Etiket: kredi kartı asgari ödeme

Kart borcu kapatayım derken faiz girdabına girmeyin

Hükümetin banka kredisi ve kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılmasına imkan sağlayan kararının üzerinden oldukça uzun zaman geçti. Bu süre zarfında bu konuyu ayrıntılarıyla ele almaya çalıştık ve sitemiz takipçilerine yol göstermek için elimizden geleni yaptık. Ancak borçlar yapılandırılırken tablonun vatandaşın lehine mi, aleyhine mi geliştiği konusunda kimi zaman mağduriyet yaşatan gelişmeler yaşandı. Bu yazımızda kredi borcu yapılandırması için adım atarken daha fazla borç batağına sürüklenme tehlikesine dikkat çeken birtakım uyarılarda bulunmak istiyoruz.

Önce yasadaki düzenlemeyi kısaca anlatalım. Bankalara olan kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının yapılandırılması iki farklı yolla yapılıyor. Ancak bu yollardan birisi maalesef adeta borç girdabına dönüşüyor. Diyelim ki bir bankanın kredi kartını son limitine kadar kullandınız. Ama evdeki hesap çarşıya uymadı. Borcunuz 40.000 TL’ye ulaştı ve artık asgari ödeme bile yapamaz duruma düştünüz. Bankaya gittiğiniz ve yapılandırma haklarından yararlanmak istediğinizi söylediniz.

Devlet, kart borçlarının yeniden yapılandırmasında 72 aya kadar vade imkanı getirdi. Bu 72 aylık süre ilk bakışta cazip gibi gözükebilir ama dikkatli olmanızda yarar var. Kartta uygulanacak aylık faiz oranı % 2.02’ye kadar ulaşıyor. Bu oranı maksimum faiz oranı olarak Merkez Bankası belirliyor. Son belirlediği tarih ise 22 Ekim 2014. Faizler düşsün diye bu kadar tartışma yaşanırken karttaki faizle pek fazla ilgilenen yok. Bankalar da, yasaların tanıdığı imkanlar sayesinde vatandaşın borcunu 72 aya kadar taksitlendiriyor.

Kredi kartınızı düşük faizle, özellikle de bireysel kredi faizlerine yakın bir oranla taksitlendiren banka varsa tabii ki tercih edebilirsiniz. Ancak bazı bankaların, bu taksitlendirme sırasında faiz oranını tavandan, yani % 2.20’den hesapladığı görülüyor. Aylık % 2.02 faiz oranı küçük gibi gelmesin, yıllık bazda bakıldığında % 30 faiz yükü anlamına geliyor. Üstelik borcunuzu 72 ay, yani 6 yıl taksit yaptırdığınız için kredi kartınız artık aktif durumda… Borcunuzu ödedikçe yeniden limit açılıyor. Üstüne sürekli yeni borçlar eklenen bir borcu bitirmek imkansızı istemekle aynı şey…

Nedir bu işin çözümü?

Bu noktada size 72 ay yapılandırma yerine 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi almanızı önerebiliriz. Hazır taksiter 48 aya çıkmışken, aylık faizler de % .14’lere kadar düşmüşken bireysel ihtiyaç kredisi kullanmanızda yarar olabilir.

Ancak bunu şu an borçlu konumda olduğunuz banka kolay kolay yapmak istemez. Eğer kredi notunuz uygunsa başka bir bankaya gidebilirsiniz. Borcunuzun toplamına ve aylık ödeme imkanlarınıza göre ödeyebileceğiniz bir senaryoyu kabul edebilirsiniz.

İkinci bankadan aldığınız bu krediyi harcamayıp ilk bankaya olan kart borcunuzu kendi elinizle kapatın. “A bankasından çektiğim krediyi B bankasına yatırdım, ne anladım bu işten?” demeyin. Yeniden borç denizlerine açılmaktan iyidir. Siz borcunuzu ödedikçe bankalar nezdinde kredibilitenizin artacağını unutmayın. Borcun tamamından daha azını kapatıp limit kazanınca yeni borçlanmalara yelken açmak yerine bu gayet mantıklı bir çözüm olabilir. Amacınızın öncelikle borçtan kurtulmak olduğunu aklınızdan çıkartmayın.

Aklınızın bir köşesinde hep şu küçük hesaplama bulunsun: 30.000 TL borcunuz varsa aylık % .125 faizle kredi alabilirsiniz. Bu da yıllık bazda % 16 daha az faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir. Bu durumda borçtan kurtulma şansınız daha yüksek… Sonuç olarak borcu yapan sizsiniz, son kararı da siz vereceksiniz. Yeni yeni borçların girdabına sürüklenmek veya daha az faizle mevcut borçtan kurtulmak… Karar sizindir.

Tags : , , , , , , , , , ,

Kredi kartı borcu taksitlendirmenin en kısa yolu

Kredi kartı borçları artık önü alınamayacak hale geldiyse, bir karttan para çekip öbürüne yatırarak günü kurtarıyorsanız, kredi kartı borcunuzu taksitlendirme zamanı geldi demektir. Pasta kutunuza gelen ekstrelere bakmaya cesaretiniz kalmadıysa en mantıklı yolu seçmeli, borç taksitlendirmek için bankanıza uğramalısınız. 72 ay olmasa bile 48 ay, hatta 36 ay vadeli taksitlendirme sizi rahatlatabilir. Bu, en mantıklı yol olduğu gibi aynı zamanda en kısa yoldur da… Ancak zarara uğramamanız için dikkat etmeniz gereken bazı noktalar var.

Özellikle büyük şehirlerde enflasyonun hızla yükselmesi, mtv ödeme gibi periyodik vergi yükümlülükleri, sürekli gelen enerji faizleri ve düşük maaş zamları dolayısıyla Türkiye’de kredilere ve kredi kartlarına yüklenme düzeyinin giderek arttığını biliyoruz. Kredi kartlarına bel bağlandıkça kredi kartı borcu da aynı oranda büyüyor ve hem ihtiyaçların gün geçtikçe artması, hem de borç kapatmak için alınan krediler insanları içinden çıkılmaz bir hale sokuyor. Sonuçta ortaya çıkan tablo, bir türlü ödenemeyen, asgari ödemeyle geçiştirilen ve asla bitmeyecekmiş gibi duran kredi kartı borçları oluyor.

Hükümet son zamanlarda bu sıkışıklığı giderecek önemli bir adım attı. Bankaların borçlu vatandaşa 72 ay vade tanımasının önünü açan bir düzenleme yaptı. 72 aylık vadeyi kimi bankalar titizlikle uygularken kimilerinin uygulamadığı, vatandaşa zorluk çıkarttığı biliniyor. Ancak iyice içinden çıkılmaz hale gelmiş kredi kartı borcunuz varsa, en azından şansınızı denemek için bankaya uğramalısınız.

Kredi kartı taksitlendirme için ilk adım kart borcunuzu net bir şekilde öğrenmektir. Kredi kartı borcu öğrenme işlemini ATM’lerden yapabileceğiniz gibi banka şubesine gidip görüşerek de halledebilirsiniz. Biz ikinci seçeneği öneriyoruz zira bu şekilde geleceğe yönelik borçlarınızın da bir dökümünü elde edebilirsiniz. Geleceğe yönelik kart borcundan kasıt, daha önce yaptığınız taksitli alışverişlerinizdir. Ayrıca kart borcunu ödemediğiniz süre boyunca borcunuza eklenen faiz oranının da hesaplanması banka tarafından yapılabilir.

Bankalar ticari kurumlardır ve ne olursa olsun, borç aldığınız parayı geri ödemenizi beklerler. Yani hacizler, davalar, borcun yıllarca ödenemeyeceği durumlar bankalar tarafından hoş karşılanmaz. Bunun yerine, borcun taksitlendirilmesi ve ne olursa olsun geri ödenmesi bankaların işleyişi açısından daha mantıklıdır. Kart borcunuzu uzun zamandır ödeyemiyorsanız ya da asgari ödemelerle borcu geçiştirmeye çalışıyorsanız bankanıza gidip kredi kartı taksitlendirme talebinde bulunmanız iki taraf için de hayırlı olabilir. Bazı bankalar, kart borcunuzu uzun zamandır ödeyemediğinizi fark ettiklerinde, bu öneriyi kendileri size sunarlar.

Kısacası, kart borçlarınızı ödemekte zorlanıyorsanız, ilk yapmanız gereken kartını kullandığınız banka ile görüşmek olmalıdır. Bunun dışında attığınız her adımın size gelecekte hem maddi, hem manevi birçok kayıp yaşatabileceğini aklınızdan çıkarmamalısınız.

Tags : , , , , , ,

Türkiye’de her 100 kişiden 34’ü kredi kartı borçlusu

Türkiye'de her 100 kişiden 34'ü kredi kartı borçlusu

Uluslararası Finansal Eğitim Ağı (INFE), borçlar konusunda 2015’te 17 ülkede bir araştırma yaptı. Buna göre; 1 yıl içinde en az 1 kere borç alanların oranı Türkiye’de yüzde 42 iken, 17 ülkenin oran ortalaması yüzde 19 düzeyinde. Türkiye’nin hemen ardından; yüzde 41 ile Arnavutluk gelirken, üçüncü Letonya’da bu oran yüzde 26. Belçika, İngiltere ve Norveç gibi ülkelerde ise oran yüzde 10’un altında…

INFE’nin araştırması ile 1 yıl içinde en az 1 defa geliri giderinin altında kaldığını söyleyenlerin oranı tespit edildi. Arnavutluk’ta nüfusun yarısından fazlası (yüzde 54) bu duruma düştüğünü belirtirken, aynı soruya “Evet” cevabı verenlerin oranı Türkiye’de yüzde 50, Fransa’da yüzde 40 oldu. Türkiye’de faturalarını düzenli ödeyenlerin oranı yüzde 66. 17 ülkenin düzenli fatura ödeme ortalaması ise yüzde 80…

Bankalar ödeyemediğiniz her tutara katlayarak faiz işletiyor. Akdi faiz yıllık yüzde 24.24’ü bulurken, gecikme faizi ise yüzde 30.24’e kadar çıkıyor. Yasal olmamasına rağmen uygulanan birleşik faizle birlikte de vatandaşın, bin liralık borcu bin 500 liraya çıkıyor.

Bankaların kredi kartlarına uyguladığı akdi faiz yıllık yüzde 24.24’ü bulurken, gecikme faizi ise yüzde 30.24’e kadar çıkıyor. Kanunla yasaklanmış olmasına rağmen bankalar bileşik faiz uyguluyor. Böylece vatandaşın kredi kartı borcunda ödediği faiz yüzde 50’lere kadar tırmanıyor.

Vatandaşın bin liralık borcu bin 500 liraya tırmanıyor. 2002 yılında vatandaşın 4.3 milyar lira olan kredi kartı borçları geçen hafta itibarıyla 78 milyar 339 milyon liraya yükseldi. Takipteki borç tutarı ise 7 milyar 125 milyon lira olarak kayda geçti…
Kredi kartı ve banka kartı sayısı 2015 yılında 2014’e göre yüzde 5 artarak 171 milyona ulaştı. Kartlarla yapılan ödemeler ise yüzde 15 arttı. Kart sayısıyla Türkiye, Avrupa’da ilk sıraya yerleşti.
Kredi kartı sayısı geçen yıl 58 milyon 215 bine ulaştı.

Rakamlarla Türkiye’nin Kredi Kartı Gerçeği

İnternetten alışveriş yapan kredi kartı sayısı 22 milyon.

İnternetten kartlı ödeme tutarı yüzde 32 arttı.

Toplam kartlı ödemelerin yüzde 11’i internetten yapıldı.

2015 yılında kartlı alışverişlerin toplam tutarı 543 milyar 84 milyon TL’ye ulaştı.

Kartlı ödemelerin hane halkı harcamaları içindeki payı son 5 yılda yüzde 28’den yüzde 39’a çıktı.

Temassız kart sayısı yüzde 30 artarak, 23 milyon oldu.

Temassız işlem kabul eden nokta sayısı ise 3 kat artarak 304 bin oldu.

Tags : , , , , , , ,

Kredi Kartı Almadan Önce Bunlara Dikkat Edin

Kredi Kartı Almadan Önce Bunlara Dikkat Edin

Bugüne kadar hiç kredi kartı kullanmadınız veya daha önce kullandınız ama canınız yandı diye tekrar başlayıp başlamamak için kararsızsınız. Aşağıdaki 12 maddeyi dikkatle gözden geçirmenizi öneriyoruz. Kredi kartı almadan önce bu 12 maddeye özen gösterirseniz o kartı daha akıllıca kullanabilirsiniz. Unutmayın, kredi kartı bazen felaketiniz olabilir ama bilinçli kullanıldığında en iyi dostunuz da olması mümkündür.

1. Öncelikle kendinize ‘Gerçekten kredi kartına ihtiyacım var mı?’ diye sorun.

2. Kullanacağınız limiti belirleyin. 2 bin lira maaşınız varsa, kart limitinizin bin lirayı, aylık ödemenizin ise 500 lirayı geçmemesine dikkat edin.

3. Ödeyemeyeceğiniz borcun altına girmeyin.

4. Hesap ekstrenizdeki harcama detaylarınızı, dönem borcunuzu, asgari ödeme tutarınızı ve son ödeme tarihi bilgilerinizi inceleyin.

5. Borcun tamamını yatırın, faiz ödemeyin.

6. Asgari ödeme tuzağına düşmeyin.

7. Taksitle ürün alıp asgari ödeme yaparsanız, malın fiyatı 2 katını geçer.

8. Kredi kartından nakit para çekip, sonrasında yüklü faiz ödemeyin.

9. Kartın aidatına, faiz oranına dikkat edin.

10. Kredi kartınızın sunduğu mil, bonus, puan gibi avantajlardan faydalanın.

11. Bankadan gelen ‘taksitlendirelim’ mesajlarına aldırmayın.

12. ‘Şimdi al 2 ay sonra ödemeye başla’ kampanyalarına dikkat edin.

Tags : , , , , , ,

7 Adımda Kredi Kartını Doğru Kullanma Rehberi

7 Adımda Kredi Kartını Doğru Kullanma Rehberi

Kredi kartımızı kullanırken ayağımızı yorganımıza göre uzatmaya dikkat etmemiz gerektiği gibi, güvenlik önlemlerini de ihmal etmemeliyiz. Kart kullanıcıları özellikle şunları göz ardı etmemeli:

Atacağınız hesap ekstreleri, slipler, ATM fişleri, kredi kartı başvuruları veya kopyaları, sigorta formları, kredi teklifleri gibi kişisel bilgi içeren evraklarınızı iyice yırtarak okunmayacak hale getirin.

Kartınız kaybolduğunda ya da çalındığında hemen bankayı arayarak durumu bildirin, kartın iptal edilmesini isteyin.
Hesap ekstreniz zamanında gelmiyorsa bankadan takibini yapın. Bilgileriniz çalınmış olabilir.

Visa ve MasterCard üyesi iş yerlerinde kredi kartı kullanımı için herhangi bir komisyon talep edilmesi mümkün değildir. Böyle bir talep olursa bankaya bildirin.

Sliplerinizi yırtın, hesap ekstrelerinizi takip edin, komisyon talep eden iş yerlerini bankaya bildirin.

Eğer birden fazla karta sahipseniz, öncelikle hesap kesim tarihlerinin farklı olmasına özen gösterin. Böylelikle kartlarınız arasında ödemeler yapabilir, yaşayacağınız sorunları en aza indirebilirsiniz.

Tags : , , , , , , , ,

Kredi Kartında Asgari Ödeme Yapınca Faiz İşlemez mi?

Kredi Kartında Asgari Ödeme Yapınca Faiz İşlemez mi?

Yapılan araştırmalar kredi kartı kullanıcılarının büyük bölümünün asgari ödeme yapmakla yetindiğini, esas borcunu kapatmadığını gösteriyor. “Bankanın ekstrede bildirdiği asgari tutarı ödersem sorun olmaz” diye düşünenler çoğunlukta… Bir sonraki ay geldiğinde faiz yükünün bindiğini görünce çok şaşırıyorlar. İşin özeti, kredi kartında asgari ödeme tutarının ne anlama geldiğini tam anlamıyla bilenlerin sayısının çok az olduğunu söyleyebiliriz.

Kredi kartında asgari ödeme tutarı % 25 ile % 40 arasında değişen bir orandır. Bu oranlar kredi kartının limitine göre belirlenir. Düşük limitli kartlarda % 25 olurken yüksek limitli kartlarda % 40′a kadar çıkabilir. Ekstrenin bu oran kadar kısmı bankaya öderoiği takdirde banka “borcunu ödemeyenler” statüsüne sokmaz.

Ancak ana borcun asgari tutarının ödenmiş olması, faiz yükünden kurtulmak anlamına gelmez. Ekstrede o ay için payımıza düşen borcu ödemiş kabul ediliriz ama geri kalan kısmı için faiz işlemeye devam eder. Rakamlarla örneklersek, ekstrede 1.000 TL borcumuz varsa biz bunun asgarisi olan 250 TL’sini ödediysek, 250 TL için faiz işlemez ama geri kalan 750 TL için faiz işlemeye devam eder.

Bu nedenle, ekstra faiz ödemek istemiyorsak, her ay ekstrede bildirilmiş olan kredi kartı borcunun tamamını kapatmakta yarar var. Eğer herhangi bir sebeple tamamını kapatmak mümkün olmuyorsa, en azından asgarisini kapatmamız gerekiyor. Çünkü asgari tutar ödenince eksi puan alınmayacağı için kredi sicili temiz kalır. Kredi kartı borcunun tamamını kapatmak bizi ekstra faiz ödemekten kesin olarak kurtarır ama bunu yapamıyorsak asgari ödeme sayesinde en azından kredi sicili temiz tutulmuş olacaktır.

Kredi kartı limitini temiz tutmak yakın geleekte yapacağımız başvuruların olumlu sonuçlanması açısından önemlidir. Borcumuzu hiç ödememek bizi riskli müşteri haline getirirken en azından asgarisini ödediğimiz takdirde eksi puan almayacağımız için kredili hayatımıza devam etme şansını elde etmiş oluruz. Kısacası kredili hayata devam edebilmenin ön koşulu en azından asgari ödeme tutarını bankaya yatırmaktan geçer.

Tags : , , , , , , ,