karşılaştırmanız zarara uğramamanız için önemlidir. Ayrıca bu karşılaştırmayı yasal olarak bankaların vermek zorunda oldukları tüm masraflar ile faiz oranları dâhil edilerek hesaplanan, maliyet oranı üzerinden yapmanızı da özellikle tavsiye ederiz.

Tags : , , , , , , ,

İhtiyaç Kredisi çekerken sadece düşük faize odaklanmayın

İhtiyaç Kredisi çekerken sadece düşük faize odaklanmayın

Faiz sıfır olsa bile sorulması gereken asıl soru şu: Bu krediye gerçekten ihtiyacım var mı?

Ekonomi literatüründe çok ünlü bir söz vardır: “Para, harcarken kazanılır.” İhtiyaçlar ne kadar çeşitliyse bankalar tarafından sunulan krediler ve faizleri de bir o kadar çeşitli… Bankadan kredi çekerken ‘Neye göre / nasıl karar vereceğimi bilemiyorum. Fai oranına mı yoksa ödeme planına mı bakmalıyım’ diyorsanız hemen okuyun.

Bakmanız gereken sadece faiz değil… O da çok önemli ama dikkat edilmesi gereken başka ayrıntılar da var. İşte çeşitli ihtiyaçlarınız için bankadan kredi alırken yapacaklarınız.

1- İlk olarak bu gerçekten ‘ihtiyaç’ mı bir sorgulayın. Unutmayın, ihtiyaçlar sınırsızdır. Satın almayı düşündüğümüz her şey ihtiyaç değildir.

2- Kullanmak istediğiniz kredinin net tutarını belirleyin, sadece o kadarlık kredi çekin.

3- Dış sesler ‘Yahu almışken biraz daha çekelim, elimizde para bulunsun’ derse duymayın bile… Böyle seslere kulaklarınızı tıkayın.

4- Kapsamlı bir araştırmaya girişin. Elinizde defter kredi faiz oranlarını önce internette araştırın. Hangi banka yüzde kaç faizle kredi veriyor, hepsini not edin.

5- Sonrasında belirlediğiniz üç dört bankaya gidin. Müşteri temsilcileriyle onuşun. Çekinmeyin, onların işi para satmak…

6- Dosya masrafı, sigorta tutarı gibi maliyetler dahil yıllık faiz oranını öğrenin.

7- Yıllık tüm masraflar dahil kredi faiz oranlarını karşılaştırın. Ön planda her zaman aylık faiz oranı sunulur ama siz yıllık faiz oranına bakın.

8- Tüm masraflar dahil faiz oranıyla toplam geri ödeyeceğiniz tutarı hesaplayın.

9- Aylık geri ödemeleriniz, sizi zorlayıp evin huzurunu kaçırmasın. Onun fiyatı yok…

10- En son olarak, hangi bankadaki seçenek size en uygun geliyorsa onu seçin.

Kredi çekmeden önce kendinize sormanız gereken 4 soru

– Krediyi ne için kullanacağım?

– Gerçekten bu krediye ihtiyacım var mı?

– Bu ihtiyacım için kredi kullanmak yerine ekstra gelir yaratabilir miyim?

– Aylık ödeme tutarı gelirimin yüzde kaçına denk geliyor? (Not: Tüm borç ödemeleriniz maaşınızın dörtte birini geçmesin.)

Arka Plandaki Önemli Detaylar

– Kredi alırken, işsiz kalarak kredinizi ödeyememe durumuna karşı ödemelerinizi güvence altına alan ‘kredi geri ödeme güvencesi’nin maliyetini bankacınıza sorun.

– Kredi alırken yapılan ‘hayat sigortası’, kredi kullanan kişinin sadece vefat etmesi durumunda değil, maluliyet durumunda da kalan tüm kredi borcunun sigorta şirketi tarafından ödenmesini sağlıyor.

– Hayat sigortanız senelik mi, kredi bitimine kadar mı mutlaka sorun. Senelik ise ve otomatik yenileme yoksa takip edin.

– Hayat sigortası için ödediğiniz primler yıllık olarak asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla, Gelir Vergisi matrahından indirilebilir.

Tags : , , , , ,