Etiket: konut kredisi vadeleri

Faizler yüzde 1’in altına düştu, konut kredisi başvuruları 5 kat arttı

Faizler yüzde 1'in altına düştu, konut kredisi başvuruları 5 kat arttı

Türkiye’deki bankaların geçtiğimiz hafta konut kredisi faizinde indirime giderek % 1 seviyesinin altına çekmesinin ardından kredi başvuru sayısında yaşanan hızlı artış dikkat çekecek boyuta geldi. Özellikle de internetten yapılan konut kredisi başvurularının 5 kat arttığı gözlendi.

Bankaların yaptığı faiz indirimi, aylık taksitlerde ve toplam geri ödemelerde, özellikle de yüksek tutarlı kredi çekenler için ciddi bir kazanç sağlıyor. 120 ay vadeli 100.000 TL konut kredisinin aylık taksitleri bir hafta içerisinde yaklaşık 130 TL düştü. Toplam geri ödemelerde de yaklaşık 16.000 TL kazanç meydana geldi. 60 ay vadeli kredi kullanımı halinde faiz oranı % 0,90’a kadar gerilediği için kazanç daha fazla gerçekleşiyor.

Ağustos 2016 itibariyle 120 ay vadeli 100.000 TL kredi kullanmak isteyen bir kişinin aylık taksitleri ortalama 1.400 TL seviyesinde bulunuyor. 120 aylık vadenin sonunda Toplam geri ödemesi miktarı 169.000 TL oluyor. 120 ay vadeli 75.000 TL konut kredisinin aylık taksitleri şu anda ortalama 1.050 TL’ye kadar gerilemiş bulunuyor. Markalı konut kampanyalarında 120 ayda % 0,70’e kadar düşen faiz oranları, bankaların önümüzdeki haftalarda yeniden faiz indirimi yapabileceği beklentisini güçlendiriyor.

Tags : , , , , ,

Konut Kredisinde artık yeni şeyler söylemek lazım…

Konut Kredisinde artık yeni şeyler söylemek lazım...

Türkiye’de konut kredisi faizlerinin uzun bir aradan sonra ilk defa aylık % 1’in altına inmesiyle birlikte gayrımenkul sektöründe heyecan dalgası esti. Emlak Konut’un geçenlerde “Tarihi Kampanya” adı altında başlattığı markalı konut satış kampanyasının ardından Ziraat Bankası’nın konut kredisi faizlerini aylık % 1 seviyesinin altına çekmesiyle “Acaba bu defa imkansızı başarabilecek miyiz?” beklentisi oluştu.

Yapılan araştırma sonuçlarına göre, şu anda İstanbul’un 35 ayrı bölgesinde müşteri bekleyen 852 markalı konut projesi bulunuyor. İstanbul genelinde markalı konut sayısının 400 bine ulaştığı biliniyor. Emlak Konut’un başlattığı kampanyanın stoklarda bekleyen ve bir türlü satılamayan markalı konutlar üzerinde odaklandığını görüyoruz. Kampanyada sözü edilen aylık % 0.70 faiz oranı da 120 ay değil, 60 ay vade için geçerli… Markalı konutların fiyatının 800 bin liradan başlayıp milyonlarca liraya uzandığını düşünecek olursak aylık taksit ödemeleri orta sınıf çalışan insanların hayal bile edemeyeceği rakamlarda… Dolayısıyla faizin aylık 0.70 seviyesine inmesinin fazla bir anlamı kalmıyor.

Gayrımenkul sektörünün son birkaç yıldır çıkmaz içinde olduğu, birçok firmanın batma noktasına geldiği biliniyor. Ancak sektörüün tamamı sıkıntılı olduğu halde sadece markalı konut satışlarının canlandırılmasına önem verildiği için kampanyalar halkın geneline yayılamıyor. Şöyle de diyebiliriz: Markalı konut projelerinin alıcısı olsa zaten kampanyaya gerek olmaz. Alıcısı için aylık taksitin 5.000 TL veya 10.000 TL olması fark etmez. Yatırım amaçlı alacaksa zaten alır.

Emlak Konut’un başlattığı ve GYYO’nun da katıldığı konut satış kampanyalarının hedefine varması için artık klasik söylemlerden uzak durulması ve yeni şeyler söylenmesi gerekiyor. Türkiye artık 2007 Türkiye’si değil, 2012 Türkiye’si de değil… Bankaların aylık % 0.99 faiz uygulayıp da “İşte, faizleri % 1’in altına indirdik, hadi gelin bu konutları alın” demesiyle de olacak iş değil…

Brezilya, Rusya, Güney Afrika ve Türkiye gibi birkaç ülke hariç, tüm dünyada faizler sıfır noktasında seyrediyor. Hatta Avrupa ülkelerinde sıfırın da altında, eksi seviyelerde… Buna rağmen konutlara yönelik talep yaratılamıyor. Aylık % 1, yıllık faizin % 15’lerin üzerinde olduğu Türkiye gibi ülkelerde konuta talep yaratmanın imkansız olduğunu kampanyayı düzenleyenler de biliyor aslında…

Mevcut durumu rakamlarla ifade edecek olursak, bankaların uyguladığı % 0.99 faiz seviyesine göre, kullanılan her 100.000 TL konut kredisi için 60 vadede aylık 2.218 TL taksit ödemesi yapmak gerekiyor. Markalı konuta ulaşmak için 800.000 TL civarında kredi kullanmak gerektiğine göre aylık 2.218 TL taksit ödemesinin de sekiz ile çarpılması gerekiyor.

Bu noktada yapılması gerekenleri sıralayacak olursak, öncelikle yıllardır elde kalmış markalı konutları satış inadından vazgeçmenin doğru olacağını düşünüyoruz. Satış yapamadığı için çoktan batmış olan gayrımenkul şirketlerinin batmasına izin verilmesi ve piyasaya yeni gerecek şirketler aracılığıyla sektöre taze kan verilmesi gerekiyor. TOKİ’nin de devreye girerek orta sınıfa yönelik toplu konutlara ağırlık vermesiyle sorun bir ölçüde çözülebilir.

Faiz konusunda ise Türkiye’de artık faizlerin hızla aşağıya çekilmesi gerekiyor. Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan’ın her konuşmasında ısrarla vurguladığı ve çok önemli olduğunu söylediği bu konuda ciddi adımlar atılmasından başka çare yok gibi… Aylık % 1 gibi faiz oranlarıyla övünmek yerine faizi çok daha aşağılara çekecek önlemler alınması büyük önem taşıyor.

Son olarak, tüm dünyada konut kredisi için uygulanan 20 yıl, 30 yıl gibi vadeleri artık Türkiye’ye getirmek gerekiyor. Şu an aylık % 0.99 faizden yararlanmak için 60 ay vadeyi kabul etmek şart… Bunun 30 yıla (360 ay) çıkarılması halinde ödenmesi gereken aylık taksit tutarı da 2.200 TL’den altıda birine düşecek ve karşımıza 300 TL veya 400 TL gibi rakamlar çıkacaktır. Orta sınıfın konut sorununun çözülmesi ve konutlara talep yaratılması gerçekten düşünülüyorsa 30 yıl vadenin gündeme gelmesi iyi olur. İnsanlar ancak o zaman, “Neden olmasın? Bu taksitleri ben de ödeyebilirim” diye düşünecektir. Gerçek tarihi kampanya da o zaman olacaktır.

Tags : , , , , , , , ,

Konut Kredilerinde Çok Hızlı Artış

Konut Kredilerinde Çok Hızlı Artış

Türkiye’de bankalar tarafından kullandırılan konut kredileri kelimenin tam anlamıyla gaza bastı. Vatandaşın kullandığı konut kredilerinin diğer bireysel kredile türlerine oranla daha hızlı arttığı ifade edildi. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi üyesi banka ve finansman şirketleri tarafından bildirilen konut kredisi bilgileri, konut kredisi miktarı ve kullanan kişi sayısı istikrarlı bir büyüme olduğuna işaret ediyor.

Banka ve finansman şirketlerinin verdiği bilgiye göre, konut kredilerinin milli gelire oranının iki katına çıktığı gözlendi. 2015 sonu itibarıyla stok olarak konut kredisi kullanan kişi sayısının 2 milyonu aştığı, tercih edilen kredi dilimlerinin 75 bin TL ile 150 bin TL civarında olduğu, vadelerin 6 yıldan 8 yıla yükseldiği, konut kredisinin en fazla kullanıldığı yaş grubunun ise 31-41 aralığında olduğu açıklandı.

Açıklamada şu ifadelere yer verildi: “Konut kredileri yıllık bazda ortalama % 25 oranında arttı: Konut kredileri, 2009 ile 2015 döneminde yıllık ortalama % 25 artarak 148 milyar TL oldu. Yıllık bazda ortalama reel büyüme ise yüzde 16 düzeyinde gerçekleşti. Bankalar tarafından yurt dışından aracılık edilen krediler haricindeki konut kredilerinin, finansman şirketleri tarafından kullandırılan krediler toplamına oranı yaklaşık % 9 ile aynı kaldı. Öte yandan, konut kredilerinin bireysel krediler içindeki payı 6 puan artarak % 37’ye yükseldi. Konut kredilerinin gayri safi yurt içi hasılaya oranı % 4’ten % 7’ye yükseldi. Bu oranın AB ülkeleri ortalaması, 2014 yılında % 43 düzeyinde gerçekleşti.

Konut kredisi kullanan kişi sayısı 2 milyonu geçti: Konut kredisi kullanan kişi sayısı, stok olarak, 2009 ile 2015 döneminde iki kattan daha fazla artarak 800 binden 2,1 milyona ulaştı. Aynı dönemde ortalama kredi miktarı 51 bin TL’den 70 bin TL’ye yükseldi. Konut kredisi kullanımında ortalama vade 91 ay olurken işi başına kullanılan konut kredisi miktarı ortalama 76 bin TL’den 114 bin TL’ye ulaştı. Kullandırılan konut kredilerinin ortalama vadesi ise 19 ay uzayarak 91 ay oldu.

Konut kredisinde ortalama kullanım miktarı 75 – 150 bin TL aralığında yoğunlaştı: Konut kredisi kullanan kişi sayısı, miktar aralıklarına göre 2009 yılında 0-50 bin TL arasında yoğunlaşmışken, 2015 yılında yoğunlaşma 75-100 bin TL ile 100-150 bin TL aralıklarında oldu. 2009 yılında 136 bin kişi 50 bin TL’ye kadar, 87 bin kişi 50-75 bin TL arasında kredi kullanırken, 2015 yılında kullanım yoğunluğu 50-150 bin TL arasında gerçekleşti.

Başka bir yorumla, 2009 yılında, konut kredisi kullananların % 44’ü 50 bin TL’ye kadar, % 29’u ise 50-75 bin TL arasında kredi kullanırken, 2015 yılında 50-75 bin TL arasında kredi kullanan kişilerin oranı % 23, 75-100 bin TL arasında kredi kullananların oranı % 24, 100-150 bin TL arasında kredi kullananların oranı % 23 oldu.

2015 yılında konut kredisi kullananlardan 26-30 yaş aralığında olanlar 69 bin kişi, 31-35 yaş aralığında olanlar 91 bin kişi, 36-41 yaş aralığında olanlar ise 96 bin kişi oldu. 2009 yılında konut kredi kullananlardan, 26-30 yaş aralığında olanlar 44 bin kişi, 31-35 yaş aralığında olanlar 68 bin kişi, 36-41 yaş aralığında olanlar ise 73 bin kişi olmuştu.”

Tags : , , , , , ,