Etiket: kredi borcu yapılandırma

72 Aylık yapılandırma ve 48 ay kredi vadesi ile neler değişti?

72 Aylık yapılandırma ve 48 ay kredi vadesi ile neler değişti?

İhtiyaç kredisi ve kredi kartlarında yapılan mevzuat değişikliği ile birlikte, ihtiyaç kredisi ve kredi kartı taksit sayısından, konut kredisi peşinat tutarına kadar birçok temel finansal üründe köklü değişiklikler yapıldı. Art arda yapılan açıklamalarla kafası karışan ve gündemi tam olarak izlemeyi başaramayan takipçilerimiz için bu değişiklikleri tek bir başlık altında topladık.

1. İhtiyaç kredilerine 72 aya kadar yapılandırma

27 Eylül 2016 tarihinden önce kullanılan ihtiyaç kredileri için, borçlu tarafından talep edilmesi durumunda en fazla 72 ay ile sınırlı olmak üzere, yeniden yapılandırma yapılabilecek. Ancak yeniden yapılandırma kapsamında borçluya ek kredi kullanımıı durumunda, ek tutarın vadesi 48 ayı geçemeyecek.

2. Kredi kartı borçlarına 72 ay vade ile yapılandırma

Kredi kartı sahiplerinin talep etmesi durumda, borçları 72 aya varan vadeler ile yapılandırılacak. Yapılandırılan borçların taksitleri ise ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenecek. Yani borcunu yapılandıran borçlu, en az kredi kartı asgari ödeme tutarı ile yapılandırma bedelini her ay ödemek zorunda olacak.

3. Konut kredisinde peşinat % 20’ye düştü

Tüketicilere, konut almak amacı ile kullandırılacak krediler ile konut teminatlı kredilerde, konutun gayrimenkul değerleme uzmanı (konut eksperi) tarafından belirlenen değerinin, % 75’ine kadar olan kredi kullanma oranı, % 80’nine çıkartıldı. Bu sayede konut kredisi kullanacak olan kişilerin ödemek zorunda olduğu peşinat tutarı, %20’ye düşmüş oldu.

4. İhtiyaç kredisinde 48 ay vade

Eğitim ve öğrenim kredileri hariç, ihtiyaç kredisi vadesi 36 aydan, 48 aya çıkarıldı. Eğitim ve öğrenim kredilerin ise konut ipotek verilmesi durumunda, 120 ay vade ile kredi kullanma şansı bankanın kendi kararında kalmaya devam edecek.

5. Kredi kartından nakit çekimde 12 taksit

Kredi kartında en fazla 9 ay olan nakit çekim taksit sayısı, 12 aya yükseltildi. Ayrıca tüm mal ve hizmet alımları da dahil olmak üzere, kredi kartı taksit sayısı 12 ay ile sınırlandırıldı.

6. Altında 4 ay, elektronikte 6 ay, sağlıkta 9 ay taksit

Kredi kartları ile altın alımında 4 ay, elektronik eşya ve bilgisayarda 6 ay, hava yolları, seyahat acenteleri, taşımacılık, konaklama, sağlık hizmetleri ile vergi ödemelerinde 9 ay taksit uygulanabilecek.

7. Cep telefonu, akaryakıt ve market harcamasına taksit yok

Kredi kartıyla yapılan telekomünikasyon (cep telefonu), yurt dışında yapılan harcamalar, yemek, gıda, alkollü içecek, akaryakıt, kozmetik, hediye kartı gibi şekillerde herhangi somut bir mal veya hizmeti içermeyen ürünlerin alımlarında, taksit uygulaması yapılamayacak.

Tags : , , , , , , , , ,

72 aylık borç yapılandırmada faiz ne kadar olacak?

Başbakan Binali Yıldırım’ın verdiği borç yapılandırma müjdesi, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borcu olan vatandaşlar arasında sevinç ve heyecanla karşılandı. Ancak bu müjdenin beraberinde birçok soru da gündeme geldi. 72 aylık borç yapılandırması nasıl olacak? Faiz yüzde kaç olacak? Hangi borçlar kapsama girecek? Borç Ne zaman başlayacak?

Bu tür soru işaretlerinin giderek çoğalması üzerine Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu bir çalışma yaptı ve cuma günü başbakanlığa gönderdi. Şimdi başbakanlığın bir kanun hükmünde kararname ile bu adımı atması bekleniyor.

Yeni düzenlemelere göre kredi kartı ve ihtiyaç kredisi bakiyelerini ödemekte zorlanan vatandaşlar, mevcut borçlarını bir defaya mahsus 72 ay yani 6 yıl gibi uzun bir vadeye yayarak ödeyebilecek. Şu anki durumda ihtiyaç kredilerinin yapılandırmasında vade en fazla 3 yıl olabiliyor. Kredi kartlarında ise vade tüketicinin bankayla yaptığı anlaşmaya bağlı olsa da 3 yıla kadar uzayabiliyor. Uygulamanın başlamasıyla birlikte hem kredi kartı borçları, hem de ihtiyaç kredisi borçları için vade 2 katına, yani 72 aya çıkmış olacak.

Temmuz 2016 itibariyle 420 milyar lirayı aşan hacimde 26.4 milyon bireysel kredi borçlusu var. BDDK verilerine göre, takipteki ihtiyaç kredileri 10.3 milyar lira ve takipteki bireysel kredi kartları 7.2 milyar liraya kadar çıkıyor.

İhtiyaç kredisi borçlarında en fazla 36 ay, kredi kartında ise daha da kısa vadeler söz konusu iken, şimdi vade birden bire iki kat artıyor ve bunun da mutlaka bir maliyeti olacak. Bankacılık uzmanları özellikle kredi kartı borç yapılandırmasında faiz oranlarının, ihtiyaç kredisi faiz oranı seviyesine düşebileceğini belirtiyor. Kredi kartında faiz oranı yüzde 2’yi aşarken ihtiyaç kredisinde ortalama yüzde 1’in üzerinde bulunuyor. Yeniden yapılandırmada faizin yüzde 1’in altında olacağı tahmin ediliyor.

Örneğin 10 bin liralık kredi kartı borcunun asgari 3 bin lira ödemesini yaptıktan sonra kalan borç yüzde 2,02 faizle artıyor. Borç yapılandırmasında beklenti ise toplam borcun yüzde 1’in altında faizle 72 ay vadeli yapılandırılması. Böylece 10 bin liralık borcun her ay 207 liralık ödemeyle 72 ayda 14 bin lira olarak geri ödenmesi mümkün olacak.

Tags : , , , , , , , ,

Birikmiş Kredi Borcu Nasıl Yapılandırılır?

Hükümetten son günlerde art arda gelen açıklamalara bakılırsa, kredi kartı ve kredi borçlarının yeniden yapılandırılması yakın bir zamanda gündeme gelecek. Kredi kartlarında 12 taksit ve ihtiyaç kredilerinde 48 ay vade uygulamasının eli kulağında gibi duruyor. BDDK Başkanı Mehmet Ali Akben’in son yaptığı açıklamalarda “ihtiyaç kredisi borçlarının yeniden yapılandırılması”ndan söz etmesi de müjdenin çok yakında geleceğinin göstergesi gibi…

Yasanın önümüzdeki günlerde çıkmasıyla birlikte birikmiş ihtiyaç kredisi borçlarının yeniden yapılandırılması devreye girecek. 2009 ve 2011 yıllarında benzer uygulama yapıldığı için borç yapılandırılmasının nasıl olacağını bilenler biliyor ama sitemizin birçok takipçisi de bu konuda ayrıntılı bilgi talep ediyor. Bu nedenle ihtiyaç kredisi borç yapılandırılması konusunda ayrıntılı bilgi verme gereği duyduk.

Kredi borcu yapılandırma deyimini en kısa yoldan şöyle tanımlayabiliriz: İhtiyaç kredisi ve kredi kartı taksitlerini ödeme güçlüğü çekenlerin krediyi aldığı banka yetkilileriyle görüşerek yeni ve kolay bir ödeme planının hazırlanmasına kredi borcu yapılandırma adı veriliyor.

İhtiyaç kredisi borcunun ödenmesi için yeniden yapılandırmaya karar verirken esas alınması gereken birkaç husus var:

— Kalan borç miktarı
— Faiz oranları arasındaki fark
— Ödenmekte olan taksit tutarı
— Toplam kredi maliyeti

Bu noktaları dikkate alarak yapacağınız bir hesap sonrası yapılandırma yapmanın gerekliliğine karar verebilirsiniz. Bankaların “borç yapılandırma” konusuna açık olduğunu, fazla güçlük çıkarmayacağını aklınızda bulundurun. Yaniden yapılandırma sayesinde hem bankalar sizden alacaklarını tahsil etmiş olur. Siz de daha küçük aylık taksitlerle bütçenizi çok zorlamadan ödeme yaparak birikmiş borçlarınızdan kurtulursunuz.

Bunun sonucunda, geri ödemede zorluk çektiğiniz kredinin vadesini uzatma avantajını elde eder, uzun soluklu bir ödeme kolaylığına kavuşarak borcunuzu daha rahat ödersiniz. Tabii bunun bir bedeli olacaktır: Farklı faiz oranları ve gerekirse uzatılmış vadelerle daha fazla “toplam geri ödeme” tutarı…

Tags : , , , , , ,

İlk Defa Kredi Kullanacaklara 4 Öneri Daha

İlk Defa Kredi Kullanacaklara 5 Öneri

İlk defa kredi başvurusunda mı bulunacaksınız? Gençsiniz ve iş hayatınıza yeni mi başladınız? Bugüne kadar hiç kredi kullanmadınız, ilk defa mı ihtiyacınız oldu? İlk ihtiyaç kredinizi kullanırken hangi aşamalardan geçeceğinizi, hangi sorunlarla karşılaşacağınızı ve neye dikkat etmeniz gerektiğini merak mı ediyorsunuz? Hayatında ilk defa kredi kullanacak tüketiciler için 9 maddelik listemize devam ediyoruz.

6 – Kredi Notunuzu Öğrenin

Her olumsuz kredi başvurusu kredi almanızı biraz daha zorlaştırmaktadır. Bundan dolayı kredi notunuzu öğrenerek, kredi alıp alamayacağınızı kredi başvurusu yapmadan öngörmeniz,aslında ilerde sorunsuz kredi kullanmanız açısından önemlidir. Bunun için Kredi Kayıt Bürosu’nun (KKB) internet sitesi üzerinden ufak bir ücret karşılığında kredi notunuzu edinebilirsiniz.

7 – Kredi Ödemesini Düzenli Yapın

Ödemelerinizin düzenli olması sadece mevcut kredinizi için değil aynı zamanda ileriki dönemlerde kredi hareketlerinizi de etkileyecektir. Yapacağınız gecikmeler kredi notunuza yansıyacak ve bu durum bir sonraki krediniz için bankanın size bakışına tesir edecektir. Ödemelerinizi düzenli yapmanız en başta seçtiğiniz ödeme planıyla doğrudan ilişkili olacağından karar aşamasında doğru adımlar atmanız gerektiğini unutmayın! Diyelim ki bütçenizde beklenmedik bir sorun yaşandı. Bunu direkt olarak bankayla paylaşın ve planınızda değişiklik isteyin. Ödemelerinizi geciktirmektense böyle bir karar almak mantıklı olacaktır.

8 – Güncel Faizleri Takip Edin

“Krediyi aldım ve bundan sonra sadece ödemelerimi düzenli yapsam yeter” diyorsanız yanılıyorsunuz. Çünkü kredi alırken gösterdiğiniz titizlik kadar kredi sürecini takip ederek maliyetlerinizi aşağıya çekmek konusu da size ekstra fırsatlar yaratabilir. Bunun için sürekli olarak faiz oranlarını ve ülkenin ekonomik durumunu takip etmek gerekiyor. Bu şekilde davranarak oluşan yeni fırsatları yakalamak ve daha düşük maliyetle borçlanmakta mümkün.

9 – Yapılandırma Fırsatını Kaçırmayın

Yapacağınız takip sonucunda faizlerin düştüğünü fark ederseniz, konut kredinizi daha avantajlı oranlarla yapılandırabilirsiniz. Bu durum kalan ödemelerinizi rahatlatırken, yapılandırma sırasında yenileyeceğiniz ödeme planınız da bütçenizdeki yükü azaltacaktır. Ancak burada unutmamanız gereken nokta, bankaların yapılandırma sırasında sizden konut kredisi için kalan anaparanın %1 ile %2’si oranında bir ücret talep etmeleri olacaktır.
Ayrıca kredi yapılandırma hesaplaması her zaman en güncel faiz oranı ile net kâr veya zarar hesabı üzerinden yapılmalıdır. Aksi halde ilk bakışta kârlı olarak görünürken, toplam yapılandırma masrafları ile zararlı çıkabilirsiniz.

Tags : , , , , , , ,

İlk Defa Kredi Kullanacaklara 5 Öneri

İlk Defa Kredi Kullanacaklara 5 Öneri

İlk defa kredi başvurusunda mı bulunacaksınız? Gençsiniz ve iş hayatınıza yeni mi başladınız? Bugüne kadar hiç kredi kullanmadınız, ilk defa mı ihtiyacınız oldu? İlk ihtiyaç kredinizi kullanırken hangi aşamalardan geçeceğinizi, hangi sorunlarla karşılaşacağınızı ve neye dikkat etmeniz gerektiğini merak mı ediyorsunuz? Hayatında ilk defa kredi kullanacak tüketiciler için 9 maddelik bir liste hazırladık.

1 – İhtiyacınızı İyi Belirleyin

Krediyi ne amaçla kullanacağınız çok önemli. Kredi ve kart borçlarınızı birleştirmek için mi, evlilik, tatil, eğitim gibi özel ihtiyaçlarınız için mi, yoksa genel nakit harcamalarınız için mi kredi arıyorsunuz? Bu konuda net olmanız bankaların ihtiyaç sebebine göre yapmış oldukları kampanya ve avantaj seçeneklerinden faydalanabilmenizi sağlayacaktır.

2 – Alternatifleri Kaçırmayın

Çoğu tüketici kredi araştırmasına daha önceden ilişkisi olduğu bankaya giderek başlar. Bu yanlış bir hareket değildir ancak diğer bankaların sunduğu avantajlı olabilecek tekliflerin önüne de geçmemeli. Ulaşabildiğiniz tüm bankalarda bütçenize ve ihtiyacınıza uygun kredi tekliflerini araştırmalısınız. Unutmayın hiç planınızda olmayan bir banka tam da ihtiyacınıza özel bir kredi teklifi sunabilir. Örneğin, ICBC Turkey ve Fibabanka 2016 Temmuz ayı itibari ile piyasanın en iyi konut kredisi veren ilk 5 bankası arasında yer almalarına rağmen çoğu tüketici tarafından bilinmiyor.

3 – Karşılaştırın, En Doğruyu Seçin

Bankalardan topladığınız kredi tekliflerini karşılaştırın. Hangi bankanın hangi konuda daha iyi bir teklifle karşınıza çıktığını hesaplayın. Sizin için önemli olan faktör ne belirleyin. Aylık taksitler mi, faiz oranı mı yoksa toplam maliyet mi? Karşılaştırma yaparken tüm etkenleri düşünün, dosya masraflarından yaptırılan sigortalara, vergi yükümlülüklerinden bankanın talep ettiği ücretlere kadar her detayı inceleyin. Sizin için en uygun krediye ulaşmanız ancak böyle mümkün olacaktır.

4 – Sözleşme Öncesi Bilgi Formuna Dikkat

Kredi başvurunuzu gerçekleştirirken banka size kredinizle ilgili bilgilerin bulunduğu bir form gönderecektir. Bu formu dikkatlice okunmalı ve anlaşmanız dışında bir madde ile karşılaşırsanız bunu bankaya bildirmelisiniz. Sözleşmede yazan bilgiler tüm kredi sürecinizi ve kapsamınızı etkileyeceğinden özen göstermeniz gereken bir aşama olduğunu unutmayın.

5 – Ödeme Planında Bütçeniz Önemli

Seçeceğiniz ödeme planı kredi ödemelerinizi ve bütçenizi doğrudan etkileyecek faktörlerin başında gelir. Çalışma durumunuz, hanenize giren aylık gelir ve bu gelirin düzeni gibi konular ödeme planınızı seçerken göz önünde bulundurmanız gereken noktalardır. Eğer kayıtlı gelirinizin bir kısmı 3 aylık veya yıllık olarak geliyor ya da özellikle ilk yıllardaki ödemelerinizin daha az olmasını istiyorsanız, bankalardan esnek veya artan ödemeli kredi planı talep edebilirsiniz.

Yazının Devamı: İlk Defa Kredi Kullanacaklara 4 Öneri Daha

Tags : , , , , , , ,