Etiket: kredi tahsis ücreti

Kredi çekerken Yıllık Maliyet Oranı’na dikkat edin

Kredi çekerken Yıllık Maliyet Oranı'na dikkat edin

Bankalardan ihtiyaç kredisi kullanmayı düşündüğümüzde öncelikle faizinin ne kadar olduğuna bakarız. Faiz önemlidir, çünkü geri ödeme sonunda o kredinin bize ne kadara mal olacağının göstergesidir. Ancak kredi faizleri listelenirken aylık bazda yayınlandığını biliyoruz. Faizin ne kadar olduğu açıklanırken bu, % 1.25, % 1.35 gibi aylık faiz oranıyla listelenir. Ourum böyle olunca da kullanacağımız kredinin bize yıllık bazda ne kadara mal olacağı gölgede kalır. Sonuç olarak o kredinin yıllık maliyet oranının ne olacağını göz ardı ederiz.

Yıllık Maliyet Oranı Nedir?

Kullandığımız herhangi bir kredinin maliyeti en basit anlatımıyla çektiğimiz tutarla geri ödediğimiz tutar arasındaki farktır. Kredinin maliyetini belirleyen etmenler arasında kredi faiz oranının yanı sıra olduğu sigorta, dosya masrafı, kredi tahsis ücreti gibi ek ücretler de yer alır. Tüm bu masraflar birleştiğinde kullanılan kredi ile ilgili bir maliyet oranı oluşur. Bazı durumlarda kredi faiz oranı düşük olsa bile masraflardan dolayı kredinin maliyetinin, kredi faiz oranı daha yüksek bir krediden daha yüksek olabildiğini unutmayalım.

Yıllık maliyet oranının ana özelliği, kullanılan kredinin tabela faiz oranı değil, gerçek faiz oranını sunmasıdır. İhtiyacımız için kredi araştırması yaparken dikkat etmemiz gereken en önemli nokta bu nedenle yıllık maliyet oranıdır.

Nasıl Hesaplanır?

Yıllık maliyet oranı hesaplaması yapılırken alınacak toplam faiz tutarı (ana para dışında kalan tutar), masraflar, vergiler bir araya getirilerek efektif faiz oranı elde edilir. Elde edilen bu oran 12 ile çarpıldığında yıllık maliyet oranı elde edilmiş olur.

Kredi araştırması yaparken yıllık maliyet oranını bu yöntemle kendimiz hesaplayabileceğimiz gibi bazı internet sitelerindeki hesaplama araçlarıyla da yapabiliriz. Böylece çekmek istediğimiz kredi vade ve tutarına göre hemen sonuç alabiliriz. Yaptığımız bu hesaplama sonucunda bankalara ait farklı kredi ürünlerinin kredi faiz oranlarını, aylık ödemelerini ve toplam ödeme tutarlarını görebiliriz.

Tags : , , , , ,

İhtiyaç Kredisi Kullanırken Hesaplama Nasıl Yapılmalı?

İhtiyaç Kredisi Kullanırken Hesaplama Nasıl Yapılmalı?

İhtiyaç kredisi, ülkemizdeki tüm bankaların müşterilerine sunduğu bireysel kredilerdir. Yapı Kredi gibi kimi bankalarda bireysel kredi olarak bilinir, İş Bankası gibi bankalarda ise tüketici kredisi deyimi geçer. Sonuçta bunların hepsi aynı kredi türünü ifade eder. Banka müşterisinin belli bir nakit akışına ihtiyaç duyduğu anda ona talep ettiği kredi miktarını sağlamak…

İhtiyaç kredisi hesaplama işlemi yaparken temelde dikkat edilmesi gereken unsur bütçemizin sarsılmaması olmalı… Bu nedenle en uygun ihtiyaç kredisini bulmak için öncelikle aylık taksit miktarının ne kadar olacağına dikkat etmemiz gerekiyor. Hesaplamayı da aylık taksit miktarını baz alarak yapmalıyız.

İhtiyaç kredilerinde vade süreleri yasalar ile 36 ay olarak sınırlanıyor. Geçtiğimiz yıllarda 60 aya kadar uzanan vadeler vardı ama 2016 yılı itibariyle isteseniz dahi 3 yıldan (36 ay) daha uzun süreli bir borçlanma yapılamaz. Burada “borçlanma” sözünü öözellikle kullanıyoruz, çünkü ihtiyaç kredisi sonuçta bankaya borçlanmaktır.

Yine ihtiyaç kredisi özelinde bakarsak en fazla kredilendirme tutarının 50.000 TL ile sınırlı olduğunu görürüz. Bazı banka reklamlarında 100.000 TL’den söz edilir ve bu tutarda kredi alan gerçekten de vardır ama 100.000 TL kredi kullanabilen insan sayısının son derece az olduğunu belirtmeliyiz. Faiz oranları da Merkez Bankası tarafından belirlendiği için alt ve üst sınırları bellidir. Bankaların teklif ettiği faiz oranı, bu alt ve üst sınırlar arasında olmak kaydıyla değişkenlik gösterebilir. Tüm bu sebeplerden ötürü, banka ihtiyaç kredilerinde toplam geri ödeme miktarı, konut kredisindeki kadar ciddi farklıklar oluşturmaz.

İhtiyaç kredisi hesaplama işlemi yaparken aylık geri ödeme tutarının, gelir gider dengenizi bozmayacak taksitlere denk gelmesine dikkat etmemiz gerekir. Gelirimize kıyasla çok yüksek kalan taksit miktarlarını kabul ettiğimiz takdirde ödeme güçlüğüne düşmek kaçınılmaz olacaktır.

Ayrıca ihtiyaç kredisi hesaplama işlemi yaparken dosya masrafının, kredi tutarının binde 5’i olacağını da dikkate almalıyız. Birçok banka artık dosya masrafı deyimini kullanmıyor ama kredi kullanım ücreti adıyla birçok bankada devam ediyor. Kullanmayı düşündüğümüz kredi miktarını belirlerken kredi kullanım ücretinin ne kadar olacağını mutlaka göz önünde bulundurmalıyız.

Tags : , , , , , , , ,