Etiket: kredi notu

E-Devlet şifresiyle kredi notu ücretsiz öğrenilir mi?

Kredi notunu tanımlarken ihtiyaç kredisi, kredi kartı gibi kredi ürünleri için başvuru yapıldığında bankalar yetkililerince referans kabul edilen bir derecelendirme notu diyebiliriz. Her TC vatandaşının kredi notu, Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından bir sistemde tutuluyor.

İnsanlar bankalara kredi, kredi kartı gibi kredili ürünler için başvurduğu zaman banka öncelikle başvuru yapanın kredi notuna bakıyor. Eğer kredi notu yeteri kadar yüksek değilse o kişi daha başlangıçta elenmiş oluyor. Kredi notu riskli, orta derecede riskli ve risksiz olmak üzere üç temel gruba ayrılıyor. 0 ile 1900 arasındaki rakamlarla ifade edilen kredi notunda sıfıra doğru indikçe risk artarken, 1900’e yaklaştıkça risk azalıyor.

Şimdi de hepimizin zaman zaman kullandığı E-Devlet sistemiyle kredi notu ilişkisini açıklayalım. E-Devlet sistemi, adından da anlaşılacağı üzere devlet tarafından sağlanan ve kişiye özel giriş bilgileri ile giriş yapılan bir internet sitesi… E-Devlet sistemi üzerinden bizi devlete bağlayan birçok detayı öğrenmek mümkün ama ne yazık ki kredi notunu öğrenmek mümkün olmuyor.

E-Devlet şifresi ile kredi notunu öğrenmenin mümkün olduğunu iddia birçok internet sitesi olduğu biliniyor ama bunun gerçek olmadığını rahatlıkla söyleyebiliriz. Söz konusu siteler sizden TC kimlik numaranızı ve diğer bilgilerinizi isterse bunlara güvenmeyip bilgilerinizi vermemeniz gerekir. E-Devlet sistemi üzerinden kredi notu öğrenmenin mümkün olmadığını vurgulayalım ve en doğru yöntemleri açıklayalım.

Findeks İnternet Sitesi

Kredi notunu öğrenmek için en çok tercih edilen yöntem, bunu Findeks resmi internet sitesinden sorgulamak… Findeks sitesini, Kredi Kayıt Bürosu’nun sunduğu bir hizmeti olarak tanımlayabiliriz. Ancak bu hizmetin ücretsiz olmadığını belirtmemiz gerekiyor. Findeks sistemi üzerinden kredi notunuzu öğrenmek için de cüzi sayılabilecek bir miktar para ödemeniz gerekiyor.

Bankaların Resmi İnternet Siteleri

Bankaların yakın dönemde aldığı ortak karar sonucunda artık her bankanın resmi internet sitesinden de kredi notu sorgulanabiliyor. Ancak bunu yapmak için o bankada hesabınızın bulunması ve internet bankacılığını aktifleştirmiş olmanız gerektiğini belirtelim.

SMS ile Öğrenmek

Türkiye’deki GMS operatörlerin sağlamış olduğu SMS sistemini kullanarak da kredi notunuzu öğrenebilirsiniz Turkcell, Vodafone ve Telekom’un SMS sistemi üzerinden hizmet veren servisleri bulunuyor. SMS ile yapacağınız kredi notu öğrenme işleminin Findeks’e kıyasla daha yüksek ücrete mal olabileceğini hatırlatalım. Sonuç olarak kredi notu öğrenme işlemi, hangi kanaldan yapılırsa yapılsın ücretli bir işlem ve ücretsiz gerçekleştirilmesi en azından şimdilik mümkün değil…

Tags : , , , , , , , ,

Kredi notunuzu kendiniz hesaplayın

Kredi notunuzu kendiniz hesaplayın

Bankalardan kredi almayı kolaylaştıran, kimi zaman da aşılması güç bir engele dönüşen kredi notu, başvuruda bulunan kişinin kredi geçmişini ortaya döken çok sayıda bileşenin bir araya gelmesinden oluşuyor. Kısaca KKB olarak bilinen Kredi Kayıt Bürosu’na balğ Findeks tarafından belirlenen kredi notu internet ortamında kolayca öğrenilebiliyor ama isterseniz kendiniz de hesaplayabilirsiniz. Bunu yapmak için bankaların kredi notu belirlerken öncelik verdiği birkaç kriterin ağırlıklı ortalamasını bulmanız yeterli…

Öncelikle kredi notunun belirlenmesinde etkili olan temel bileşenleri bilmeniz gerekiyor. Aşağıda sıraladığımız temel bileşenleri kendinize ait kredi notunuzu değerlendirmede çıkış noktası olarak kullanabilirsiniz.

1- Borç ödeme alışkanlığınız (% 30 etkili)

Kredi puanını etkileyen en önemli unsurların ilk sırasında ihtiyaç kredisi ve kredi kartı ödeme alışkanlığı geliyor. Bu bileşen o kadar önemli ki, toplam kredi notunuzun % 30’unu borç ödeme alışkanlığı oluşturuyor. Bugüne kadar kullandığınız kredilerin borç taksitlerini zamanında ve düzenli ödeme alışkanlığınız varsa, bu durum kredi notuna olumlu yansıyor.

Kaç tane ödeme geciktirdiniz?

Kredi veya kredi kartınızın ödemesinin geciktirme durumu varsa kredi notunuz hemen düşer. Ekstrede belirtilen son ödeme tarihinden bir iki gün sonra bile ödeme yapılsa bu gecikme olarak algılanır ve kredi notunuzu düşürür. Böyle kısa vadeli geciktirmeleri fazla önemsemediğimiz için bir iki gün gecikmeyi normal karşılarız. Ancak kredi notunda olumsuz not olarak karşımıza çıkar.

Ödemeler kaç gün gecikti?

Her kredi ve kredi kartı gecikmesinin kredi notunu olumsuz olarak etkilemesinin yanı sıra ödemesi geciktirilen her gün ek olarak hesaba katılır. Özellikle ödenmeyen ikinci taksit geldiyse, ödemelerde 30 günden fazla gecikme olduysa kredi notu çok daha fazla etkilenir.

2- Borç Durumu (% 25 etkili)

Bankalara olan borç durumu ve ödeme gücünüz kredi notunu % 25 oranında etkiler. Bankalara kredi borçlanmanız varsa bankalar yeni talebinizde gelirinizin yetip yetmeyeceğine bakar.

Bankalara borcunuz ne kadar?

Bankaya olan borcunuz arttıkça riskiniz de artacağı için kredi notu düşecektir. Borcunuzu düzenli olarak ödediğiniz sürece kredi notunuzda düzenli olarak yeniden yükselebilir.

Kredi kartlarının kullanılabilir limit yüzdesi

Kredi kartlarının limitleri doldukça risk daha yüksek olarak değerlendirilir. Özellikle yüksek limitli kredi kartları bazı durumlarda başlı başına bir kredi tutarında olabiliyor. Yüksek kredi kartı borçlanmalarının düzenli ödeme dahi yapsanız dahi kredi notunu düşüreceğini unutmayın. Ancak yaptığınız ödemeler sonucu kartlarda limitler açıldıkça kredi notu tekrar yükselir.

3- Yakın Zamanda Bir Kredi Almış Olmak (% 20 Etkili)

Bu başvurunuz öncesi yakın zamanda bir kredi daha almış aldıysanız bu kredi notunuzu ister istemez etkiler. Çünkü banka açısından bir riskiniz daha var demektir. Yakın zamanda bir kredi daha almış olmanın kredi notuna etkisi % 20 civarındadır. Ancak bu oran gelir durumuza ve kredi tutarına göre değişiklik gösterebilir. Kredinizi ödedikçe kredi notunuz yeniden artabilir.

4- Kredi Kullanım Yoğunluğu (% 15 Etkili)

Kredi kullanan ve düzenli ödeme geçmişine sahip olan bir kişinin kredi notu, hiç kredi kullanmayan ya da az kullanan bir kişiye göre ortalama % 15 oranında daha fazladır. Bu durum ilk bakışta bir çelişki gibi gelebilir ama konuya kredi ödeme deneyimi açısından bakarsak mantıklıdır. Daha önce hiç kredi kullanmamış birisinin ödeme alışkanlığı hakkında bir veri olmadığı için kredi notu da yüksek olmaz. Buna karşılık daha önce kredi kullanan ve düzenli ödemiş kişilerin kredi notu daha yüksek olabilir.

5- Diğer Faktörler (% 10 Etkili)

Bunlar, müşterinin durumuna ve yapılan işlemlere göre değişiklik gösterir. En önemlisi sürekli kredi başvurusu yapılmasıdır. Ret cevabı alınmasından dolayı ya da kredi çıkıp çıkmayacağı konusunda bilgilenmek amacı ile yapılan her başvuru kredi notunu düşürebilir. Sürekli kredi başvurusu yapılması, kredi tahsis birimleri tarafından şüpheli işlem olarak değerlendirilebilir. Bu da kredi talebinizi olumsuz etkileyebilir.

Şimdi hesaplayalım

Bu bileşenlerin hesaplanmasından sonra 1-1900 arasında bir puan oluşur. En yüksek kredi notu 1.900’dür. En düşük not olan “0” ise bankalarla hiçbir çalışmanızın olmadığı anlamana gelir. Kredi notunuz hesaplanırken en önemli unsur, düzenli ödeme yapılmasıdır. Düzenli ödemenin bir alışkanlık haline getirilmesi çok önemlidir.

Ödemelere başladıktan sonra beklenmedik şekilde maddi sıkıntıya girerseniz ödeme düzeni bozulmadan önce kredi veya kredi kartınızı göre yapılandırmayı ihmal etmeyin. Eğer ödeme düzeniniz bozulduktan sonra yapılandırma talebiniz olursa bankalar büyük ihtimalle ret cevabı verecektir.

Tags : , , , , , ,

İlk Defa Kredi Kullanacaklara 4 Öneri Daha

İlk Defa Kredi Kullanacaklara 5 Öneri

İlk defa kredi başvurusunda mı bulunacaksınız? Gençsiniz ve iş hayatınıza yeni mi başladınız? Bugüne kadar hiç kredi kullanmadınız, ilk defa mı ihtiyacınız oldu? İlk ihtiyaç kredinizi kullanırken hangi aşamalardan geçeceğinizi, hangi sorunlarla karşılaşacağınızı ve neye dikkat etmeniz gerektiğini merak mı ediyorsunuz? Hayatında ilk defa kredi kullanacak tüketiciler için 9 maddelik listemize devam ediyoruz.

6 – Kredi Notunuzu Öğrenin

Her olumsuz kredi başvurusu kredi almanızı biraz daha zorlaştırmaktadır. Bundan dolayı kredi notunuzu öğrenerek, kredi alıp alamayacağınızı kredi başvurusu yapmadan öngörmeniz,aslında ilerde sorunsuz kredi kullanmanız açısından önemlidir. Bunun için Kredi Kayıt Bürosu’nun (KKB) internet sitesi üzerinden ufak bir ücret karşılığında kredi notunuzu edinebilirsiniz.

7 – Kredi Ödemesini Düzenli Yapın

Ödemelerinizin düzenli olması sadece mevcut kredinizi için değil aynı zamanda ileriki dönemlerde kredi hareketlerinizi de etkileyecektir. Yapacağınız gecikmeler kredi notunuza yansıyacak ve bu durum bir sonraki krediniz için bankanın size bakışına tesir edecektir. Ödemelerinizi düzenli yapmanız en başta seçtiğiniz ödeme planıyla doğrudan ilişkili olacağından karar aşamasında doğru adımlar atmanız gerektiğini unutmayın! Diyelim ki bütçenizde beklenmedik bir sorun yaşandı. Bunu direkt olarak bankayla paylaşın ve planınızda değişiklik isteyin. Ödemelerinizi geciktirmektense böyle bir karar almak mantıklı olacaktır.

8 – Güncel Faizleri Takip Edin

“Krediyi aldım ve bundan sonra sadece ödemelerimi düzenli yapsam yeter” diyorsanız yanılıyorsunuz. Çünkü kredi alırken gösterdiğiniz titizlik kadar kredi sürecini takip ederek maliyetlerinizi aşağıya çekmek konusu da size ekstra fırsatlar yaratabilir. Bunun için sürekli olarak faiz oranlarını ve ülkenin ekonomik durumunu takip etmek gerekiyor. Bu şekilde davranarak oluşan yeni fırsatları yakalamak ve daha düşük maliyetle borçlanmakta mümkün.

9 – Yapılandırma Fırsatını Kaçırmayın

Yapacağınız takip sonucunda faizlerin düştüğünü fark ederseniz, konut kredinizi daha avantajlı oranlarla yapılandırabilirsiniz. Bu durum kalan ödemelerinizi rahatlatırken, yapılandırma sırasında yenileyeceğiniz ödeme planınız da bütçenizdeki yükü azaltacaktır. Ancak burada unutmamanız gereken nokta, bankaların yapılandırma sırasında sizden konut kredisi için kalan anaparanın %1 ile %2’si oranında bir ücret talep etmeleri olacaktır.
Ayrıca kredi yapılandırma hesaplaması her zaman en güncel faiz oranı ile net kâr veya zarar hesabı üzerinden yapılmalıdır. Aksi halde ilk bakışta kârlı olarak görünürken, toplam yapılandırma masrafları ile zararlı çıkabilirsiniz.

Tags : , , , , , , ,

İlk Defa Kredi Kullanacaklara 5 Öneri

İlk Defa Kredi Kullanacaklara 5 Öneri

İlk defa kredi başvurusunda mı bulunacaksınız? Gençsiniz ve iş hayatınıza yeni mi başladınız? Bugüne kadar hiç kredi kullanmadınız, ilk defa mı ihtiyacınız oldu? İlk ihtiyaç kredinizi kullanırken hangi aşamalardan geçeceğinizi, hangi sorunlarla karşılaşacağınızı ve neye dikkat etmeniz gerektiğini merak mı ediyorsunuz? Hayatında ilk defa kredi kullanacak tüketiciler için 9 maddelik bir liste hazırladık.

1 – İhtiyacınızı İyi Belirleyin

Krediyi ne amaçla kullanacağınız çok önemli. Kredi ve kart borçlarınızı birleştirmek için mi, evlilik, tatil, eğitim gibi özel ihtiyaçlarınız için mi, yoksa genel nakit harcamalarınız için mi kredi arıyorsunuz? Bu konuda net olmanız bankaların ihtiyaç sebebine göre yapmış oldukları kampanya ve avantaj seçeneklerinden faydalanabilmenizi sağlayacaktır.

2 – Alternatifleri Kaçırmayın

Çoğu tüketici kredi araştırmasına daha önceden ilişkisi olduğu bankaya giderek başlar. Bu yanlış bir hareket değildir ancak diğer bankaların sunduğu avantajlı olabilecek tekliflerin önüne de geçmemeli. Ulaşabildiğiniz tüm bankalarda bütçenize ve ihtiyacınıza uygun kredi tekliflerini araştırmalısınız. Unutmayın hiç planınızda olmayan bir banka tam da ihtiyacınıza özel bir kredi teklifi sunabilir. Örneğin, ICBC Turkey ve Fibabanka 2016 Temmuz ayı itibari ile piyasanın en iyi konut kredisi veren ilk 5 bankası arasında yer almalarına rağmen çoğu tüketici tarafından bilinmiyor.

3 – Karşılaştırın, En Doğruyu Seçin

Bankalardan topladığınız kredi tekliflerini karşılaştırın. Hangi bankanın hangi konuda daha iyi bir teklifle karşınıza çıktığını hesaplayın. Sizin için önemli olan faktör ne belirleyin. Aylık taksitler mi, faiz oranı mı yoksa toplam maliyet mi? Karşılaştırma yaparken tüm etkenleri düşünün, dosya masraflarından yaptırılan sigortalara, vergi yükümlülüklerinden bankanın talep ettiği ücretlere kadar her detayı inceleyin. Sizin için en uygun krediye ulaşmanız ancak böyle mümkün olacaktır.

4 – Sözleşme Öncesi Bilgi Formuna Dikkat

Kredi başvurunuzu gerçekleştirirken banka size kredinizle ilgili bilgilerin bulunduğu bir form gönderecektir. Bu formu dikkatlice okunmalı ve anlaşmanız dışında bir madde ile karşılaşırsanız bunu bankaya bildirmelisiniz. Sözleşmede yazan bilgiler tüm kredi sürecinizi ve kapsamınızı etkileyeceğinden özen göstermeniz gereken bir aşama olduğunu unutmayın.

5 – Ödeme Planında Bütçeniz Önemli

Seçeceğiniz ödeme planı kredi ödemelerinizi ve bütçenizi doğrudan etkileyecek faktörlerin başında gelir. Çalışma durumunuz, hanenize giren aylık gelir ve bu gelirin düzeni gibi konular ödeme planınızı seçerken göz önünde bulundurmanız gereken noktalardır. Eğer kayıtlı gelirinizin bir kısmı 3 aylık veya yıllık olarak geliyor ya da özellikle ilk yıllardaki ödemelerinizin daha az olmasını istiyorsanız, bankalardan esnek veya artan ödemeli kredi planı talep edebilirsiniz.

Yazının Devamı: İlk Defa Kredi Kullanacaklara 4 Öneri Daha

Tags : , , , , , , ,