Etiket: kredi kartı borçları

Kredi kartında biriken puanları mutlaka kullanın

Kredi kartları artık çağımızın vazgeçilmezi haline geldi. Faydalı yönleri olduğu kadar zararları da var. Zararlarından birisi, kart faizinin birike birike kabarması ve borçların içinden çıkılmaz hale gelmesi… Güzel yanlarından biri ise, yaptığımız harcamalar sonucu kazandığımız puanlar… Bu puanlar biriktikçe de bedava alışveriş yapma hakkını kazanıyoruz.

Ancak kredi kartında biriken puanları kullanmayı unutanların sayısı hayli fazla… Kazanılan bu puanlar dönemsellik içerdiği, yani belli bir sürede harcanması gerektiği için süresi dolunca silinip gidiyor. Tüketici kuruluşları işte bu unutkanlığa dikkat çekerek, “Biriken puanları mutlaka kullanmalı, bu konuda duyarlı olmalıyız” uyarısı yapıyorlar.

Tüketici kuruluşu uzmanların uyarısına göre, yıl sonuna yaklaşırken kredi kartlarında biriken puanların para karşılığını mutlaka kullanmamız gerekiyor. Kullanmadığımız takdirde dönemsel özellik taşıyan bu puanlar siliniyor ve bedava alışveriş avantajı kaybediliyor. Bankalar, kredi kartlarını cazip kılmak için alışveriş sonrası puan uygulaması yapıyor, ancak bu puanların para karşılığı kullanılması belli bir süreye tabi oluyor.

Bu kaybın önüne geçmek için yılın son ayında tüketicilerin kredi kartlarındaki puanları kontrol etmesi öneriliyor. Ülkemizde finansal okur yazarlık yüksek olmadığı için birçok vatandaş, kredi kartlarında paraya dönüşecek paranın varlığından bile habersiz bulunuyor. Bu vatandaşlarımızin bilinçli tüketici olarak paralarının olup olmadığını kontrol etmesinde yarar var. Çünkü puan karşılığı paralarını kullanamadıkları gerekçesiyle tüketici kuruluşlarına çok sayıda şikayet geliyor ama dönemsel olmaları nedeniyle iş işten geçmiş oluyor.

Türkiye’de yaklaşık 57 milyon kredi kartı bulunuyor. Bunların yüzde 10’u bu puanlardan yararlanamasa ve her birinde 20 lira olsa ülke çapında ciddi bir kayıp söz konusu oluyor. Bazen günlük işlerin yoğunluğundan ve meblağ azlığından dolayı “Aman canım, o kadar puandan ne olacak?” yaklaşımıyla umursanmıyor. Şu cümleyi aklımızdan çıkartmamak iyi bir çözüm olabilir: Kredi kartı kullanımından kaynaklanan faiz ve borçlar birikince borçlar silinmiyor, eninde sonunda ödenmesi gerekiyor. Ama kredi kartının güzel bir özelliği olan puanları kullanmazsak silinip gidiyor. Kaybeden de biz oluyoruz.

Tags : , , , , ,

Kredi kartı borcu taksitlendirmenin en kısa yolu

Kredi kartı borçları artık önü alınamayacak hale geldiyse, bir karttan para çekip öbürüne yatırarak günü kurtarıyorsanız, kredi kartı borcunuzu taksitlendirme zamanı geldi demektir. Pasta kutunuza gelen ekstrelere bakmaya cesaretiniz kalmadıysa en mantıklı yolu seçmeli, borç taksitlendirmek için bankanıza uğramalısınız. 72 ay olmasa bile 48 ay, hatta 36 ay vadeli taksitlendirme sizi rahatlatabilir. Bu, en mantıklı yol olduğu gibi aynı zamanda en kısa yoldur da… Ancak zarara uğramamanız için dikkat etmeniz gereken bazı noktalar var.

Özellikle büyük şehirlerde enflasyonun hızla yükselmesi, mtv ödeme gibi periyodik vergi yükümlülükleri, sürekli gelen enerji faizleri ve düşük maaş zamları dolayısıyla Türkiye’de kredilere ve kredi kartlarına yüklenme düzeyinin giderek arttığını biliyoruz. Kredi kartlarına bel bağlandıkça kredi kartı borcu da aynı oranda büyüyor ve hem ihtiyaçların gün geçtikçe artması, hem de borç kapatmak için alınan krediler insanları içinden çıkılmaz bir hale sokuyor. Sonuçta ortaya çıkan tablo, bir türlü ödenemeyen, asgari ödemeyle geçiştirilen ve asla bitmeyecekmiş gibi duran kredi kartı borçları oluyor.

Hükümet son zamanlarda bu sıkışıklığı giderecek önemli bir adım attı. Bankaların borçlu vatandaşa 72 ay vade tanımasının önünü açan bir düzenleme yaptı. 72 aylık vadeyi kimi bankalar titizlikle uygularken kimilerinin uygulamadığı, vatandaşa zorluk çıkarttığı biliniyor. Ancak iyice içinden çıkılmaz hale gelmiş kredi kartı borcunuz varsa, en azından şansınızı denemek için bankaya uğramalısınız.

Kredi kartı taksitlendirme için ilk adım kart borcunuzu net bir şekilde öğrenmektir. Kredi kartı borcu öğrenme işlemini ATM’lerden yapabileceğiniz gibi banka şubesine gidip görüşerek de halledebilirsiniz. Biz ikinci seçeneği öneriyoruz zira bu şekilde geleceğe yönelik borçlarınızın da bir dökümünü elde edebilirsiniz. Geleceğe yönelik kart borcundan kasıt, daha önce yaptığınız taksitli alışverişlerinizdir. Ayrıca kart borcunu ödemediğiniz süre boyunca borcunuza eklenen faiz oranının da hesaplanması banka tarafından yapılabilir.

Bankalar ticari kurumlardır ve ne olursa olsun, borç aldığınız parayı geri ödemenizi beklerler. Yani hacizler, davalar, borcun yıllarca ödenemeyeceği durumlar bankalar tarafından hoş karşılanmaz. Bunun yerine, borcun taksitlendirilmesi ve ne olursa olsun geri ödenmesi bankaların işleyişi açısından daha mantıklıdır. Kart borcunuzu uzun zamandır ödeyemiyorsanız ya da asgari ödemelerle borcu geçiştirmeye çalışıyorsanız bankanıza gidip kredi kartı taksitlendirme talebinde bulunmanız iki taraf için de hayırlı olabilir. Bazı bankalar, kart borcunuzu uzun zamandır ödeyemediğinizi fark ettiklerinde, bu öneriyi kendileri size sunarlar.

Kısacası, kart borçlarınızı ödemekte zorlanıyorsanız, ilk yapmanız gereken kartını kullandığınız banka ile görüşmek olmalıdır. Bunun dışında attığınız her adımın size gelecekte hem maddi, hem manevi birçok kayıp yaşatabileceğini aklınızdan çıkarmamalısınız.

Tags : , , , , , ,

Türkiye’de her 100 kişiden 34’ü kredi kartı borçlusu

Türkiye'de her 100 kişiden 34'ü kredi kartı borçlusu

Uluslararası Finansal Eğitim Ağı (INFE), borçlar konusunda 2015’te 17 ülkede bir araştırma yaptı. Buna göre; 1 yıl içinde en az 1 kere borç alanların oranı Türkiye’de yüzde 42 iken, 17 ülkenin oran ortalaması yüzde 19 düzeyinde. Türkiye’nin hemen ardından; yüzde 41 ile Arnavutluk gelirken, üçüncü Letonya’da bu oran yüzde 26. Belçika, İngiltere ve Norveç gibi ülkelerde ise oran yüzde 10’un altında…

INFE’nin araştırması ile 1 yıl içinde en az 1 defa geliri giderinin altında kaldığını söyleyenlerin oranı tespit edildi. Arnavutluk’ta nüfusun yarısından fazlası (yüzde 54) bu duruma düştüğünü belirtirken, aynı soruya “Evet” cevabı verenlerin oranı Türkiye’de yüzde 50, Fransa’da yüzde 40 oldu. Türkiye’de faturalarını düzenli ödeyenlerin oranı yüzde 66. 17 ülkenin düzenli fatura ödeme ortalaması ise yüzde 80…

Bankalar ödeyemediğiniz her tutara katlayarak faiz işletiyor. Akdi faiz yıllık yüzde 24.24’ü bulurken, gecikme faizi ise yüzde 30.24’e kadar çıkıyor. Yasal olmamasına rağmen uygulanan birleşik faizle birlikte de vatandaşın, bin liralık borcu bin 500 liraya çıkıyor.

Bankaların kredi kartlarına uyguladığı akdi faiz yıllık yüzde 24.24’ü bulurken, gecikme faizi ise yüzde 30.24’e kadar çıkıyor. Kanunla yasaklanmış olmasına rağmen bankalar bileşik faiz uyguluyor. Böylece vatandaşın kredi kartı borcunda ödediği faiz yüzde 50’lere kadar tırmanıyor.

Vatandaşın bin liralık borcu bin 500 liraya tırmanıyor. 2002 yılında vatandaşın 4.3 milyar lira olan kredi kartı borçları geçen hafta itibarıyla 78 milyar 339 milyon liraya yükseldi. Takipteki borç tutarı ise 7 milyar 125 milyon lira olarak kayda geçti…
Kredi kartı ve banka kartı sayısı 2015 yılında 2014’e göre yüzde 5 artarak 171 milyona ulaştı. Kartlarla yapılan ödemeler ise yüzde 15 arttı. Kart sayısıyla Türkiye, Avrupa’da ilk sıraya yerleşti.
Kredi kartı sayısı geçen yıl 58 milyon 215 bine ulaştı.

Rakamlarla Türkiye’nin Kredi Kartı Gerçeği

İnternetten alışveriş yapan kredi kartı sayısı 22 milyon.

İnternetten kartlı ödeme tutarı yüzde 32 arttı.

Toplam kartlı ödemelerin yüzde 11’i internetten yapıldı.

2015 yılında kartlı alışverişlerin toplam tutarı 543 milyar 84 milyon TL’ye ulaştı.

Kartlı ödemelerin hane halkı harcamaları içindeki payı son 5 yılda yüzde 28’den yüzde 39’a çıktı.

Temassız kart sayısı yüzde 30 artarak, 23 milyon oldu.

Temassız işlem kabul eden nokta sayısı ise 3 kat artarak 304 bin oldu.

Tags : , , , , , , ,

Kredi kartında 48 ay vade ve yapılandırma müjdesi

Kredi kartında 48 ay vade ve yapılandırma müjdesi

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) Başkanı Mehmet Ali Akben, ihtiyaç kredileri ve kredi kartlarında taksit sayısının artırılmasıyla ilgili bir çalışma yaptıklarını belirterek, “Çalışmaları bir hafta, 10 gün içerisinde tamamlamayı hedefliyoruz” müjdesini verdi. Müjde kısa süre sonra hayata geçtiğinde kredi kartıyla alışverişte şu an 36 ay olan vadenin 48 aya çıkması ve birikmiş borçlar için yeniden yapılandırma fırsatı geliyor.

BDDK Başsanı Mehmet Ali Akben, Başbakan Binali Yıldırım’ın partisinin TBMM Grup Toplantısı’nda, vatandaşların ödeme şartlarını daha da rahatlatmak için ihtiyaç kredilerinin taksit sayısını artıracaklarına yönelik açıklamaları ile ilgili açıklama yaptı.

İhtiyaç kredileri ve kredi kartları tarafında çalışma yaptıklarını belirten Akben, konunun Finansal İstikrar Komitesi’nde de (FİK) tartışıldığını ve bu konuda çalışma yapılması kararı alındığını söyledi. Her iki konuda ödemelerin esnetilmesi çalışması bulunduğunu ifade eden Akben, “Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ve Türkiye Bankalar Birliği başta olmak üzere diğer ilgili kurumlarla birlikte çalışıyoruz. Detaylı çalışma en kısa sürede tamamlanacak” diye konuştu.

Akben, çalışmaları bir hafta, 10 gün içerisinde tamamlamayı hedeflediklerini, ilgili tüm tarafların görüşü alınarak konuyu neticelendireceklerini bildirdi. BDDK Başkanı Akben, kredi kartları konusunda da, “Gecikmeye düşen alacaklarla ilgili de yapılandırmaya yönelik bir çalışma içerisindeyiz” dedi.

Tags : , , , , , ,

Kredi kartı kullanırken yapılan en büyük 10 hata (devam)

Kredi kartı kullanırken yapılan en büyük 10 hata

Kredi kartı kullanırken yapılan en büyük 10 hata başlıklı yazımıza altıncı hata maddesinden itibaren devam ediyoruz. İlk beş hatayı şu sayfada bulabilirsiniz.

6. Kartın kapatılmasına neden olmak

Ödenmeyen borçlar nedeniyle kapatılan kredi kartı, uzunca bir süre boyunca kredi hayatınızı etkileyecektir. Kredi kartınızın borcunu ödeyemediğiniz zaman bankalar size politikalarına göre 1 veya 2 ay müsaade eder. Bu süreçte de borcunuz olduğuna yönelik sürekli uyarı alırsınız.

Eğer ödemenizi hala yapmadıysanız, tebligat alırsınız ve ödemeniz için yine belli bir süre verilir. Bu süre içinde de ödeme yapmazsanız kredi kartı hesabınıza el konur ve sıkıntılı bir süreç başlar. Bu şekilde kartınızın kapanmasına neden olursunuz ve kredi geçmişinizin görünümünü olumsuz etkiler.

7. Ödüller için kredi kartı kullanmak

Alışveriş tutkunları için ödüller ekstra bir heyecan yaratır. Yapılan alışveriş karşılığında sahip olunacak ödül için bile ihtiyaç dışı alımlar yapılabilir. Bu durum bütçenizi kötü etkileyeceği gibi borcunu ödemekte sıkıntı yaşadığınız kredi kartınız da kredi notunuzu olumsuz etkileyecektir. Eğer bir banka sizi icraya verirse oldukça zor zamanlar yaşarsınız.

Bilinçli bir tüketici olarak boyunuzu aşmayan alışverişler yapmak ve ihtiyaç – istek ayırımını iyi dengelemek gerekir. Oldukça cazip bir fırsatmış gibi görünen ödüller için böyle bir borca girmeye gerek yok. Bu tutkunuzun önüne geçmeli ve kişisel finans planı yaparak ihtiyacınıza göre harcama yapmalısınız.

8. Hesabı düzenli kontrol etmemek

Kaç kredi kartı kullanıcısı, hesabını düzenli olarak kontrol eder ve uygulanan faizlerle işlem ücretleri hakkında bilgi sahibidir? Bu sayının hayli düşük olduğu biliniyor. Kredi kartı ekstresi geldiğinde harcamalara bakıp gerekli – gereksiz ayırımını yapmak gerekiyor. Ayrıca yaptığınız taksitli alışverişler sonrasında uygulanan faiz oranlarını takip etmelisiniz. Bu şekilde hem bütçeyi ayarlamalı, hem de giderlerinizi takip etmelisiniz. Hasabınızda gerçekleşen işlemleri takip etmeli, kesilen işlem ücretlerini ve faizleri mutlaka incelemelisiniz.

9. Zengin görünmek için kart kullanmak

Bu düşünce size oldukça saçma gelebilir. Ama birçok insan bu yüzden kredi kartı kullanıyor. Ödemesini fazlasıyla aşan yüksek limitli kart taşıyarak kendisini zengin gösterme çabası içinde olan insanlar var. Bu elbette tamamen kendi zararına olan bir durum ve kandırdığı tek kişi aslında kendisi oluyor. Bu hatanın sıkça yapıldığı da bir diğer gerçek…

Kredi kartlarında zenginlik statüsü limitle ölçülemez. Kartlarda statü sembolü, platium, titanium ve gold olarak belirlenmiştir. Belli özelliklere göre verilir ve diğer kartlara göre daha farklı kullanım ücretine sahiptir bu özel kartlar… Bu nedenle yüksek limitli bir kredi kartınızın olması, zenginliğinizi gösteren bir sembol değildir.

10. Aktif olan kartı kullanmamak

Aktif bir kredi kartınız olabilir ve bu kartı kullanmak istemiyor olabilirsiniz. Eğer böyle bir kredi kartına sahipseniz onu kapatmanız en doğrusudur. Aktif olan kartlar da kredi notunuzu kötü etkileyebilir. çünkü kullanılmayan kredi kartları, bir süre sonra inaktif görülür.

Böyle görünmesi de bankalar ve şirketler tarafından olumsuuz bir durumun varlığının düşünülmesine neden olabilir. Bu düşüncelhere yol açmamak için adınıza tanımlanan kredi kartını kullanmıyorsanız, bu nedenle kapattırmanız en doğru yol olacaktır.

Tags : , , , , , , , ,

Kredi kartı kullanırken yapılan en büyük 10 hata

Kredi kartı kullanırken yapılan en büyük 10 hata

Kredi kartını doğru kullanmak, özellikle alışveriş tutkusu olan insanlar için çok zordur. Bunu hepimiz biliriz, en azından tahmin edebiliriz. Oysa ki, doğru kullanılması halinde avantaj sağlarken yanlış kullanılınca işkenceye dönüşebiliyor kredi kartları… Eğer bir türlü engelleyemediğiniz alışveriş tutkunuz varsa kredi kartından uzak dursanız iyi edersiniz. Çünkü ne olduğunu bile anlayamadan sizi borç batağına sürükleyebilir.

Kredi kartı kullanıcıları genellikle kendilerini kandıracak bir bahaneyi mutlaka bulur ve sorumsuzca alışveriş yaparlar. Bulunan bahaneler ilk başta mantıklı gibi gelir ama bir süre sonra ne büyük hata yaptıklarını anlarlar. Şimdi kredi kartı kullanımında yapılan en büyük 10 hatayı şöyle bir sıralayalım.

1. Kredi kartı sözleşmesini okumamak

Bir kredi kartı başvurusu yaptığınız zaman sözleşmede yazılı olanları okuyor musunuz? Kabul edelim ki birçoğumuz o uzun ve anlaşılması güç yazıları okumuyoruz. Çünkü amacımız kartın bir an önce elimize geçmesi ve ihtiyacımızı görmesidir. Bir süre sonra herhangi bir sorunla karşılaşınca hemen bankaya şikayet etmeye başlarız. Bankacının cevabı ise çok nettir. Tüm bunların kredi kartı sözleşmesinde yazılı olduğu söylenir bize… Böyle olunca da herhangi bir hak talep edemeden sorunumuzla baş başa kalırız. Kredi kartı almayı düşünüyorsanız sözleşmede yazılı maddelere mutlaka göz gezdirin. Anlamadığınız noktalar varsa bankanın müşteri temsilcisine danışın ve bilgi isteyin.

2. Zamanında ödeme yapmamak

Kredi kartını sorumsuzca ve gelirimizin çok üstünde harcadığımız zaman ödeme sorunları yaşamaya başlarız. Ayrıca kartın hesap kesim tarihinde elimizde para yoksa ödemeyi gecikmeli yaparız. Gecikmeli ödeme yapılınca mutlaka faiz tutarı gündeme gelir. Bu faiz ilk anda gözümüze çok gelmeyebilir ama .bir süre sonra toplam faiz tutarını görüncde ekstradan ne kadar çok ödeme yaptığımızı görürüz.

Kredi kartı borcunu zamanında ödemeye dikkat etmek gerekir. Kredi notunuzu olumsuz etkileyecek bu sorun, gün geçtikçe daha çok büyüyecektir. Bu nedenle kredi kartının ödeme günü ve tutarını sürekli takip etmek gerekir. Kredi kartı borcunu ödeme gününde ödemek için mutlaka para ayırmak gerekir.

3. Sadece asgari tutarı ödemek

İlk bakışta bir avantaj gibi görünen asgari tutar ödemeleri, aslında daha sonra yüklü faizler ödenecek bir sürecin başlangıcı anlamına gelir. Eğer ki “asgarisini öderim yeter” diye düşünürseniz büyük bir hata yaparsınız. Bununla da kalmaz, bankaların en sevdiği müşteri olursunuz. Çünkü bankalar, en yüksek faizleri asgari tutar ödemelerinde uygular. Bu da borcun her geçen gün katlanarak artmasına neden olur.

Bilinçli kredi kartı kullanıcısı olmak için toplam dönem borcunun ödenmesi gerekiyor. Bunu başarmak için de aylık ödeyebileceğiniz toplam tutar kadar alışveriş yapmak gerekir. Eğer ödemeniz, gelirinizi çok aşıyorsa zaten baştan hata yapmışsınız demektir.

4. Kredi notunu yükseltme amaçlı harcama yapmak

Kredi kartını sadece kredi notu yükselsin diye kullanmak çok doğru değil… Kredi notunuzu yükseltmeye çalışırken boyunuzu aşan ödemeler nedeniyle daha da düşmesine sebep olabilirsiniz. Birçok banka size bunu önerebilir ama sizin durduramadığınız alışveriş tutkunuz varsa durum tam tersine de dönebilir. Bu nedenle kredi kartınızı kullanırken öncelikle ödeyebileceğiniz tutar kadar borçlanmalısınız. Fazlasını borçlanırsanız, ödeme sıkıntıları yaşar ve kredi notunuzu daha da düşürebilirsiniz.

5. Nakit avans çekmek

Kredi kartlarının sunduğu iiyi bir avantaj olarak görünen nakit avans çekimi de oldukça büyük sorunlara yol açabilir. Nakit sıkıntısı çeken kişiler kredi kartlarına tanımlanan parayı kullanarak büyük bir sorumluluğun altına girerler. Aslında bu işlem basit olarak, kredi çekmekle aynı özellikleri taşır. Çektiğiniz nakit avansı, taksitlerle ödeyebileceğiniz söylenir ve o an nakit sıkıntısı çekmekte olduğunuz için bu sizi oldukça sevindirir. Ama bunun için uygulanan faiz oranlarını duyduğunuz zaman bu sıkıntının daha da büyüyeceğini göreceksiniz.

Yazının devamını okuyun.

Tags : , , , , , , , ,