Etiket: kredi kartı faizleri

Kredi kartı gecikme faizinde indirim yapıldı

Merkez Bankası, kredi kartı işlemlerinde uygulanan azami faiz oranlarında indirim yapıldığını açıkladı. Buna göre, 1 Ocak 2017 tarihinden itibaren kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranları Türk lirası için yüzde 1,84, yabancı para için yüzde 1,47 oldu. Aylık azami gecikme faiz oranları Türk lirası için yüzde 2,34, yabancı para için yüzde 1,97 olarak belirlendi. Böylece hem kredi kartı azami faizlerinde, hem de kredi kartı gecikme faizlerinde indirim gerçekleşmiş oldu.

Merkez Bankası’nın, kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranlarına ilişkin basın duyurusunda, son dönemdeki ekonomik gelişmeler ve piyasa koşulları dikkate alınarak, kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranlarının hesaplama yönteminin değiştirildiği bildirildi.

Yeni yönteme göre kredi kartı azami faiz oranlarının, ihtiyaç kredisi faiz oranları ile kredi kartlarının taşıdığı ilave riskler ve maliyetler dikkate alınarak belirleneceği aktarılan duyuruda, şunlar kaydedildi:

“Bu çerçevede, Türk lirası ve yabancı para cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranlarında indirim yapılmıştır. 1 Ocak 2017 tarihinden geçerli olmak üzere kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranları Türk lirası için yüzde 1,84, yabancı para için yüzde 1,47, aylık azami gecikme faiz oranları Türk lirası için yüzde 2,34, yabancı para için yüzde 1,97 olarak belirlenmiştir. Bankalar bu oranları geçmemek üzere faiz oranlarını serbestçe belirleyebilecektir. 1 Nisan 2017 tarihinden itibaren gelecek üç aylık dönem için geçerli olacak azami faiz oranları bu tarihten önce yine Bankamız tarafından kamuoyuna duyurulacaktır.”

Duyuruda, bankaların, diğer ülkelerdeki gibi kredi kartı faiz oranlarını bireysel kredi faizlerine göre daha yüksek belirlediğine işaret edilerek, bu nedenle kısa vadeli kredi gereksinimi olan kredi kartı sahiplerinin, bu ihtiyaçlarını kredi kartları yerine tüketici kredileri yoluyla karşılamalarının menfaatlerine olacağı vurgulandı.

Merkez Bankası kredi kartı işlemlerinde faiz oranlarını üç aylık dönemler itibariyle belirliyor. Bankalar, kredi kartı faizlerini Merkez’in belirlediği oranların üzerine çıkaramıyor. 1 Ekim-31 Aralık dönemini kapsayan ve halen yürürlükte olan azami faiz oranları şöyle:

Kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranları Türk lirası için yüzde 2,02; yabancı para için yüzde 1,62; aylık azami gecikme faiz oranları Türk lirası için yüzde 2,52; yabancı para için yüzde 2,12.

Tags : , , , , ,

Kart borcu kapatayım derken faiz girdabına girmeyin

Hükümetin banka kredisi ve kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılmasına imkan sağlayan kararının üzerinden oldukça uzun zaman geçti. Bu süre zarfında bu konuyu ayrıntılarıyla ele almaya çalıştık ve sitemiz takipçilerine yol göstermek için elimizden geleni yaptık. Ancak borçlar yapılandırılırken tablonun vatandaşın lehine mi, aleyhine mi geliştiği konusunda kimi zaman mağduriyet yaşatan gelişmeler yaşandı. Bu yazımızda kredi borcu yapılandırması için adım atarken daha fazla borç batağına sürüklenme tehlikesine dikkat çeken birtakım uyarılarda bulunmak istiyoruz.

Önce yasadaki düzenlemeyi kısaca anlatalım. Bankalara olan kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının yapılandırılması iki farklı yolla yapılıyor. Ancak bu yollardan birisi maalesef adeta borç girdabına dönüşüyor. Diyelim ki bir bankanın kredi kartını son limitine kadar kullandınız. Ama evdeki hesap çarşıya uymadı. Borcunuz 40.000 TL’ye ulaştı ve artık asgari ödeme bile yapamaz duruma düştünüz. Bankaya gittiğiniz ve yapılandırma haklarından yararlanmak istediğinizi söylediniz.

Devlet, kart borçlarının yeniden yapılandırmasında 72 aya kadar vade imkanı getirdi. Bu 72 aylık süre ilk bakışta cazip gibi gözükebilir ama dikkatli olmanızda yarar var. Kartta uygulanacak aylık faiz oranı % 2.02’ye kadar ulaşıyor. Bu oranı maksimum faiz oranı olarak Merkez Bankası belirliyor. Son belirlediği tarih ise 22 Ekim 2014. Faizler düşsün diye bu kadar tartışma yaşanırken karttaki faizle pek fazla ilgilenen yok. Bankalar da, yasaların tanıdığı imkanlar sayesinde vatandaşın borcunu 72 aya kadar taksitlendiriyor.

Kredi kartınızı düşük faizle, özellikle de bireysel kredi faizlerine yakın bir oranla taksitlendiren banka varsa tabii ki tercih edebilirsiniz. Ancak bazı bankaların, bu taksitlendirme sırasında faiz oranını tavandan, yani % 2.20’den hesapladığı görülüyor. Aylık % 2.02 faiz oranı küçük gibi gelmesin, yıllık bazda bakıldığında % 30 faiz yükü anlamına geliyor. Üstelik borcunuzu 72 ay, yani 6 yıl taksit yaptırdığınız için kredi kartınız artık aktif durumda… Borcunuzu ödedikçe yeniden limit açılıyor. Üstüne sürekli yeni borçlar eklenen bir borcu bitirmek imkansızı istemekle aynı şey…

Nedir bu işin çözümü?

Bu noktada size 72 ay yapılandırma yerine 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi almanızı önerebiliriz. Hazır taksiter 48 aya çıkmışken, aylık faizler de % .14’lere kadar düşmüşken bireysel ihtiyaç kredisi kullanmanızda yarar olabilir.

Ancak bunu şu an borçlu konumda olduğunuz banka kolay kolay yapmak istemez. Eğer kredi notunuz uygunsa başka bir bankaya gidebilirsiniz. Borcunuzun toplamına ve aylık ödeme imkanlarınıza göre ödeyebileceğiniz bir senaryoyu kabul edebilirsiniz.

İkinci bankadan aldığınız bu krediyi harcamayıp ilk bankaya olan kart borcunuzu kendi elinizle kapatın. “A bankasından çektiğim krediyi B bankasına yatırdım, ne anladım bu işten?” demeyin. Yeniden borç denizlerine açılmaktan iyidir. Siz borcunuzu ödedikçe bankalar nezdinde kredibilitenizin artacağını unutmayın. Borcun tamamından daha azını kapatıp limit kazanınca yeni borçlanmalara yelken açmak yerine bu gayet mantıklı bir çözüm olabilir. Amacınızın öncelikle borçtan kurtulmak olduğunu aklınızdan çıkartmayın.

Aklınızın bir köşesinde hep şu küçük hesaplama bulunsun: 30.000 TL borcunuz varsa aylık % .125 faizle kredi alabilirsiniz. Bu da yıllık bazda % 16 daha az faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir. Bu durumda borçtan kurtulma şansınız daha yüksek… Sonuç olarak borcu yapan sizsiniz, son kararı da siz vereceksiniz. Yeni yeni borçların girdabına sürüklenmek veya daha az faizle mevcut borçtan kurtulmak… Karar sizindir.

Tags : , , , , , , , , , ,

Sihirli formülü uygulayın, kredi kartınız patlamasın

Sihirli formülü uygulayın, kredi kartınız patlamasın

Kredi kartları artık gündelik hayatımızın ayrılmaz bir parçası oldu. Neredeyse her alışverişimizi kredi kartıyla yapar olduk. Kredi kartının elbette birtakım faydaları var. Alışveriş yaparken nakit para ihtiyacı duymuyoruz, nakit paraya sıkıştığımızda eşe dosta avuç açmak zorunda kalmıyoruz, sadece şifremizi yazarak hayal ettiğimiz ürünleri satın alıyor, nakit paraya kolayca ulaşıyoruz. Ama dikkatli davranmayıp faiz sarmalına yakalanırsak dünyamız bir anda tersine dönüyor, kredi kartının patlamasıyla birlikte günlük yaşantımız kabus haline geliyor.

Peki, kredi kartını doğru şekilde kullanmanın sihirli bir formülü yok mu? Nasıl kullanırsak patlamasına engel olabiliriz? Bu kartı cüzdanımıza yerleştirdikten sonra hangi aşamada nasıl hareket etmeliyiz? Yok mu bunun gerçekten sihirli bir formülü?

Aslına bakarsanız kredi kartını doğru kullanmanın öyle sihirle, büyüyle falan alakası yok. Herşey kendi irademizde başlıyor ve irademizde bitiyor. İrademize hakim olabildiğimiz anda herşey daha kolay… Faiz sarmalına yakalanmadan kredi kartı kullanmanın sunduğu keyifleri rahatlıkla yaşayabilir, keyfini çıkarabiliriz.

Önce kredi kartı kullanmanın ne gibi faydaları olduğuna kısaca bir göz atalım. Kredi kartının zararlarını önceden bilmek için faydalarının neler olduğunu anlamakta yarar var. Faydalarını özetledikten sonra en doğru şekilde nasıl kullanılabileceğine geçebiliriz.

Kredi kartının faydaları

— Kredi kartının en büyük kolaylığı alışverişinizi önceden yapıp, ödemelerini daha sonra gerçekleştiriyor olabilmeniz.

— Kayıt dışı ile mücadelede en büyük silahtır.

— Her 1 Liralık nakit kullanımı yerine aynı oranın kredi kartı ile harcanması vergi gelirlerini 19 kuruş artırır.

— Geri ödemelerini geciktirmeden zamanında yapınca faiz yükü binmez, enflasyon ortamında avantaj bile sağlar.

— Herşeyi peşin parayla almak yerine taksitli alışveriş imkanı getirir. Bütçemizi daha iyi planlamamıza yardımcı olur.

Sihirli formülün anahtarları

— Kullandığınız kredi kartının hangi özellikleri oldğunu öğrenin. Örneğin; seyahat mili kazandıran bir kart mı, alışverişlerde size özel ek puanlar toplayabiliyor mu? Kredi kartı kullanımında bu özelliklerin her biri size avantaj sağlayacaktır.

— Eğer kart borcunuzun her ay asgari tutarını ödüyorsanız ileride sizi birçok sorun bekliyor olacak. Ödemediğiniz borcunuza ciddi oranda bir faiz işlemeye başlayacaktır. Üstelik yaptığınız bu asgari ödeme kredi notunuzu da olumsuz etkileyecek.

— Kredi kartının diğer bir yanlış kullanım şekli de, şubelerden veya ATM’lerden nakit para çekmektir. Nakit para çektiğiniz andan itibaren borcunuza günlük faiz işlemeye başlar. Bu faiz sizi sıkıntıya düşürecek boyutlara ulaşabilir.

— Kredi kartınızın limitinin maaşınızın yarısı kadar, ödemelerinizin ise aylığınızın dörtte biri kadar olmasına dikkat edin. Faiz sarmalına yakalanmayın, cebinizdeki kartın esiri olursunuz.

— Kredi kartları, avantajlar sunmasının yanı sıra, yanlış kullanımı ile de ağır bedeller ödetebiliyor. Bilinçsiz kart kullanımı, insanları yılların birikimi ile elde ettiği evlerinden arabalarından ederek, batağa sürükleyebiliyor.

— Maaşımızın birkaç katı limiti olan bu kartlar, adeta cebimizde saatli bomba olarak dolaşıyor. Zaten bombaya benzediği için de halk arasında “kredi kartım patladı” şeklinde bir tanımlama yaygın olarak kullanılıyor.

— Dikkatsiz kullanımıyla patlayan bu bombalar, yuva yıkıyor, intihara bile sürüklüyor. İşte bu noktada bilinçli kullanım devreye giriyor. Öncelikle kredi kartını bir ‘ödeme aracı’ olarak görmek, ‘bedava alışveriş aracı’ olarak görmemek gerekiyor.

— Ayağınızı yorganınıza göre uzattığınızda, cüzdanlardaki bu plastik kartlar birikimleri yiyen bir canavara dönüşmez. Aksine sizi destekleyen, ödemelerinizi kolaylaştıran bir araç haline gelir. Kartınızın limitini maaşınıza göre ayarlayın.

— 2 bin lira maaş alıyorsanız, kartınızın limitinin 1.000 lirayı, aylık ödemenizin ise 500 lirayı geçmemesine özen gösterin. Bu şekilde, gerektiğinde taksitli alışveriş de yapabilirsiniz. Kredi kartınızın geri ödemelerinde o ayki harcamaların tamamını kapatmaya çalışın. Böylece faiz sarmalına kapılmadan bir aylık faizsiz kredi kullanmış olursunuz.

Yukarıdaki maddelerden de anlaşılacağı üzere, kredi kartını doğru kullanmanın sihirli formülü yine bizde, kendi irademizde saklı… Bu maddelere uygun hareket ettiğiniz sürece kredi kartının tüm avantajlarından yararlanırken faiz sarmalına da, borç batağına da düşmezsiniz.

Tags : , , , , , , , ,

Kredi kartında taksit sayısı bayramdan sonra artacak

Başbakan Yardımcısı Nurettin Canikli, kredi kartı taksit sayısının artırılmasıyla ilgili çalışma yapıldığını ve bayramdan sonra uygulanacağını açıkladı.

Başbakan Yardımcısı Canikli şöyle konuştu: “Kredi kartları ve tüketici kredileriyle ilgili çok ince bir çalışma yapıyoruz. Bir yanda ekonomik daralmayı telafi etmeye yönelik bir çalışma yapıyoruz. Ticareti teşvik edici bir çalışma yapmamız gerekiyor. Alışverişlerde taksit sayısını artırıcı düzenlemelerin yapılması gerekiyor. Cari açığın genişlemesini önlemek için bu düzenlemeyi Türkiye’de üretilen mal ve hizmetlere yönelik yapmak istiyoruz.

Mesela bunlardan bir tanesi cep telefonu. Cep telefonunda şu anda taksit imkanı yok ama başka yollardan bu kural ihlal edildi. Bu alacağımız kararda bunları da engelleyeceğiz. Bayramdan sonraya kalacak büyük ihtimalle. Cari açıkta rahatsızlığa yol açmadan ekonomiyi canlandıracak kararları alacağız.”

Şu an cep telefonu, restoran, akaryakıt ve gıda harcamalarının taksitlendirilmesi yasak. Elektronik, mücevher, telekomünikasyon harcamalarında 6, beyaz eşya ve mobilyada ise 9’dan fazla taksit yapılamıyor.

Tags : , , , , , ,

Türkiye’de her 100 kişiden 34’ü kredi kartı borçlusu

Türkiye'de her 100 kişiden 34'ü kredi kartı borçlusu

Uluslararası Finansal Eğitim Ağı (INFE), borçlar konusunda 2015’te 17 ülkede bir araştırma yaptı. Buna göre; 1 yıl içinde en az 1 kere borç alanların oranı Türkiye’de yüzde 42 iken, 17 ülkenin oran ortalaması yüzde 19 düzeyinde. Türkiye’nin hemen ardından; yüzde 41 ile Arnavutluk gelirken, üçüncü Letonya’da bu oran yüzde 26. Belçika, İngiltere ve Norveç gibi ülkelerde ise oran yüzde 10’un altında…

INFE’nin araştırması ile 1 yıl içinde en az 1 defa geliri giderinin altında kaldığını söyleyenlerin oranı tespit edildi. Arnavutluk’ta nüfusun yarısından fazlası (yüzde 54) bu duruma düştüğünü belirtirken, aynı soruya “Evet” cevabı verenlerin oranı Türkiye’de yüzde 50, Fransa’da yüzde 40 oldu. Türkiye’de faturalarını düzenli ödeyenlerin oranı yüzde 66. 17 ülkenin düzenli fatura ödeme ortalaması ise yüzde 80…

Bankalar ödeyemediğiniz her tutara katlayarak faiz işletiyor. Akdi faiz yıllık yüzde 24.24’ü bulurken, gecikme faizi ise yüzde 30.24’e kadar çıkıyor. Yasal olmamasına rağmen uygulanan birleşik faizle birlikte de vatandaşın, bin liralık borcu bin 500 liraya çıkıyor.

Bankaların kredi kartlarına uyguladığı akdi faiz yıllık yüzde 24.24’ü bulurken, gecikme faizi ise yüzde 30.24’e kadar çıkıyor. Kanunla yasaklanmış olmasına rağmen bankalar bileşik faiz uyguluyor. Böylece vatandaşın kredi kartı borcunda ödediği faiz yüzde 50’lere kadar tırmanıyor.

Vatandaşın bin liralık borcu bin 500 liraya tırmanıyor. 2002 yılında vatandaşın 4.3 milyar lira olan kredi kartı borçları geçen hafta itibarıyla 78 milyar 339 milyon liraya yükseldi. Takipteki borç tutarı ise 7 milyar 125 milyon lira olarak kayda geçti…
Kredi kartı ve banka kartı sayısı 2015 yılında 2014’e göre yüzde 5 artarak 171 milyona ulaştı. Kartlarla yapılan ödemeler ise yüzde 15 arttı. Kart sayısıyla Türkiye, Avrupa’da ilk sıraya yerleşti.
Kredi kartı sayısı geçen yıl 58 milyon 215 bine ulaştı.

Rakamlarla Türkiye’nin Kredi Kartı Gerçeği

İnternetten alışveriş yapan kredi kartı sayısı 22 milyon.

İnternetten kartlı ödeme tutarı yüzde 32 arttı.

Toplam kartlı ödemelerin yüzde 11’i internetten yapıldı.

2015 yılında kartlı alışverişlerin toplam tutarı 543 milyar 84 milyon TL’ye ulaştı.

Kartlı ödemelerin hane halkı harcamaları içindeki payı son 5 yılda yüzde 28’den yüzde 39’a çıktı.

Temassız kart sayısı yüzde 30 artarak, 23 milyon oldu.

Temassız işlem kabul eden nokta sayısı ise 3 kat artarak 304 bin oldu.

Tags : , , , , , , ,

Kredi Kartı Almadan Önce Bunlara Dikkat Edin

Kredi Kartı Almadan Önce Bunlara Dikkat Edin

Bugüne kadar hiç kredi kartı kullanmadınız veya daha önce kullandınız ama canınız yandı diye tekrar başlayıp başlamamak için kararsızsınız. Aşağıdaki 12 maddeyi dikkatle gözden geçirmenizi öneriyoruz. Kredi kartı almadan önce bu 12 maddeye özen gösterirseniz o kartı daha akıllıca kullanabilirsiniz. Unutmayın, kredi kartı bazen felaketiniz olabilir ama bilinçli kullanıldığında en iyi dostunuz da olması mümkündür.

1. Öncelikle kendinize ‘Gerçekten kredi kartına ihtiyacım var mı?’ diye sorun.

2. Kullanacağınız limiti belirleyin. 2 bin lira maaşınız varsa, kart limitinizin bin lirayı, aylık ödemenizin ise 500 lirayı geçmemesine dikkat edin.

3. Ödeyemeyeceğiniz borcun altına girmeyin.

4. Hesap ekstrenizdeki harcama detaylarınızı, dönem borcunuzu, asgari ödeme tutarınızı ve son ödeme tarihi bilgilerinizi inceleyin.

5. Borcun tamamını yatırın, faiz ödemeyin.

6. Asgari ödeme tuzağına düşmeyin.

7. Taksitle ürün alıp asgari ödeme yaparsanız, malın fiyatı 2 katını geçer.

8. Kredi kartından nakit para çekip, sonrasında yüklü faiz ödemeyin.

9. Kartın aidatına, faiz oranına dikkat edin.

10. Kredi kartınızın sunduğu mil, bonus, puan gibi avantajlardan faydalanın.

11. Bankadan gelen ‘taksitlendirelim’ mesajlarına aldırmayın.

12. ‘Şimdi al 2 ay sonra ödemeye başla’ kampanyalarına dikkat edin.

Tags : , , , , , ,